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免赔额是什么?并不是越低越好!

原创:深蓝保
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买保险大家一定知道免赔额,免赔额是什么意思?就是免赔额内的损失、费用,保险公司不承担赔偿责任,这部分损失需要我们自己承担。那么超过免赔额的部分怎么赔?免赔额越低越好吗?

一、超过免赔额怎么赔?

  • 超过绝对免赔额: 保险公司仅对超出的部分进行赔付。

百万医疗险为例,假设免赔额是1万,住院花费5万,保险公司只承担超出的部分,也就是4万,这就是绝对免赔额,1万元医疗费用由投保人自己承担。

  • 超过相对免赔额: 保险公司承担全部损失。

举个简单的例子,如果相对免赔额是200元,实际损失500元,保险公司将承担全部500元损失。

二、免赔额,对我有什么影响?

理赔门槛变高 :没达到免赔额,就无法获得赔偿,从这个角度看,对消费者不太友好。

保费更加实惠 :免赔额消除了小额理赔案件,降低了保险公司经营成本,也降低了投保费用。

比如百万医疗险,1万元免赔额虽然高,但也让我们用几百元的保费,就获得几百万的医疗保障,非常划算。

整体来看,设置合理的免赔额是必要的,对投保人和保险公司都有利,但为了防止纠纷,投保时还是要了解清楚具体产品的免赔额条款。

三、免赔额越低越好?

很多人说,一些百万医疗险都有1万的免赔额,就是需要自掏腰包的费用,那是不是0免赔就比1万元免赔的好呢?

这也不一定。0免赔,看上去好像医疗费用全部能报销,不用花一分钱,十分诱人

1、保费就更高了

随着理赔门槛降低,保费就相应地提升。

2、稳定性不高

无数的历史经验证明,0免赔的医疗险,稳定性都不怎么好。因为0免赔的医疗险加大了保险公司的赔付概率,如果后续理赔太多,可能第二年就停售了。

百万医疗险正是因为有1万免赔额,过滤掉了很多理赔,降低了保险公司的赔付压力,才有了这么便宜的保费,和这么高的杠杆。并且这类产品相对稳定,短期内一般也不会停售。

买保险主要设为了抵御大病风险,1万以内的费用,即便是自己支付,大多数人都能自己承担。所以免赔额并非越低越好

我建议大家在配置保险时,一定要抓大放小,不能片面的做决定,如果一味的追求低免赔额,或者高保额,反而多交很多不必要的保费,产品稳定性还不好,那就得不偿失了。

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