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横琴臻享一生养老年金险收益怎么样?年金险怎么买?

原创:深蓝保
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臻享一生横琴人寿新推出的一款年金险产品。

这款产品投保后女性最早55岁开始领取生存年金,有2种领取方式,可以按月或者按年领取,保至终身,收益率还可以。另外可根据需求附加长期护理险。

下面,让我们一起来看看吧~

主要内容如下:

  • 臻享一生养老年金险 ,谁能买?
  • 横琴臻享一生养老年金险,能领多少钱?
  • 臻享一生养老年金险,收益率怎么样?

一、横琴臻享一生养老年金险,谁能买?

首先来看这款年金险的投保规则:

  • 投保年龄: 出生满28天-69岁
    男性:28天-69周岁;女性:28天-64岁;附加长期护理:18-65岁;
  • 保障期间: 终身
  • 交费期间: 趸交,3/5/10/20年交
  • 首期年金领取年龄:
    男性:60/65/70岁 ;女性:55/60/65岁
  • 领取方式: 按月或者按年领取

这款产品比较灵活,可以自己选择年金领取方式。

下面,我们再来看看臻享一生养老年金险每年能领多少钱。

二、横琴臻享一生养老年金险,每年能领多少钱?

臻享一生是纯年金险,男性可以选择从60岁、65岁、或者70岁起领取年金。

举个例子:如果30岁的A先生,买了一份臻享一生养老年金险,选择在60岁开始领取生存年金。

每年投入3万元,连续交10年,总共投入30万,对应的保额 4.053万元。

步骤①:投入

  • 30-39岁:A先生每年需向年金账户投入3万元,10年共计30万;

步骤②:领取

生存年金可选择以下2种领取方式:

  • 按月领取:60岁开始,每月领取3445元(即8.5%的保额),直至终身;
  • 按年领取:60岁开始,每年领取40530元,直至终身;

臻享一生养老年金险可以保证给付20年,保证领取金额81.06万元。

保证领取的意思是:即使在这20年间不幸身故了,也会给付期间未领到手的生存年金。

如果不幸身故,60岁前:赔付已交保费或现金价值,取较大的一项;60岁-80岁:赔付保证领取20年的年金扣减之前领过的年金;80岁后:赔付为0。

我们再来看看它的收益率高不高。

三、横琴臻享一生养老年金险,收益率怎么样?

臻享一生养老年金险每年能领到的钱是确定的,下面我们通过IRR来计算一下它的收益率有多少:

以30岁男性为例,每年投入3万,连续10年,选择按年领取,来看看不同年龄阶段领取的收益率有多少?

直接说结论:

通过IRR计算可以看到,臻享一生养老年金险在60岁时收益为2.74%,70岁时收益大概为3.26%,80岁时收益大概为3.61%,收益率逐渐上升,整体来看,收益率还可以

如果在不同的年龄开始投保,由于资金所经历的增值时间不同,最终的收益也会有所差别,这点需要大家注意一下,越早投入资金,增值时间越长,收益就越高。

另外需要注意的是,这笔钱需要在年金账户锁定近10几年,如果前几年拿出来,需要退保取出,只能给付现金价值,很容易发生亏损。

如果想要了解更多关于年金险的信息,可以点击查看这篇文章:光大钻多多年金险值得买吗?2020最新年金险测评!

四、年金险靠谱吗?有必要买吗?

对于年金险,大多数人可能了解的并不多,有些人觉得年金险应该人人必备,而有些人觉得它就是骗人的,那么,年金险有必要买吗

1、年金险有哪些优点?

任何事物都有两面性,年金险也不例外,除了缺点也有以下几大优点:

(1)安全性高

保险涉及到国计民生,是安全性最高的金融产品。

(2)收益确定

满期能领多少钱,是写在合同里的,部分带万能账户的产品也有保底利率,所以基本收益是确定的。

因此,深蓝君总结了一下适合这款产品的人:

保障型的保险已经配置足够; 追求稳定的收益,且近期不会用到这笔钱。

合理的安排家庭资产配置,即使在遇到投资风险的时候,也不至于让家庭资产元气大伤。

2、年金险缺点有哪些?

关于年金险是否靠谱,年金险的缺点非常明显,主要有以下几个:

(1)几乎没有保障

万一罹患大病,可能 3000 块的重疾险就能赔付 50 万,而年金险说不定现金价值还没超过已保费。因此我一直强调,买保险要"先保障,后理财"。

(2)收益不高

年金险的收益率一般只有 3-4% 左右,并没有比银行存款高多少。

(3)不够灵活

年金险一般要在账户锁定好几年,如果前几年拿出来,需要退保取出,只能给付现金价值,很容易发生亏损。

因此,如果你近年有大额消费的计划,例如买车、买房、结婚,那么就不太适合买年金险。

 

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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