消费型保险的优缺点有哪些？

简单来说，消费型保险就是发生约定事故就赔付，未发生约定的事故就不返还保费。深蓝君一直推荐大家购买消费型重疾险，那么消费型保险有什么缺点？今天就和大家分享一下消费型保险的优缺点有哪些？

一、消费型保险是什么，有哪些优点

我们以重疾险为例，看看消费型保险是什么。我一般把长期重疾险分成这3类：

• 消费型重疾：保一段时间或者保终身，得了条款约定的疾病，赔一笔钱，没有患病就不赔。

• 储蓄型重疾：保终身，得了条款约定的疾病会赔钱。如果没有患病，身故了也会赔钱。

• 返还型重疾：疾病或身故会赔钱，即便没有疾病或身故，到了一定时间，也会返钱。

三类重疾险的差别，大致如图：

总的来说：

• 消费型重疾险：优点价格实惠，一年3000左右也能买到50万保额，该有的疾病保障都有，普通家庭首选。适合在乎性价比人群，

• 储蓄型重疾：预算充足人群可以考虑，不但重疾可以赔，就算一辈子不得病寿终正寝也有的赔，因此价格也要更贵，适合预算多的人买。

• 返还型保险一般不推荐，具体缺点和问题可以看我的这篇文章：《返还型保险值得买吗》

二、消费型保险的缺点

1、续保条件不好

费型保险也是有一些局限的，今天我们就来说说一年期消费型保险保证续保的问题。

消费型重疾险分为两种，一种是一年期，还有一种就是长期的。

一年期重疾续保条件并不好，这类重疾险交一年保一年，如果保险停售，那以后就不能续保了，这也是很多代理人口中所说的停售就不能续保的产品。

一年期重疾最大的优势就是年轻时价格非常便宜，很适合做保额补充，缺点也很明显，年纪大再买就非常贵了，而且很容易因为产品停售而无法续保。

但是另一种长期重疾险，投保时可以选择保障到70岁或者终身，续保条件都是在投保前约定好的，当时选择保障到70岁，就保障到70岁，就算期间保险停售，也不影响保障。

2、身故赔偿较少

消费型重疾险没有身故责任，所以有些朋友以为，要是身故了就不能赔钱。但实际上，如果身故了，消费型重疾也能拿到一笔钱。

这笔钱就是保单的 现金价值，它可以通过退保取出来。

一般来说，消费型重疾险的现金价值前期会逐渐增加，达到最高峰后会慢慢降低，最终会在保障到期时降为零。

以保至 70 岁的 超级玛丽2020max 为例，它的现金价值如下：

举个例子，假设 A 先生在 60 岁时不幸身故，这时的现金价值大约为 6 万。

他的家人可以向保险公司申请退保，拿回这笔钱。对比已经交的 10 万保费，A 先生的家人能拿回 6 万。

因此，在保障期内身故，并非一分钱都不赔，但是拿回的钱较少。