首页 > 保险攻略 > 正文

老年人怎么买保险,防癌险需要买吗,哪款好?

原创:深蓝保
3825

生老病死是每个人都要经历的过程,很多老年人会被戏称为“定时炸弹”。 对保险公司来说,老人不确定风险太多,所以买保险会有这样那样的限制,想要顺利投保还是挺难的。  

之前我们测评的防癌险,是老人比较容易投保且经济实惠的产品,有粉丝留言说一些产品已经停售了。 为了方便大家挑选,深蓝君在全网搜索了 27 款产品,一起来看看哪款值得买?

主要内容如下:

1)为什么老年人,推荐防癌险?

2)27 款老人防癌险测评,哪款好?

3)预算有限,如何给父母买保险?

一、为什么老年人,推荐防癌险?

很多父母那辈的老人,由于各种各样的原因,错过了最佳购买保险的机会,等到真正想要买的时候,才发现并不容易。

在之前的文章中,深蓝君强调过,给爸妈买保险有如下 4 大困难:
  • 购买年龄限制:很多保险都有购买年龄限制,比如医疗保险、定期寿险 65 岁以后基本买不到了,为父母买保险,年龄限制是一个比较大的门槛。

  • 产品保额限制:随着年龄增长,重疾风险加大,所以保险公司也会更加严格地核保,购买重疾险所交保费和保额相当,杠杆极低,已经失去了购买保险的意义。很多防癌险也都有保额的限制,虽然卖给你,但是保额很低。

  • 健康告知要求:老年人或多或少都有一些疾病,高血压、高血脂、高血糖也是非常常见的,所以为父母购买保险还受健康告知的制约。

  • 保费价格:对于我们普通人来讲,可能很多家庭经济支柱的保险还没有配置齐全。给老年人配置保险更要考虑预算的问题,可以说要精打细算。

所以 给父母买保险,需要解决的是能不能买的问题。深蓝君之所以推荐老人防癌险,是因为它具有如下优势:

优势 1:投保年龄广

很多老年防癌险 70 岁还可以投保,很好地解决了老年人因年龄偏大,无法投保的问题,而且还可以选择保终身,也不用再担心续保的问题优势 。

2:健康告知宽松

重疾险的健康告知非常严格,所以大部分老年人想买也买不成。而防癌险只保癌症,所以健康告知会宽泛很多,像常见的高血压、心脏病、糖尿病都可以很顺畅地投保。优势 3:价格便宜

对普通工薪家庭来说,可能连家庭经济支柱的保险还没有配置齐全,能留给老人的预算实在不多。而防癌险的保障责任比较简单,所以相应地,价格也比重疾险要便宜不少。 

 直接说结论,对于身体不健康的老年人,可以购买防癌险获得比较不错的保障,对于身体健康的老年人,可以考虑购买消费型的重疾险,今天深蓝君也会加入几款适合老年人的重疾险测评。

二、老年防癌险,到底怎么选?

虽然防癌险的保障责任比较简单,但市面上也有很多不同类型的产品,深蓝君大致总结了以下三类:
  • 一年期防癌险:这种产品网上非常多,采用自然费率,看起来便宜,但是续保存在极大的隐患,所以深蓝君是不推荐的;

  • 定期防癌险:只关注癌症保障本身,没有返还分红等因素,保障几十年的时间,所以价格便宜,非常推荐预算不足的家庭;

  • 返还型防癌险:爱储蓄是国人最大特点,所以很多保险公司也推出了返还型防癌险,就是满期后,可以返还保费,看起来不花钱得保障,实际上每年保费交得很多。深蓝君并不是很喜欢。

今天的测评文章,主要关注的是 老人定期防癌险。在深蓝君地毯式的搜索下,为大家找到了如下 27 款在售产品:
  • 人保寿金色重阳

  • 德华安顾孝亲宝

  • 友邦保险安享全佑

  • 中国太平康爱卫士老年防癌疾病保险

  • 中国太平全无忧

  • 人保健康北肿防癌管家个人疾病保险 A 款 / B 款

  • 人保健康关爱健康防癌

  • 同方全球康爱一生

  • 珠江人寿康爱一生

  • 中国太平全无忧

  • 富德生命人寿尊养无忧

  • 阳光人寿真爱常青恶性肿瘤保障计划

  • 阳光人寿健康保

  • 恒大人寿常青藤

  • 恒安标准一生无忧恶性肿瘤保险

  • 恒安标准老年恶性肿瘤危重疾病保险 A 款 / B 款

  • 中宏人寿健康卫士

  • 中信保诚亲恩保恶性肿瘤 A 款 / B 款

  • 陆家嘴国泰长青保恶性肿瘤

  • 中韩人寿悦安馨

  • 国联人寿康如意

  • 中银三星祥瑞恶性肿瘤疾病保险

  • 中银三星祥乐

  • 中荷人寿乐无忧

  • 前海人寿孝心保防癌

  • 复星保德信孝顺康

  • 长生人寿寿鑫宝终身恶性肿瘤疾病保险

为确保信息的准确,以上所有产品,都是深蓝君一个个打给保险公司客服确认的目前在售产品。

经过严格筛选和分类,我们重点选择了 3 款最具性价比的保 20 年的防癌险,这样选择的初衷很简单,以 50 岁为例,保 20 年已经 70 岁了,保障时间已经比较久了。

而且这 20 年不用担心续保和停售,每年保费固定不变,比保终身还便宜不少,比较适合绝大多数预算不多,又想给父母一个长期保障的朋友。为方便对比,深蓝君还加了 2 款消费型重疾险:

直接说结论:

1、如果爸妈身体存在异常

德华安顾的孝亲宝依然是最佳选择,75 岁还可以买,常见的高血压、糖尿病、冠心病都可以投保,性价比也是最高的。

另外长青保、金色重阳都有原位癌保障,如果觉得保额不够,可以组合补充。而且通过线下投保,还能人工核保,承保机会更大些。

2、如果爸妈身体健康

防癌险价格和消费型重疾险的价格差距并不大,能买定期重疾险肯定是重疾险,毕竟重疾险的保障非常广,而癌症是只保一种疾病。 深蓝保把目前市场上可以投保的消费型定期重疾险进行了分析,总结了不同产品投保规则的差异,具体见下图:

其中,瑞泰瑞盈 70 岁还能投保,而且最高可以投保 20 万,非常适合给身体健康的父母购买。

  • 60 岁老人,保额 10 万,交 10 年,保终身, 6049 元 / 年;

  • 100 种重疾、50 种轻症各赔付 1 次,还有轻症豁免,保障非常充足。

另外,如果父母没有超过 55 岁,可以重点关注弘康健康一生 A+B,这款产品有智能核保功能,身体有些小毛病比如乙肝小三阳都是可以投保的,而且 50 岁还能选择 20 年交费,压力更小。 

三、老年防癌险,保终身哪个好?

保终身就能管一辈子,不用担心保障中断,所以很多人会比较倾向保终身的产品,下面我们一起来看看保终身的防癌险,哪款好?

同样为了方便对比,深蓝君同样加了 2 款消费型重疾险:

选择 20 年交费,保终身每年会比定期高出 30 %左右保费,适合预算比较充足,想要给父母终身保障的朋友。其中 复星保德信的孝顺康、恒安标准的老年恶性肿瘤危重疾病保险 B 款,都是不错的选择。
  • 孝顺康:可以直接网上投保,投保更方便;

  • 恒安标准老年防癌险:有轻度癌症豁免,保障也比较不错。

如果身体健康,大家仍然可以选择消费型的重疾险,保费相当的情况下,保障的疾病种类更多,弘康健康一生 A+B、瑞泰瑞盈都是不错的选择。

四、预算有限,如何买保险?

对工薪家庭来说,给经济支柱和孩子买保费可能已经花去了大半预算,如果加上双方父母 4 个人的保险,平均到每个老人的保费已然不多。

除了保 20 年和保终身,其实还有另外一种选择,就是保 10 年。虽然保 10 年看起来时间短,但是对于预算有限的,或者想提高保额的朋友,仍然是比较好的选择。 深蓝君对保 10 年的产品整理如下,一起来看看哪款最划算?

直接说结论:
  • 如果想要基础保障:推荐平安人寿的康寿宝,支持按月交费,60 岁男性 10 万保额一个月只要 165 块,交费压力小,可以直接在官网投保,非常方便。

  • 如果想要全面保障:推荐友邦的安享全佑,不仅原位癌可以额外赔 4 万,而且特定癌症还能多给 50%,保障更齐全一些。

其他几款产品,保费差别都不大,结合自己的需要来选就好。

五、写在最后

买保险有两道门槛,第一是年龄,第二是健康。

老人防癌险虽没有重疾险保障全面,但胜在投保门槛低,解决了很多老年人无法投保的窘境。所以深蓝君给父母买的第一份疾病保险也是防癌险。

希望今天的文章能帮到大家,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。尽孝,不等待  :)  

 

 

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
相关文章
65岁以上老年人保险怎么买?老人防癌险有必要买吗?
老年人买保险特别难,就算有钱也未必能买到,今天这篇文章就跟大家聊聊65岁以上老年人保险怎么买?65岁
2022-07-26
2163
老年人保险如何买,防癌险哪款性价比最高?
父母老了,身体健康是我们唯一的期盼。临近新年,一些朋友反馈,与其给父母送华而不实的保健品,还不如送一
2018-08-23
5781
25款防癌险对比分析,防癌险有必要买吗,哪款好?
2017年2月,国家癌症中心发布了中国最新癌症数据,汇总了全国347家癌症登记点的数据,全国每天约1
2018-01-09
6058
防癌保险买什么好?防癌险和防癌医疗险怎么选?
由于健康和年龄,很多人买不了重疾险或百万医疗险,所以就把希望寄托在了防癌保险身上,那么防癌保险买什么
2022-08-01
4634
防癌医疗险和防癌险哪款值得选?
世界上最远的距离,不是从天涯到海角,而是看中一份保险,想买却买不了。健康和年龄,一直都是买保险过程中
2022-05-11
3762
老人防癌险有必要买吗?适合哪些人买?
人有生老病死,在疾病方面,最大的杀手就是“癌症”,人们“谈癌色变”,不仅是因为癌症的治愈难度大,更因
2021-10-12
2109
高血压糖尿病都能买的防癌险,哪款好?
据世界卫生组织国际癌症研究机构(IARC)最新发布的《2020年全球最新癌症负担数据》显示:2020
2021-06-17
1167
老人能买什么保险?防癌医疗险和防癌险有什么区别?
老年人买保险特别难,就算有钱也未必能买到。为了解决这种困境,保险公司推出了防癌医疗险,投保容易而且保
2021-06-16
869
七款支付宝成人老年防癌险测评,哪款好?
在全国每天约1万人确诊癌症,每分钟约7人确诊患癌。确诊癌症后的高昂治疗费,让越来越多的人,开始关注防
2018-03-19
7612
防癌医疗险需要买吗,和重疾险医疗险有什么不同?
对于绝大部分人来讲,给爸妈买保险,无外乎在意外险、医疗险、防癌险之间做选择。不过随着最近市场产品的更
2018-08-23
4997
热门产品榜
重疾险
意外险
医疗险
寿险
储蓄险
i无忧2.0
常见病投保宽松
5494
超级玛丽9号
同种重疾可二次赔
5178
小青龙2号
少儿特疾赔付220%
4313
祥瑞保2.0
重疾不分组多次赔
4054
青云卫3号
少儿特疾赔付220%
3217
完美人生2024
80岁前重疾双倍赔
3052
达尔文8号
可选重疾病种不分组多次赔
2822
大黄蜂9号
少儿特疾最高赔付200%
2048
小淘气2号
少儿特疾最高赔付220%
1594
康顺人生2023版
重疾最高赔3次
500