7款全新重疾险分析，哪款值得买？（泰康百分百C+/利安安康倍保/友邦欣悦一生）

• 泰康人寿健康百分百C++

• 中韩人寿祥祐重疾

• 利安人寿安康倍保/安康倍宝

• 君康人寿多倍宝（至尊版）

• 友邦欣悦一生（儿童版）

• 弘康人寿哆啦A保

• 百年人寿康惠保

话不多说，直接上图：

直接说结论：

• 如果看重多次赔付：【弘康哆啦A保】是多次赔付重疾险里的明星产品，性价比非常高，重疾分组合理，而且有智能核保功能，即使身体有小毛病，也可以马上获得承保结论。

• 如果预算充足：【君康多倍宝至尊版】不仅包含重疾多次赔付，还包含中症，保障比较全面，适合预算充足的朋友考虑。

• 如果预算有限：【百年康惠保】用更少的预算，同样获得足够的保额，重疾、轻症各赔一次，把有限预算用在刀刃上。

一、下面我们来看看，具体的产品测评

（1）恶性肿瘤 

（2）急性心肌梗塞 

（3）脑中风后遗症 

（4）重大器官移植术或造血干细胞移植术 

（5）冠状动脉搭桥术 

（6）终末期肾病

因为理赔一种重疾后，其所在组里的所有病种都会失效，所以把高发病种分散在不同组别里，可以提高获赔概率。  

从以上对比可见，弘康哆啦A保的分组情况是最好的，把6种高发重疾比较平均地分开4组，其他款都仅仅是分了3组。

2. 高发轻症对比

重疾险的核心是疾病保障，占了95%以上理赔的有25种高发疾病，比如癌症、脑中风、急性心肌梗塞等等，而这25种高发重疾定义都是全国统一的，也就是，不管你买的贵还是便宜，理赔条件都是一样的。  

而轻症，国家是没有统一，根据行业数据，深蓝君整理的11种高发轻症，并对测评产品进行横向对比，如下：

从对比表可以看到，大部分的高发轻症，所有测评产品都是包含的，在较小面积III度烧伤和视力严重受损这两种轻症理赔条件上，会存在一些差异。  

但也并不是说，包含所有高发轻症的就一定是好，比如标颜色的三种轻症：不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥，君康多倍宝、利安安康倍保虽然三种都包含，但合同约定，只赔付其中一种，赔付后，其他两种也就失效了，存在隐性免责的情况。 

所以，总体来讲，测评产品的高发轻症保障，差异并不大。

二、下面我们来看看，具体每款产品的测评

1. 弘康人寿哆啦A保

在这几款重疾多次赔付的产品里，这款产品的价格是最低的，保障也非常全面，主要优势是：

• 保费低保障全：105 种重疾 + 55 种轻症，在重疾多次赔付的情况下，价格比重疾赔 1 次的还要低 10%～20%，而且可以直接通过线上投保，非常便捷。

• 可以智能核保：身体有异常，比如小三阳、结节等常见问题，可以通过智能核保立马得到结果，投保体验进行了优化。

作为网红产品，弘康哆啦A保多次赔付重疾，本着够用就好的原则，在当下仍保持非常大的价格优势，如果看重多次赔付，对价格比较敏感的朋友，可以重点考虑。

2. 君康人寿多倍宝（至尊版）

这款产品特色鲜明，除了轻症、重疾，还包含中症保障，关于中症，深蓝君也有过专门的分析，是一项对消费者有利的保障设计，这里就不详细展开，君康多倍宝的主要优势是：

• 含中症保障：把轻微脑中风纳入中症范围，提高赔付比例

• 轻症赔付递增：轻症可赔付3次，每次分别是基本保额的30%、35%、40%

• 自带投保人豁免：投保人60岁前发生合同约定风险，保单豁免保费，保障继续有效

3. 泰康人寿健康百分百C+

泰康人寿作为保险行业 “老五家” 之一，分支机构和代理人队伍多，健康百分百C+是旗下热销产品之一，主要优势有：

• 投保年龄宽：最高70岁都可以投保，但需要趸交

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• 缴费年期长：最长可以30年缴费，提高杠杆，减轻缴费压力

代理人还会通过一些附加项目来优化方案，比如附加健康尊享B++医疗险、附加癌症外购药报销等等，价格也会有所增加。  

如果看重大品牌，这款也是值得考虑的，有兴趣的朋友可以找线下的代理人进一步了解详细。

4. 百年人寿康惠保

百年康惠保是纯重疾险里的网红产品，虽然市场上又出了不少新重疾险，但综合来看，康惠保依然保持非常明显的费率优势，其明显优势包括：

• 保费低，保障足：产品保障非常充足，无论是成人高发疾病，还是儿童高发重疾，都是包含的；

• 保障期选择灵活：可以按个人预算和偏好，选择保到70岁，或者选择保终身，都是可以的；

• 承保职业宽泛：1-6类职业都可以投保，只限制健康告知中的高危职业。

从以上方案对比，可以看到，同样是重疾单次赔付，选择保到70岁，保费压力可以减轻一半，并且在70岁之前，所获得的重疾保障是一样的，假如发生身故，还有额外的50万身故赔偿。  

买保险，保额高才有意义，如果预算有限，深蓝君建议重点考虑纯重疾搭配定寿的方案。

5. 中韩人寿祥祐终身重疾险

中韩人寿属于外资保险公司，一般外资公司给人的印象可能就是，产品很贵。  

但这款中韩祥佑100种重疾可赔付3次，50种轻症也可以赔付3次，比仅赔付 1次重疾的泰康健康百分百C+保费还便宜一点。 比较遗憾就是，重疾和轻症的多次赔付都需要间隔1年，相比于其他产品，重疾间隔180天、轻症无需间隔来说，属于弱势的地方。

6. 利安人寿安康倍保

这款产品虽然高发重疾的分组并不十分理想，但它除了重疾多次赔付，还可以提供癌症额外两次赔付。  

癌症多次赔付的条件是，首次确诊的重疾为癌症，间隔3年后确诊仍罹患癌症，就可以获得额外50%保额的二次赔付，第三次只需间隔2年。 

不过这款产品投保年龄需满14周岁，不能为儿童购买。

7. 友邦欣悦一生（儿童版）

这是友邦新出的重疾险，虽然是友邦旗下比较便宜的重疾险，但价格仍比其他重疾险高出一截。测评对比表里的是儿童版，与成人版的主要差别在于：

• 儿童版：假如发生白血病，可以获得双倍赔付即100万，保到22岁；

• 成人版：没有白血病双倍赔付，但包含意外身故/全残保障50万，保到75岁。

三、具体如何挑选？

以上产品都是保终身的，但现实中，除了保终身，还有可以选择保定期，比如保到70岁、80岁的，除了多次赔付，还有单次赔付，还可以搭配一年期重疾来提高保额。  

深蓝君反复强调，买保险就是买保额，保额太低没有意义，10万、20万保额保终身，根本达不到风险转移的作用。 

在预算有限的情况下，优先选择高保额的方案，哪怕选择只保到70岁，也是可以接受的，保险本来就是不断完善配置的过程，并不是一劳永逸。 

 由于每个人的预算和风险偏好不一样，可以根据自己的实际情况进行选择，希望今天的文章对你有帮助。