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五款大公司重疾险对比分析,哪个好?

原创:深蓝保
2018-09-19
4165

随着医疗水平的提升,大家会发现,或许重大疾病不一定要命,但一定要钱! 患了大病之后,面临的现实是:花钱不断,收入中断。看病要钱,护理费、康复费、营养费……还要钱,而且,可能这个过程要好几年。

现在重疾险保的疾病越来越多,赔付也多了,附加功能也多了,今天我们来看看几款新出的重疾险的测评分析,看看到底哪款好?

具体产品如下:


重疾险

  • 百年人寿康惠保

  • 平安人寿福寿安康

  • 平安人寿福运安康

  • 泰康人寿乐福2018

  • 中信保诚健康有盈

防癌险
  • 新华保险康健吉顺B款

  • 新泰人寿3次赔付终身防癌险

话不多说,直接上图:

直接说结论:

  • 身体健康、预算有限:建议消费型重疾险,百年康惠保,如果还想要有身故保障,再单买一个定寿。对于普通的工薪家庭,想要获得高额保障的,不推荐返还型重疾,没必要为了返还,徒增负担。

  • 身体不太健康:若是身体出现过健康问题,无法买重疾险的,建议要买防癌险来保障。关注新泰3 次赔付终身防癌险,每年费用不太高,就能获得很高的癌症医疗保障,是值得考虑的事。

如果身体健康,还是建议购买重疾险。

一、七款产品测评分析:

下面我们分别对上面提到的产品进行解读,看看每款产品的优势和不足。

1、百年人寿康惠保

百年康惠保是 2017 年的网红产品,虽然有的产品在某些维度会比康惠保便宜一点,但是综合来看,康惠保仍然保持非常明显的费率优势

价格低不代表保障不好,这款产品的保障也是非常全面的,在之前的儿童测评产品中,深蓝君详细对比分析了儿童高发疾病,康惠保都是涵盖的。 而且轻症赔付 25%、身故返还现金价值,可以说诚意满满,对于普通人来讲,选择这款已经足够了。
对于成年人,深蓝君建议如果预算有限的,可以选择 50 万保额,保到 70 岁,30 年缴费,保障力度已经很充分了。 这款产品 1 – 6 类职业都可以购买,只有健康告知中的高危职业有限制。而且投保区域也是最广大的,如下:
百年人寿在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、山西、浙江、广东、重庆设有分公司,本产品在设有分公司的区域销售。

如果非常在意销售区域的朋友,这款产品便提供了更多的选择。

2、平安人寿福寿安康 / 福运安康

不可否认,平安具有极强的品牌号召力,大多数人都买了平安的产品。近期平安推出了两款电销的重疾险,分别是福运安康和福寿安康,我们来看下。

平安人寿福运安康优势:

  • 恶性肿瘤额外给付:18岁后,如果患了恶性肿瘤,额外进行保额50%赔付,1次;

  • 返还保费:活到80岁,返还已交保费的128%;

不足之处:
  • 保障不全面,保费高:80种重疾,50种轻症,各赔付一次,30岁男性年缴1.3万左右;

  • 保额少 :0岁宝宝最高只可投20万保额;

 平安人寿福寿安康优势:
  • 多次赔付:80种重疾分三组,赔付三次;

  • 医疗门诊津贴:60岁起附加,5次/年,买40万保额,每次4000元,最高12W,对于日常看病花销应该足够了;

  • 返还保费:活到80岁,返还已交保费的1.28倍,100岁返1.5倍

不足的地方:
  • 保障不全面:轻症50种,赔付一次;

  • 保费偏贵、增加缴费压力:只能采用10年交费,30男投保,一年2.3万

平安的这两款重疾都是返还型的,深蓝君一直强调,买保险是为了获得风险保障,只关注产品就足够了。

那些既有保障,又有理财功能,或者能到期返本的保险,看似很好,什么都有,但这类产品保费很高,对于预算不足的普通工薪家庭,想获得更高重疾保障的,不太推荐买这类产品。  

同样的价格如果用来配置消费型重疾险、寿险、意外险、医疗险,不仅保障更加全面,所需要的花费可能更低。

3、泰康人寿乐福2018

泰康人寿作为保险行业 “老五家” 之一,分支机构和代理人队伍多,乐福2018是泰康人寿新推出的产品,保障期限灵活,可选70/75/80/85周岁。兼顾了重疾、养老、医疗,看上去很好,实际上:

  • 就医绿色通道服务:交通住宿费用,最高报销一万;

  • 返还机制:80岁如何还健在,返还保额+不保底分红;

泰康人寿乐福2018,30岁男性,40万保额,就要1.3万的保费,这种返还型的重疾,保费会贵不少,制约了保额的提升,如果你买一款定期重疾险+百万医疗+定寿,可以得到更多的保障,而且费用可能也不用这么高。

4、中信保诚健康有盈

健康有盈,这是一款中信保诚人寿18年新推出的保终身的储蓄型重疾险,中信保诚属于外资保险公司,一般外资公司给人的印象可能就是,产品很贵,健康有盈这款产品优势也并不明显。

90 种重疾赔 1 次,50 种轻症赔 5 次,保费不便宜,30 岁男性投保 40万保额,每年要 1.1 万左右的保费。  

同比弘康哆啦A保,105 种重疾 + 55 种轻症,在重疾轻症多次赔付的情况下,价格比重疾赔 1 次的还要低 10%~20%,30岁男性投保,只需要8千左右。

5、新华保险康健吉顺B款

身体不太健康,过不了重疾健康告知那一关的,可以考虑买防癌险。 最近新华保险新推出了一款防癌险,新华康健吉顺B,是针对癌症从发生到最后治疗结束的整个治疗周期提供赔付的,优点如下:

  • 罹患癌症, 质子重离子治疗及靶向治疗保的治疗费用都可以报销,一年1次,累计5次;

  • 肝脏移植术及造血干细胞移植术费用报销,2次;

  • 住院、手术及放化疗保险金

新华康健吉顺B非标准体投保的话就要看既往病因,需要体检,健康告知也比较严格,产品价格偏高,而且只针对北方区域。

6、新泰3 次赔付终身防癌险

新泰3 次赔付终身防癌险的优势在于:癌症最多赔付 3 次,而且癌症的持续、扩散、复发、新发都是可以赔付的,间隔时间也才 3 年,可能比较适合想后续加保的朋友。  

以费率非常有优势的新泰3 次赔付终身防癌险为例,虽然只保癌症,但是价格其实并不会比重疾险便宜,这也再次印证了深蓝君的结论:如果身体健康,还是建议购买重疾险。

如果身体已经出现一些小毛病,可以考虑防癌险,新泰3 次赔付终身防癌险是不错的选择。

二、写在最后

辛苦打拼很多年却可能在一场大病面前重回赤贫,对于身体健康的人,建议大家先买重疾险,若是身体出现过健康问题,无法买重疾险的,可以买防癌险来保障。
预算不多,想要高保障:强烈推荐大家重点关注消费型重疾险,百年康惠保,若还想要身故保障,再单买一个定寿;
2个重疾险方案如下:

通过上图我们可以看到两种不同的搭配方案,方案2这样搭配的好处是:

1、保障全面

定期重疾加定寿的组合购买方式,不用共享保额,身故+重疾保障都有了。 70岁前身故赔 40 万,70岁以后,如果罹患重疾也有40 万赔付,而福运安康,80岁返还保费之后,就没有任何保障了。

2、保费便宜

30岁男性,买百年人寿康惠保和定寿这个组合,终身都有保障,只要6500元,而福运安康只保到80岁,贵了将近7千块钱。

身体不太健康:考虑新泰3 次赔付终身防癌险,赔付间隔期短,保费便宜点。 保险,是用来转移风险的。

买返还型保险,一定要充分考虑通货膨胀。 很多人出于划算的目的,会选择购买能返本的重疾险,,实际上保险公司也不傻,这类返还型重疾险,相同的预算可以买的保额特别低。

 


- THE END -
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