什么是重疾医疗险？新浪定制的百年新惠保重疾医疗险划算吗？

很多人都知道用保险可以转移医疗支出风险，并且希望可以获得长期的医疗保障。 近年来，保险公司也针对性开发了一些长期医疗险，来解决消费者对长期医疗保障的需求。

虽然表面上解决了保障期的问题，但保障是否实用，性价比如何，我们也是要关注的。 最近又有几款新的长期医疗险推出，包括新浪金融和百年人寿的定制产品——新惠保重疾医疗险，今天我们就来看看这些新品，有哪些优势，以及如何挑选医疗险，具体测评产品如下：

• 百年人寿新惠保重疾医疗险（新浪金融定制）

• 复星联合健康大保倍重疾医疗险

• 众安尊享e生百万医疗险旗舰版

• 支付宝人保健康好医保长期医疗险

• 复星联合健康乐享一生5年期百万医疗险

为了方便对比，表格还加入了一款百年人寿定期寿险——定惠保 

话不多说，直接上图：

• 如果看重保障充足全面：尊享e生是目前市场上的标杆产品，保障十分全面，普通住院保额300万，癌症保额600万，轻松应对大额医疗支出问题，还可以根据个人需求，选择附加特需医疗部或者赴日本医疗，每年保费仅需几百元；

• 如果看重续保条件：支付宝好医保长期医疗保证续保6年，6年内不用担心续保问题，如果6年后本产品停售，可以无缝续保人保健康旗下的其他医疗险产品，也是能获得长期的医疗保障。

一、下面我们来看看详细的产品测评分析

1、众安尊享e生旗舰版医疗保险

尊享 e 生是百万医疗险市场的明星产品，不仅投保用户众多，而且随着两年来产品的不断迭代，增值服务不断更新，产品已经相当完善。主要优势有：

• 额度充足：普通住院报销限额300万，癌症住院报销限额600万；

• 保障全面：癌症0免赔，特殊门诊，门诊手术，一应俱全，不限医保100%报销；

• 特色保障：含质子重离子治疗报销，特需部、赴日就医，都可以附加；

• 增值服务：绿色就医通道，医疗垫付功能，十分实用

如果对就医体验有更高要求，可以附加特需部医疗、赴日本医疗，非常灵活方便。  

尊享e生有智能核保功能，如果身体有小毛病，通过智能核保，可以快速获得承保结论。 总的来讲，尊享e生是保障相当全面的一款百万医疗险，如果你担心大额医疗费用支出的问题，可以重点考虑尊享e生。

2、人保健康好医保长期医疗保险

市面上的百万医疗险大部分都是一年期的，续保不用重新健康告知，也不会因为理赔过就不能续，但仍然有的人会担心停售、在意续保问题，希望能有持续的保障。  

这个问题我们也有过详细分析，任何不想快速破产的保险公司，都不会推出长期的医疗保险，如果有，那保障上肯定是有打折扣的，需要注意。 为了满足消费者需求，目前也有保险公司推出保证续保产品，比如5年、6年内保证续保。 

人保健康好医保长期医疗，就是一款能够保证6年续保的百万医疗险，并且6年内共享1万免赔额，也就是说，假如这6年里多次生病住院，当自付费用累计超过1万，就可以申请理赔。

6年保证续保，是目前市面上最长的，此外，人保健康好医保的其他优势还包括：

• 重疾0免赔：100种重疾0免赔，比仅癌症0免赔要宽泛一些；

• 健康告知宽松：这款产品的健康告知仅有3条问询，相对比较宽松；

• 价格便宜：百万医疗险的价格差异并不大，如果为孩子购买，人保好医保的价格相对便宜一些。

如果非常在意续保问题，可以重点考虑支付宝这款好医保长期医疗，报销限额有200万也足够用，假如6年后产品停售，是不能续保的，可以转保其他产品，无需重新健康告知，也没有等待期。

3、复星联合健康乐享一生5年期百万医疗险

这款是长期医疗险，保障期5年，5年共享1万免赔额。每5年续保一次，跟好医保的保障十分相似，如果在意续保，也可以关注这一款。  

如果你买了复星联合健康的重疾险或其他产品，想在同一家公司买医疗险，那么是可以考虑这一款乐享一生。如果不追求在同一家公司买，那么还是建议你考虑尊享e生或好医保，价格更实惠一些。

4、百年人寿新惠保重疾医疗险（新浪金融定制）

近年来，不管是传统大企业还是互联网巨头都热衷于涉足金融业，尤其是保险，包括腾讯、苏宁、京东等等。今年2月份，新浪也宣布进入保险领域，并与百年人寿联手打造了首款定制产品——新惠保重疾医疗保险。

重疾险和医疗险是两个不同的险种，深蓝君已经有过大量的科普文章，来说明这两者的区别和作用。

简单来讲就是，一旦确诊合同约定重疾，重疾险可以赔我们一笔钱，不需要发票，也不限制用途，而医疗险则需要发生医疗行为之后，再凭发票进行事后报销的。

新浪定制的这款新惠保，实质是一款医疗险，是报销型的。 从对比表看到，新惠保含身故责任，原因是这款产品的主险是定期寿险，附加新惠保费用补偿医疗保险。  

为了迎合消费者对长期医疗保障的需求，保险公司也是下足了功夫，虽然这款新惠保是长期保障，但在我看来，实用性并不大，具体表现在以下方面：

保额低：只有北京、广州、苏州、杭州、南京五个城市，18-40岁才能买到最高100万保额，其他地区最高80万，部分年龄段最高仅50万；

保费贵：光医疗险保费每年就要几千块钱，非常影响其他险种配置的预算；

寿险限制：寿险和医疗的保额是共用的，定期寿险的重要作用没有发挥出来；

终身限额：现在治疗严重疾病的医疗费都动辄几十万了，加上医疗通胀，保额50万、100万的医疗险在几十年后恐怕作用已经不大，而且在保障期内，如果发生理赔，保额是等额减少的，保额无法复原，跟终身限额近似同一个道理；

无法代替普通医疗险：只有确诊了合同确定的重疾病种，并就医治疗，才可以报销，假如不是合同约定病种，或者是其他普通疾病住院，即使花了30万，也是不能报销的。

方案二：包含了三份不同保险，假如确诊合同约定病种，立马就可以获得50万现金，不需要发票，理赔款也不限用途。 如果去治疗，后续一系列的治疗费用都可以用百万医疗险来报销，保额有400万，并且来年依然可以正常续保。  

如果治不好，不幸离世，家人可以获得50万的理赔金，这是独立保额，不受其他两份保险的理赔情况影响。

方案一：同样是确诊了合同约定的重疾病种，但仅仅是报销了医疗费用支出，如果花了几十万还治不好，身故离世，那么留给家人的补偿金就很少，因为医疗和身故的保额是共用的。

两个方案的保障差异非常大，但从对比表可以看到，两个方案的价格只是相差20%左右。

不得不说，为了获得长期的重疾医疗保障，牺牲了很多其他保障。如果基础保障都还没做好，而盲目追求长期医疗保障，就有点舍本逐末了。 如果预算有限，建议先做好全面的保险配置，比如重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险，可以覆盖各方面风险保障，我们都有过很多的方案给大家参考。

5、复星联合健康大保倍重疾医疗险

无独有偶，复星联合健康也推出了长期的重疾医疗险，保障内容跟新浪定制的百年新惠保相似，价格也跟新惠保差不多，每年要几千块。

大保倍是康乐一生重疾险的附加险，不能单独购买，其缴费期、保障期都跟主险一致，比如交费20年，可以选择保到70岁、80岁或终身。 大保倍包含重疾医疗和轻症医疗，但保障限制比较多，我觉得实用性并不大，具体有：

• 保额限制：受主险限制，大保倍的保额最高只能投保50万；

• 保费高：虽然可以保障到70岁、80岁或终身，但保额不高，保费每年要几千块；

• 保障少：只有确诊合同约定的病种才可以报销，限定只报销确诊前后30天的费用。

80种重疾：保额50万，报销确诊前后30天的实际医疗费用；35种轻症：保额10万，报销确诊前后30天的实际医疗费用，理赔后不影响重疾保额

二、写在最后

• 如果看重保障全面：众安尊享e生作为百万医疗的明星产品，不管是医疗保障，还是增值服务都非常全面，自推出以来不断升级完善，投保用户众多，值得优先考虑；

• 如果非常在意续保：人保健康好医保长期医疗有6年保证续保，在这6年里不同担心续保问题，并且6年共享1万的免赔额，也是很不错的选择。

建议大家在选择产品前，问自己一个问题，想通过医疗险解决什么问题？只有这个问题解决了，才能选择对应的产品。

另外医疗保险变化多样，建议大家不要被各种的细节所迷惑，一定要有取舍，学会抓住重点 ，才能解决自己的问题。 

以上就是今天的测评内容，希望对您有所帮助，也欢迎转发给有需要的朋友。