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最新意外保险测评,50万保额多少钱,哪个性价比最高?(自驾意外险/出行意外险/高额意外险)

原创:深蓝保
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每天刷新闻看微博,很多意外事件映入眼帘,不管是车祸还是火灾,总会有那么几起。  

对于意外事件,我们可能并没好的办法来预防,但是如果有一份意外险,可以在一定程度上帮我们转移这类风险。 今天深蓝君就对市场上几款意外险进行具体分析,测评产品如下:


话不多说,直接上图:


直接说结论:

  • 如果追求极致高性价比:可以考虑上海人寿小蜜蜂,50 万的意外身故保障,以及 5 万的意外医疗额度,每年只需 125 元,已经十分优惠了;


  • 如果想买高保额意外险:推荐小米意外险,还有个尊享版的计划,意外身故有100万保额,一年保费只需要299元,性价比高,还涵盖了50万的猝死保障。

一、意外险有哪些特点?

对每个人来说,其实都应该考虑给自己配置一份意外险,因为它具有其它保险无法替代的作用,主要体现在以下三点:
  • 高杠杆:几百元就能获得上百万的身故保障,杠杆超级高,是其他任何保险都比不了的。

  • 伤残保障:如果发生意外伤残,可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付,这也是其他保险都没有的功能。

  • 购买宽松:绝大多数意外险没有健康告知,无论是刚出生的孩子,还是 70 岁的老人,都有合适的意外险可以投保。

除此之外,意外险还有附加的医疗责任:意外医疗,意外住院津贴等,医疗的低免赔额、高报销比例,提高了获赔的概率。可以说:只要发生了意外事件,意外险都会赔你一笔钱。那应该如何挑选一款意外险呢?不同的人群,侧重点也会有一定的差异:
  • 对于成年人:成年人的收入对家庭财务状况至关重要,应重点关注意外身故和残疾保额。意外医疗相对没那么重要,保证有一个高保额,即使只能报销社保范围内的意外险,也挺好;


  • 孩子和老年人:由于没有家庭责任,所以我认为可以侧重意外医疗部分,身故残疾保额并不是唯一的核心。这仅仅是我自己的观点,供大家参考。

二、具体产品测评

1、小米综合意外险

小米金融上的意外险,近期重新上架了100万的计划,这次是由国泰产险承保。 投保职业要求1-3类,购买成功之后第三天生效。

 保障计划有5-100万可以选,其中热卖款50万和尊享版100万的计划,都有保障猝死。尊享版保费不到300元,对于追求高保额意外保障朋友,建议选择这种就可以了。

这款跟其他几款对比,缺少住院津贴的保障,但深蓝君觉得这并不是关键,重点还是要挑选了合适的保额和意外医疗。 需要留意的是,投保的额度较高时,会有年收入的要求,投保的意外身故保额累计超过 30 万,要求被保人年收入不低于累计身故保额十分之一。

简单的说,投保了100万计划,若是发生意外身故,需要提供被保人投保前一年收入作为证明,并且要求收入不低于10万,若不满足条件,保险公司会拒赔。


2、上海人寿小蜜蜂综合意外保险

这款产品保障全面,价格便宜,不仅保障一般意外身故/伤残,还包含水陆空等额外交通意外保障。  

深蓝君建议,短期意外险选择这种的就可以了,一年一百多元就可以配置到50万的意外保障,而且意外住院津贴给付也是比较高的,也是物超所值了。 注意就是,承保职业是1-3类,如果无业、退休、学生、家庭主妇只能投保10万元的额度。


3、亚太财险个人综合意外保险

这款保障也算全面,保障内容和小蜜蜂相似的,横向对比来看,还是小蜜蜂性价比较高一些。 特别提醒,注意两点:

  • 保额减半:若是由于溺水、驾驶乘坐家用车或货运车导致的意外伤害,赔付的保额减半;

  • 不能投保:若是在其他保险公司投保意外身故保额超过100万,就不能投保这款的了。

4、人保财险悦享人生意外保险

悦享人生是人保财险在网销平台出售的一款意外险,有A、B两个保障计划。虽然保额比较低,但每个人最高可以投保3份。需要注意就是,河北地区不予承保,航空意外身故保险金并不跟一般意外叠加赔付。 对比其他测评的几款,增加了意外伤害救护车费用,缺少意外住院津贴,10万的保额,一年就要100元,总的来说性价比并不高。


5、华海财险个人意外险

这款保障适中,对比小蜜蜂和亚太的意外险,住院津贴赔付少,只有100元/天,总体上看没有太大优势。 如果经常需要攀高,可以留意一下这款,虽然高空意外都是不保的,但是这款的高空定义较为宽松。

高空定义:层高3楼(含)或10米(含)以上高空意外不保障。
有一个小坑需要注意就是:特定的交通意外跟一般意外只能赔付一项;驾车发生单车事故或溺水导致身故,意外保额只能赔付一半。
比如:买了50万,如果是自己驾驶机动撞树上,没有其他当事人,自己导致的身故,意外身故金额只赔付25万。

6、安联财险钢铁侠意外保

安联这款的意外医疗保险是不限社保的,所以保费比其他产品要贵不少,30万的保额就需要300元了。

 虽然产品有些小亮点,比如意外伤害入住重症监护室,可双倍赔付的住院津贴;高空作业放宽至5米;保障公共场所个人责任等等,但是总体来看,对于一年期意外险来说,性价比并不高。

三、写在最后

市面上一年期意外险,多数价格都不贵,而且保障内容也比较简单。大家按照自己偏好来选择就好,也不用太纠结。最后总结下今天测评的内容:
  • 如果想买高保额意外险:对于100万以上保额的意外险,推荐小米这款尊享版,一年只需要299元,性价比高,还涵盖50万猝死保障。

  • 如果追求极致高性价比:可以考虑上海人寿小蜜蜂,50 万的意外身故保障,以及 5 万的意外医疗额度,每年只需 125 元,已经十分优惠了。

希望这篇文章能帮得到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

 


免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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