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泰康人寿微医保多次赔付重疾险好不好?有坑吗?

原创:深蓝保
2018-11-13
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微信联合泰康人寿新推出了一款重疾险——微医保多次赔付重疾险,在微信微保就可以找到。深蓝君仔细看了条款和费率,产品特色比较鲜明,比如多次赔付、疾病不分组、可终身交费等等。

1.投保须知,谁可以买

  • 投保年龄:0-45岁,可为本人、子女投保

  • 最高保额:35万

0-9岁,20万 10-40岁,20-35万(按居住地而异) 41-45岁,15-30万(按居住地而异)
  • 保障时间:保终身

  • 交费期间:10/20/30年/终身交费,可月交

  • 等待期:30天

  • 免责条款:10条

 

需要注意,泰康人寿微医保多次赔付重疾险,仅限投保了微医保一年期医疗险、且生效三个月后未理赔报案的客户投保。   

 如果没有购买微医保医疗险且达到上述要求,是不能投保的。此外,被保人居住地为黑龙江、辽宁、吉林暂时无法投保。  

 

2.条款保障责任,保什么

泰康人寿微医保多次赔付重疾险,合同条款全称叫《泰康人寿泰康无忧多重给付A款重大疾病保险》。   

保障100种重疾,疾病不分组,终身最高可赔付三次,如果终身未发生重疾,身故可赔付基本保额,具体保障责任如下:  

  • 首次重大疾病保险金

在等待期后初次确诊罹患本合同所定义的重大疾病,给付基本保险金额
  • 第二次重大疾病保险金 

给付首次重大疾病保险金后,隔一年(365 天)以后,初次确诊罹患非首次重疾病种,给付基本保险金额
  • 第三次重大疾病保险金

给付第二次重大疾病保险金后,隔一年(365 天)以后,初次确诊罹患非首次以及第二次重疾病种,给付基本保险金额,合同终止。

被保险人在等待期后身故,给付基本保险金额,合同终止。  

需要提醒,特别注意: 

没有豁免:保险条款里,没有豁免条款,深蓝君咨询微医保专属客服,确认了确实是没有豁免功能;一次为限:若被保险人同时符合一项以上重大疾病给付条件时,该给付以一次为限;
一种为限:不同种类的恶性肿瘤为同一种重大疾病。即若被保险人罹患不同种类的恶性肿瘤,仅给付一次,给付后恶性肿瘤导致的重大疾病保险金保险责任终止;
共用保额:给付首次重大疾病保险金后,本合同的现金价值降为零;身故保险金的保险责任终止,身故和重疾保险金是共用保额。
 

3.投保案例,费率分析,保费多少钱

  • 30岁男性为例,选择最高保额35万,保终身,30年交费,保费为 7315元/年。

  • 30岁女性为例,选择最高保额35万,保终身,30年交费,保费为 6755元/年。

  可享受以下保障:

  • 首次重大疾病:35万,继续缴纳保费

  • 第二次重大疾病:35万,继续缴纳保费

  • 第三次重大疾病:35万,合同终止

  • 身故:假如没有罹患任何重疾,身故赔付35万,合同终止

对比市面上重疾不分组多次赔付产品,看看泰康微医保多次赔付重疾险性价比如何,深蓝君特地制作了对比表,大家可以看一下:

从横向对比来看,泰康人寿微医保多次赔付重疾险并没有明显优势,比如: 
  • 费率无优势:同样是重疾病种不分组多次赔付,保费跟其他同类产品差不多,没有优势;

  • 保障不全面:只保100种重疾,没有轻症、中症保障,同等价格其他产品保障更全面;

  • 没有豁免保费:赔付第一次重疾后,仍需缴纳余期保费,同类其他产品罹患轻症即可豁免保费。

 

如今轻症豁免保费已经成为重疾险标配,但泰康这款微医保多次赔付重疾险,即使罹患重疾都不能豁免保费,没有了豁免保费,那么保险的杠杆作用就会大打折扣。   

此外,这款产品最高只能投保35万,根据被保人不同居住地,保额限制可能更低。买保险就是买保额,深蓝君建议,一二线城市保额50万起步,预算有限可以选择保定期,10万、20万保终身意义并不大。  

总的来讲,如果追求重疾多次赔付,希望病种不分组提高获赔概率,那么可以多看看市场上的同类其他产品,保障会更全面一些。 

4.公司简介

泰康人寿2018年最新第3季度核心偿付能力充足率 249.60%,综合偿付能力充足率 250.04%,最新一期风险综合评级结果为 A 类公司。  

 

深蓝保将提供泰康人寿微医保多次赔付重疾险更详细的产品测评

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