客服热线:400-081-0388 (9:00-22:00,法定假期除外)
关注微信 保险百科 保险问答
目录
首页 > 保险课堂 > 正文

买保险,保险公司偿付能力重要吗?

原创:深蓝保
2017-08-28
2045

很多朋友在选择保险的时候都会特别慎重,毕竟每年要交不少的钱,而且要连续缴费很多年,对此深蓝君也是特别能理解。对于很多研究的比较深入的朋友,可能会从如下几个指标来考虑:

产品层面:
  • 产品性价比高不高?

  • 产品保障情况如何?

  • 产品怎么能买到?

公司层面:
  • 保险公司的服务能力

  • 保险公司的品牌影响力

  • 保险公司的偿付能力

我们之前的系列文章,对产品层面已经做了很多测评,比如某款产品贵不贵,保障水平如何。但是也经常会有很多朋友会来问深蓝君,华夏保险的偿付能力如何?弘康人寿的偿付能力怎样? 今天我们就通过保险公司偿付能力的分析,来看一下这个指标是什么意思,到底重要吗?

偿付能力具体是什么?

中国第二代偿付能力监管制度于2016年1月正式实施,这套标准标准不仅与国际接轨,而且关键指标更是超越了欧洲和美国现行的标准,核心目的就是对保险公司进行最全面的监管,并且所有内容都进行了公开的信息披露,这也是为什么网上各种偿付率信息满天飞的原因。 

 一句话概括来说:根据保监会的要求,对不同偿付能力的保险公司进行分级监管,偿付能力越高的,保险公司越安全。如果偿付能力不足,保监会也会强制保险公司做出相应的对策,保障保险公司的偿付能力满足基本的要求。

保监会对偿付能力较低的公司会进行如下限制:

  • 要求保险公司股东增资

  • 限制向股东分红

  • 限制商业广告

  • 限制增设分支机构

  • 限制资金运用渠道

  • 暂停发行新保单

  • 其他等......

保监会和偿付能力靠谱吗?

当然靠谱,保监会全称是中国保险业监督管理委员会,和证监会、银监会一样都是国务院直属单位。深蓝君个人觉得保监会同证监会银监会相比,要谨慎尽职的多。

深蓝君之前也做过证券的,对此深有感受。还记得2015年股灾连续多日的千股跌停吗,那酸爽的感觉真是令人印象深刻,连老外都惊呆了。还有证监会制定的熔断机制,上线几天就暂停了,看的我也是无语了。

由于保险行业涉及国计民生的特点,保监会对国内保险公司进行了全面的监管,而国内的保单持有人是非常安全的,放眼世界都属于佼佼者,大家不必过于担心。

偿付率过低很危险吗?

下图是深蓝君整理的2016三季度保险公司偿付能力统计,我们可以看到核心偿付率低于100%的一共有7家。

其实大家大可不必过于担心,因为偿付率是一个动态的指标,不同的统计时间点,由于公司投资策略的不同而存在一定的波动。在2016年1季度末,还有几家保险公司偿付能力是负数.........

即便保险公司在某个时间点偿付率太低,对于这个公司的稳健经营和理赔能力都没有直接关系的。另外由于中国独特的国情,设立一家保险公司不仅要实缴几亿元的注册资本,而且由于审批的原因,牌照资源极为紧缺,目前正在排队审批的极具资金实力的企业太多了。

保险公司能破产吗?

这个问题深蓝君在“在小的保险公司买保险,靠谱吗?”一文中有比较多的阐述,这里在复述一下。

保险公司肯定是可以破产的。
《保险法》第九十二条:经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及责任准备金,必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的,由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。

改革开放以来,我国的保险公司从2家发展到现在150家,经历了多次的全球金融危机,这期间没有发生过一起破产案例。 

 根据我国法律的规定,如果保险公司破产倒闭,我们所购买的保险有两个去处。首先要转让给其他愿意接受进行兼并重组的公司。如果没有保险公司愿意接手,政府会妥善安排好,国家会指定某家保险公司接手,一般就是国资的非常有实力的保险公司强制性接手。

简单来说,大家不用担心自己的保险因为保险公司破产受到影响,按照我们国家的通行做法,所有涉及国计民生的群体性事件,国家都会进行妥善安置,而且这些是有法律上明文保障的。 

今天我们就通过对保险公司偿付能力的一些思考,希望能够帮助到大家选到适合自己的保险,在选择保险的过程中,有很多坑和容易纠结的地方,希望深蓝君能够帮助到你。

喜欢我们的内容,就关注我们吧。欢迎大家分享给有需要的朋友,保险让生活更美好 :)

..            

- THE END -
猜你喜欢
买保险现金价值重要吗,八款定期重疾险测评
最近重疾险新品更新较快,这篇文章主要是增加达尔文1号的测评,老用户可以跳过直接看新增测评部分。新用户建议一定仔细阅读,消费型重疾险很重要,很重要。-----------------... 阅读全文
2018-08-14
2225
重疾险中的轻症重要吗,具体如何挑选?
大家在选择一款重疾险的时候,除了关注重疾部分的保障,轻症也是我们选择产品的一个重点,今天深蓝君就为大家分享一下关于轻症你需要知道的基础知识。为什么重疾险要包含轻症保障?随着人们对健... 阅读全文
2017-08-28
2456
百年人寿保险可靠吗?偿付能力不及格能买吗?
“想买百年人寿的康惠保2020,但它的偿付能力有点低,到底能不能买?”最近深蓝君收到大量类似的咨询,除了还没买的,已经买过的也在担心。毕竟保险要交几十年的钱,以后会不会赔不了?万一... 阅读全文
2020-05-21
6708
基因检测结果重要吗?影响买保险吗?普通人都要知道的6条原则
最近两年,曾经高贵和神秘的“基因检测”开始走下神坛,只要在购物平台随便一搜,就能发现很多吸引眼球的信息:一滴血,就能测出未来患上癌症的风险一口唾液,预知宝宝未来适合做律师还是艺术家... 阅读全文
2018-12-14
1801

深蓝保

500万用户信赖,专注保险测评,为你寻找高性价比产品

热门产品

百年人寿
0-50岁可投保 | 60岁前重疾多赔60% | 可选癌症二次赔
复星联合健康
0-17岁可投保 | 保50万仅需约600元 | 少儿特疾多倍赔
和谐健康
福满一生 重疾险
0-65岁可投保 | 61岁前重疾多赔70% | 灵活可选身故责任
信泰保险
0-55岁可投保 | 60岁前保额高 | 可选癌症二次赔
热门文章
最新文章
Copyright © 2017-2021 shenlanbao All Rights Reserved
粤ICP备15117049号
深圳立安保险经纪有限公司