车辆新商业险改革实施相关问答

1月11日：1、商业车辆保险改革对消费者有什么好处？

答：此次商业车辆保险将有利于保护消费者利益，改革的目标之一就是让消费者享受更加人性化、专业化的保险服务。

一是车辆保险费率更加公平。改革后商业车辆保险总体费率水平保持平稳，但费率与风险更加匹配，众多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主将享受更低的车辆保险费率。

二是保障范围更加全面。新的示范条款扩大了保险责任范围，减少了包括车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡在内的15条责任免除事项，进一步提高了保障服务能力，有利于更好地保障消费者权益。

三是消费者的选择更加多元。改革后行业示范条款和保险公司创新型条款并存，将极大地丰富商业车辆保险产品供给，满足消费者多层次、多样化的需求。

四是消费者能享受到更优质的客户服务。保险公司以优质优价为目标，良性竞争可以在商业车辆保险价格、服务等方面让广大车主真正享受到改革带来的“红利”。

2、社会普遍关注的“高保低赔”问题是如何解决的？

曾经引起公众广泛议论的“高保低赔”问题，是指投保人以新车购置价缴纳保费，但是对于旧车来讲，在发生全损时只能按照车辆的实际价值获得赔偿。

对此问题，新条款第十二条规定，“保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定。”这样，旧车投保就无需按照新车购置价缴保费，保险期间被保险机动车发生全部损失，保险公司按保险金额进行赔偿；而发生部分损失时，保险公司将按实际修复费用在保险金额内计算赔偿。

3、连续三年没出险，是否就能享受到4.335折的优惠？

答：改革后车辆的出险情况成为影响保费的重要因素，车辆出险次数越少，享受的保费优惠也就越多，反之则会面临保费上调，以此发挥商业车辆保险的社会管理功能，引导车主谨慎驾驶，促进道路交通安全管理。按照新的无赔款优待系数区间，连续三年不出险的车辆，可以享受6折的优惠。

此外，此次改革为扩大公司定价的自主权，引入了自主核保和自主渠道系数，由各公司根据消费者自身的状况做出风险判断，连续三年不出险的客户如经公司评估后认为各项风险状况均很好，就有可能享受最低4.335折的优惠。

除此之外，广大车主今年的车辆保险保费跟去年相比还与今年选择的险种、保额等因素有关。
上年出险4次 1.75上年出险5次 2.0上年出险2次 1.25上年出险3次 1.5上年不出险 0.85新车、上年出险1次 1.0连续2年不出险 0.7连续3年不出险 0.6无赔款优待系数调整区间