全险并非全赔 车险如何选

随着人们生活水平的提高，轿车逐渐成为了人们出行代步的交通工具。但是，对于车险的购买问题上，很多人为了图方便，为车辆直接购买全险，以为买了全险就会全包，其实不然。下面慧择为您介绍关于全险的小知识。

　　全险不一定全赔
　　据业内资深理赔人士总结，很多重大事故中，由于保险没有买好，保险险种没有搭配科学，在发生巨大损失时，车主只能是后悔与埋怨，但是为时已晚。很多车主会质问理赔人员：“我的车在保险公司投了全险，你们都应该赔偿我呀?”
　　但是保险理赔就是按照合同办事，车主应该在事前仔细研究保险合同，争取通过各种方式，做好各险种的保障搭配。以下是前述资深车险理赔人员的从业经验，他从汽车风险管理的角度，给准备购买汽车保险的车主几条原则和忠告：

　　忠告1：购买足额三责险
　　所有的汽车保险险种第三者最为重要。毕竟，汽车毁了可以不开车，但是，他人的赔偿是免除不了的，购买汽车保险时应该将保持赔偿他人损失的能力放在第一位。否则，唯一可做的就是在事故出现后，先把房子卖掉，或者离婚保全财产，你愿意吗?上述钻空子的前提是对方没有对你的资产申请财产保全。所以，为了避免类似麻烦，还是把第三者险保足额。

　　忠告2：按所在地赔偿标准投保三责险
　　全国各个地方的赔偿标准是不一样的，据汽车保险赔偿的最高标准计算，如果死亡1人，深圳地区最高赔偿可达到150万元，北京地区最高可能也要80万元。举例来说：如果2008年交通事故付全部责任，死亡一人，死者30岁，北京城市户口，赔偿计算如下，估计需要60万元。
　　(1)死亡赔偿金约40万元。(计算方法：死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按20年计算。2007年北京城市居民人均年可支配收入达到19978元;农村居民人均纯收入8620元。死亡补偿金为19978×20=约40万元)
　　(2)如果有小孩1岁，抚养费支付到18岁。
　　(3)如果有需要赡养的老人，需要支付瞻养费。
　　上述三项加起来可能超过60万。如果是北京车主，建议看看自己的老保险单，如果是保险金额不足的，建议至少投保20万以上，有条件的投保50万，不要去节省第三者责任保险的钱。有的保险公司在投保超过50万，还拒绝保险呢。从这个角度看，就应该知道第三者责任险的要害了吧。

　　忠告3：车上人员险要买足
　　开车的人是你，建议如果没有其他意外保险和医疗保险的车主，给自己上个10万的司机险，作为医疗费用，算是对家人负责吧。乘客险如果乘客乘坐几率多，可以投保金额多些，5-10万/座，算是对家人和乘客负责。如果乘客乘坐几率少，每座保1万就比较经济。

　　忠告4 ：优先购买车损险
　　交通事故往往伴随汽车损坏，这里不用多说了。

　　忠告5 ：购买附加险不能忘
　　多花一点钱，就让保险公司赔偿的时候不扣这扣那。

　　忠告6：其它险种结合自己需求购买
　　比如盗抢险、玻璃、自燃、划痕险等等其它险种，在汽车风险中，相对于上述1-5的风险，不会对家庭幸福和财务导致严重的影响。因此，建议根据需求来购买。应该在保证前面原则1-5满足的情况下再考虑原则六中的险种。

　　编者后记
　　买车险，多比较保费是应该的，但是车主需要在承保范围相同的情况下，选择保费较低的保险公司或者渠道进行投保。现在，越来越多的车主喜欢到平安等保险公司的网站购买车险，因为这种方式可以用最少的保费得到最多的保障。

　　车全险并非全赔，车险消费者在为爱车购买保险的同时不要忘了给自己也上一份保险。让车险真正起到保障的作用。