医疗保险购买，如何购买医疗保险

如何购买医疗保险？我们一起来具体的了解一下这个问题的要点：1、必须具有保证续保的功能。住院医疗保险一般为一年期，即保险期为一年，一年后再投保（称续保）。目前市场上许多住院医疗保险产品都是不保证续保的，也就是说，客户在年轻、健康时每年续保都没有问题，但不管续保了多少年，哪怕是30年、50年，一旦生病，发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，或者除外疾病，甚至拒保。

拒绝保险是合法的，因为这是一年的保险。一年结束时，保险合同结束了。明年继续申请保险就是开始新的合同。保险公司和被保险人可以互相选择。双方可以协商条款和条件，以何种价格和何种保护继续履行合同。如果没有协议，他们可以选择不续签合同。因此，在开始新的合同之前，保险公司评估被保险人的风险是无可非议的。保险的风险是不确定的。如果已经确定，这不是保险，而是救济。

如果购买的产品具有续保功能，即使进入续保期，也可以在下一年续保。也就是说，一旦保险公司同意被保险人进入保证续保状态，保险公司将失去选择被保险人的权利。被保险人仍有选择保险公司的权利。只要被保险人要求续保，保险公司就别无选择只能接受。

2.最好是定额给付型所谓“定额给付型”，是相对于费用型来说的。

费用型险种补偿的依据是发票。赔付的金额只可能少于实际花费。定额给付则是按照事前约定的保险金额进行赔付，不管实际花费了多少。因此，保险公司的理赔金额完全可能高于实际的支出(当然也可能更低)。高出部分可以用作营养费、误工费、车船费、陪伴费、护理费，以及享受单人病房、专家诊治等更高级别和更高质量的医疗服务。另外，定额给付型住院医疗保险理赔时往往无需提供发票原件，手续简单，不容易有理赔纠纷。且与是否拥有社会医疗保险或其他保险公司的医疗保险都不冲突，可以是额外的保障。

大多数保险公司规定，费用型医疗保险只赔付社保规定范围内的医疗费用，并且根据费用补偿原则，如果客户已通过社保或其他机构报销，则保险公司只报销剩余的部分。

因此，购买住院医疗保险，一定要搞清楚理赔时是否需要提供医院原始发票。最好是不要发票的定额型住院医疗保险，对已经拥有社会医疗保险或其他保险公司医疗保险的人士更是如此。

3.最好是主险。

如果我们购买的医疗保险是附加险，则往往要花费非常昂贵的费用去购买一个额外的，甚至可能是自己完全不需要的“主险”，即使没有出现中途被拒保的情况，还可能出现主险期满或其他原因导致主险失效，那时附加险的保障也将不复存在。

4.最好是意外、疾病都保障。

目前市场上有的住院医疗保险产品，只对意外原因造成的住院才承担保险金给付责任，有的只对疾病原因造成的住院才承担保险金给付责任，有的是两者都承担保险金给付责任。所以，我们在购买时一定要仔细阅读保险条款，最好是意外住院和疾病住院都能保障。

5.尽量购买最高档次。

如果选择较低档次，好像省了一点小钱，但实际上却吃了大亏。

6.购买全部保险责任。

如果我们少投保一项保险责任，保险费实际上少得不多，但赔付却会少很多。因此，要尽可能选择能够包括我们老百姓最担心、最害怕、最可能“致贫”或“返贫”的“住院”、“重大疾病住院”、“手术”、“器官移植”、“重症监护病房”这5项保险责任。

7.坚持续保。

我们必须改变“没有医院，没有补偿就没有成本效益”的观念，才能很清楚自己购买保险的目的吗？得到数十万元的赔偿？如果我们得到数十万元的赔偿，我们会怎么样？我们愿意这样吗?当然不愿意，我们希望买了保险后一次病都不生，希望我们交的保险费都贡献给别人