关于养老险的那些事

一封夹在工资条中的信

尊敬的先生/女士:

恭喜您再次收到工资条（在金融危机的背景下,有一份稳定的工作总是幸运的）。当你习惯的只看“实发工资”项目时,是否会担心某一天“养老保险”项目的数目出现变化？当若干年后,你的的退休生活是否能做到“不差钱”？

金融风暴尚未过去,关于继续推进“事业单位养老保险制度改革试点工作”的消息吸引了人们的关注。一时间,几家欢喜几家忧。作为第一批试点城市的广东,高校教授现在办理提前退休,退休金4000元/月以上;若不申请,根据企业养老保险计算方法看,退休金则可能只有1800元/月。如此差距皆来自养老金双轨制。

根据2000年全国第五次人口普查统计显示,2000年中国老龄人口已经超过总人口数的10％。按照联合国和世界银行的通常标准,中国正式步入老龄化阶段。1.32亿的老龄人口,占世界老龄人口总数的五分之一,占亚洲老龄人口的二分之一,使中国成为世界上老龄人口最多的国家。

国内尚需完善的社会保障制度、中国迅速老去带来的赡养压力和金融危机下财政对社保支等出问题,最终成为了人们无法回避的“养老之忧”。面对诸多不确定,你该怎样守住你的养老金？当为今天的收入喜悦的时候,别忘了还有更多的明天等着你。

养老要闯“三道关”

“寿比南山不老松”,是中国表达对长寿期待的最常用说法之一。而它前面总会有“福如东海长流水”的前提。从今天来看,除了情感上的满足外,人们在追求长寿路上最大的“福”莫过是,老有所养,万不要经历赵本山所说“人活着,钱没了”的痛苦。在今天的中国,“福水”想要“长流”,再也不是单纯的工作和储蓄可以解决的问题。

在《即将出现的世代风暴——美国经济的未来》一书中提到,决策未来生活福利的应该是4种不同资产构成的资产组合,即中国人的“长流水”式的养老金:隐性资产、金融资产（证券投资、存款现金）、家庭资产（住房、汽车等个人固定资产）和个人资产（学识、技能和健康资本）。其中,“隐性资产”就是指未来收入的承诺,包括社会保障、国家医疗保险和雇主提供的退休金。而在我国企业年金尚不普及的情况下,社会养老保险则成为最主要的隐性资产。面对经济的沉浮、制度的变迁,人们手中的养老金愈加脆弱。在不可回头的“老”路上,我们的养老金更要经历不可回避的三关考验。

第一关:在活跃的“老”国家中求增量

中国的经济发展令人艳羡,但是却不能掩饰中国变“老”的现实。根据于全国第五次人口普查统计数据,按照联合国和世界银行的通常标准,如果一个国家60岁以上人口达到10％,或者65岁以上人口达到7％,就可视为进入老龄社会。目前,中国60岁以上人群比例已达到11.12%,2001年65岁以上人群比例为7%,正式进入老龄化社会。中国的老龄人口达1.32亿,占世界老龄人口总数的五分之一,占亚洲老龄人口的二分之一,是世界老龄人口最多的国家。

老龄化国家就意味着,人们的寿命延长,老人整体数量增多,对社会保障需求增加。随着人口生育率降低,中国现在的生育率只有1.7,低于大多数发展中国家,劳动力减少,赡养压力增加。对于即将走向老年的人群来说,积攒更多的养老金是个人晚年生活的必要保证。而对于绝大多数人来说,积攒更多养老金的办法仍是工作和社会保险。但是,数据却在呈现另一个事实,依靠养老金生活并不一定无忧无虑。在中国飞速发展的经济面前,人们积攒多年的养老金未免捉襟见肘。