其他保单和批单

其他保单和批单

营业收入保单可以满足大部分组织的需要。而对于那些有特殊需要的组织,保险公司也提供了几个专用保单和批单。

额外费用保单

服务性企业或组织如银行、医院、报社及保险代理机构等在财产损失发生后,即使继续经营的成本非常高,但这些企业仍会选择继续经营,。虽然这些组织可以(大部分都可以)在包括额外费用的营业收入保单下使它们的额外费用风险和营业收入风险都得到保障,不过因为有一些组织的营业收入风险很小,因此它们只希望购买一份额外费用保险。在这种情况下,额外费用保险就起作用了。该保单提供的保障与营业收入保单下的额外费用保障几乎是相同的,两者只有一个主要区别。额外费用保单限制了短期恢复营业情况下的保障数额。

下面这个例子举例说明了如何使用这些限制比例。

国民银行有一份带有以上限制的额外费用保单,其保险金额为100000美元。随着一次直接损失的发生,国民银行为继续营业,在45天的恢复期间内支付了90000美元的额外费用。由于恢复期限超过了30天但又没有到60天,因此国民银行只能得到保险金额的80%。而余下的10000美元则得不到任何补偿。

上面所示的限制方式是经常被使用的,不过根据被保险人需要,也可以使用其他的比例及恢复期限。对大多数企业来说,包括额外费用的营业收入保单是一个更好的选择。包括额外费用的营业收入保单对额外费用的保障与额外费用保单所提供的保单几乎是相同的(除没有赔偿比例限制外)。不过那些主要关心继续经营的企业可以通过购买额外费用保单而节省一部分保费,因为额外费用保单没有共保比例的规定。

间接营业中断

被保险人可能会很依赖于一个惟一的供应商或顾客,以至于当该供应商或顾客的业务遭受损失时,被保险人的业务也会随之中断。例如,一家制造商所使用的原材料可能就来自于一个供应商。如果该供应商的工厂遭受损失,那么该制造商就不能继续生产产品了。若没有签发批单,营业收入保单是不保障这些损失风险的,因为该保单下的营业收入损失必须是由被保险人的财产的直接损失所导致的。

而有两份批单可以提供该保障。即广义形式的间接营业中断保险和限制形式的间接营业中断保险。这两份批单保障被保险人由于其他场所的财产遭受直接损失而导致的营业收入损失。广义形式将BIC的保障扩展到在BIC原本的保险金额下保障由于间接营业中断所引起的收入损失。而限制形式则给不同的间接营业中断保险提供了不同的保险金额。

间接营业中断风险通常是在被保险人有以下之一的商业伙伴时发生的:为被保险人提供材料或服务的重要场所由被保险人提供材料或服务的有影响的场所用于制造移交给被保险人的顾客的商品的制造场所吸引顾客到达被保险人场所的领导型场所(如在购物中心的品牌店)对额外费用保单也同样可以签发类似的批单。该批单保障当间接营业中断损失时,被保险人为避免或最小化营业中断期间而发生的额外费用。