有哪些保险

宠物保险有哪些？

白天工作，晚上铲屎，这是很多养宠物的人对自己的调侃。 养宠物不仅要投入时间和精力，如果宠物生病还得花费不少的金钱，很多人自然会考虑通过保险来转移自己的风险。关于宠物保险的话题，深蓝君一直是有规划的，今天我们就来聊一聊宠物保险那点事。

虽然都是和宠物相关，如果从保障目的和作用来划分，可以把保险分成两类：

宠物保险是一种非常小众的产品，不但产品少，而且稳定性低，有些产品卖几个月就停售了。

在这里，深蓝君秉着 “授人以渔” 的态度，教大家几个挑选要点，以不变应万变。

1.宠物医疗险

关注要点一：疾病种类

疾病种类越多，保障越全面。但除了看疾病种类，还要看是否包含高发疾病。

深蓝君通过咨询多位业内资深人士，拿到以下高发疾病信息：

值得注意的是，表中罗列的只是平均费用，在实际情况下，医疗费用可能更高。

以肠道异物为例，有些情况需要做手术将异物取出，费用就要到 2000 元以上了。

关注要点二：具体能赔多少？

通过宠物保险能报销多少钱，取决于以下几方面：

单次免赔额：单次花费超过免赔额，才能开始报销。

单次理赔限额：单次医疗，或单项疾病最高能报多少，通常还要受理赔比例限制。

年累计保额：最后还受到年保额的限制，超出了也不能报销。

可以看到，宠物保险的报销限制不少，但总体来说，还是能帮主人分摊一些风险。

2.宠物责任险

宠物第三者责任险，也是比较重要的险种，可以保障宠物伤人，或对方的财产损失。主要关注以下两方面：

关注要点一：能赔多少

保额高、免赔额低的，相对更好。

关注要点二：哪些情况不赔

比如，咬了自己家人，或造成自家财产损失的，不赔。

1.理赔

保险基础知识有哪些？

保险作为一种特殊的商品，买前不能试用，买完之后就是几张纸，所以很多消费者都会没有安全感。 围绕这几张纸，不同人的消费观千差万别，有的人一定要买大公司，有的人一定要在熟人手里买，还有的人就算买了也没有安全感。

保险虽然是金融产品，其实和我们平时的手机、电脑一样，在 “出厂” 前，都会有一个完整的生产线。

保险公司较为关键的两大部门就是产品市场部和精算部，下面我们一起来看看各自的分工：

中国保险行业竞争很激烈的，几万款保险，如果想要脱颖而出，那么产品经理就得仔细考虑一下，我到底要卖什么产品。

一线市场人员把调研的数据以及用户，提交到公司，由产品经理牵头，经过大家讨论，确定产品形态。比如：哪个年龄的人能买？是消费型还是返还型？要保障多久……

想成为爆款产品，就需要产品经理对市场有足够强的敏锐度。

一款产品基本形态确定后，就需要精算师来定价，精算师依据大数法则的原理，建立各种数据模型，经过不断测算后，最终会确定产品的价格。

在和同业人员交流时，深蓝君也接触过一些精算师，他们常常和各种数据模型打交道，对数字的准确性极其敏感。

把保费定高了，可能会没人买，价格定低了，又可能出现亏损。

每个公司的定位都不同，有的公司品牌号召力强，所以可以卖得贵一点，有的公司想薄利多销，自然价格就便宜一点。

精算师定好价格后，由公司总精算师签字确认，并向银保监会报备。只有备案通过了审核，才能在市场上销售。

如果我们担心，有些保险没听说过，该怎么办？

深蓝君教你一个办法，可以在银保监会查到保险的备案信息，具体就是保监会官网——办事服务——备案产品查询，就能找到这款产品的备案信息。

所以不管是线上还是线下的保险，其实监管部门已经提前帮我们把关了，都是合法产品，不可能存在假保险。

保险产品在银保监会报备通过后，就可以正式开卖了。 不同的保险产品，营销策略和销售渠道会不一样，目前保险销售的渠道，主要分为如下 6 种：

（1）保险代理人

（2）银行保险渠道

（3）团体保险渠道

（4）经纪代理渠道

（5）电话销售渠道

（6）互联网保险

其实很多人最常接触到的还是线下销售人员，目前国内已经有 800 多万营销员。

不要以为保险谁都能买，在线下投保时，如果身体有一些毛病，到底是否能买到，得通过保险公司核保员来判定。

核保员大多具有医学背景，每天有大量的单子等着他们去审核，最终能不能买，以何种方式买，都是有核保员来决定的。

一般核保员会根据健康状况，给出以下 4 种核保结论：对于一些显而易见的疾病，核保员大多能给出确定结论，比如小 A 肺炎住院 3 天购买重疾险，一般是标准体承保；而小 B 是乳腺癌患者购买医疗险，这个肯定是拒保的。

但介于轻微疾病和严重疾病之间的情况，核保员给出的结论有可能是拒保，也有可能是正常承保，这个时候就需要我们具体问题具体分析了，当然也可以通过智能核保，快速获得核保结论。 

所以，如果我们被某家保险公司拒保了，换一家公司投保就好了，没必要过分担心，实在不行多家投保，选择核保结论最好的。

买了保险后，作为保险公司的客户，保险公司还有一系列的客服团队，一直在为我们服务。

有的公司提供 24 小时在线客服，某些公司只限于工作时间。

客服人员每天要接几十甚至上百个电话，除了要解决客户大量的问题，还得面临公司的服务水平考核，工作强度还是非常大的，都是这些人在为我们的保单保驾护航。

我们可以电话保险变更保险的很多信息，比如：

个人信息：家庭地址、电话、更换手机号码等；

保单信息：变更投保人、变更受益人、减额交清、退保等；

信息查看：关于保险的一切信息，都可以电话保险公司查询。

买了保险就是为了转移风险，所以很多人都特别重视保险理赔。

卖一单保险和理赔一单保险，在保险公司眼里，都是最正常不过的事情，毕竟精算部门在产品定价的时候，就已经考虑到了理赔率，除去理赔款之外，保险公司还是有很多利润的。

所以理赔人员会依据不惜赔、不错赔、不滥赔的原则，认真对待每一个理赔案例，不会因为你是领导的亲戚而有所照顾，更不会刻意去刁难某一个人。

很多人总会担心保险公司会千方百计拒赔，但其实理赔员和大家一样，不过是在自己岗位上正常作业的一颗螺丝钉，不会因为赔给客户钱而被扣工资，也不会因为拒赔而获得额外的奖金，仅仅是做着自己的本职工作而已。

以深蓝君了解的某家保险公司为例，全程参与理赔的人员有几百人，其中有拒赔权限的，屈指可数。

所以对于理赔这件事，希望大家能够理性看待。

出口信用保险有哪些特点？有哪些种类？

出口信用保险，指的是承保出口商在经营出口业务的过程中因进口商的商业风险或进口国的政治风险而遭受的损失的一种信用保险。这种保险承担的风险特别巨大，许多商业性保险公司都不愿意卖这种保险，所以这种保险大多数是靠政府支持来经营的。

1.商业风险

买方破产或无力偿付债务；买方拖欠货款；买方拒绝接受货物；开证行破产、停业或被接管；单证相符、单单相符时开证行拖欠或在远期信用项下拒绝承兑。

2.政治风险

买方或开证行所在国家、地区禁止或限制买方或开证行向被保险人支付货款或信用证款项；禁止买方购买的货物进口或撤销已颁布发给买方的进口许可证；

发生战争、内战或者暴动，导致买方无法履行合同或开证行不能履行信用证项下的付款义务；买方支付货款须经过的第三国颁布延期付款令。

出口企业为防范出口信用方面的风险，可向出口信用保险公司填写投保单、申请买方信用限额，并在出口信用保险公司批准后支付保费，保险责任即成立。

企业按时申报适保范围内的全部出口，如发生保单所列的风险，企业可按规定向出口信用保险公司索赔。

保险公司在赔付后向买家追讨的受益，按上述比例再分配给投保企业。

投保出口信用保险可确保收汇的安全性，扩大企业国际结算方式的选择面（如L/C外还可采用T/T、DP、DA等），从而增加出口成交机会。同时，投保后可提高出口企业信用等级，有利于获得银行打包贷款、托收押汇、保理等金融支持，加快资金周转。

出口信用保险公司还可为企业提供客户信用调查、帐款追讨等其它业务。

同时，发生贸易纠纷时解决争议的成本也较高。一旦发生无法收汇的情况，会给企业带来较大损失。

通过支付相对有限、固定的保险费，企业将不可预计的风险锁定为企业固定的税前财务成本支出，从而可以做到稳定经营。

1.短期出口信用(特定方式)保险单

适用于信用期限不超过180天，最长不超过1年的出口合同。采取特定方式承保，即一笔合同一个保单。只承保机电产品出口。

2.短期出口信用(综合险)保险单

通常适用于信用期限不超过180天，最长不超过1年、以dp、da和oa方式结算的出口合同。采取“总括”方式进行承保，即被保险人必须将保单规定范围内的出口全部向保险人投保，不得有“逆选择”。

3.中长期出口信用(延付合同)保险单

通常适用于资本性货物出口，承保在延期付款条件下(信用期限超过1年)由于买方不能付款或不能按时付款而给出口企业造成的损失。采取特定式承保，即一份合同一张保单。

4.买方毁约保险单

主要承保出运前风险，即在产品发运前或发运中由于买方单方面终止合同而给出口方造成的损失。常用于出口船舶建造合同的承保。在该保单下出运后风险也可以负责。