住房公积金

住房公积金新政策

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　　对于使用公积金贷款买房来说，中低收入者始终不占优势。而高收入者使用公积金买房的话，如果没有限制的话，可以买多套房。这样就会使楼市受到很大的影响。对此，政策对二套三套房的限制也越来越多。
　　根据郑州市公积金管理中心规定用市级公积金贷款的政策也更严格。家庭已拥有一套住房，购买家庭第二套住房使用住房公积金贷款的，不但要提高首付的比例，贷款利率也要按同期住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍执行。并且不向第三套及以上住房的家庭提供住房公积金贷款。该中心信贷处副处长陈建功表示，本次出台的新政，明确了“认房”贷款的原则。即如果市民名下有一套房的，不论之前是否使用过公积金贷款，这次使用公积金贷款买房的，一律按第二套房政策执行。这样就保障了未购房者的利益。限制了利用公积金贷款买房炒房现象的发生。
　　政策：借款人夫妻双方均在郑州市级（不含省直、行业系统住房公积金管理机构，下同）住房公积金管理机构正常缴存住房公积金的，单笔最高个人住房贷款金额仍为40万元；借款人（含未婚、未再婚）单方在郑州市级住房公积金管理机构正常缴存住房公积金的，单笔最高个人住房贷款金额为30万元。
　　解读：陈建功解释，夫妻两人同时都在市级公积金管理机构正常缴存公积金的，最高能贷40万元。如果夫妻双方只有一个人在市级公积金管理机构缴纳公积金，或者是未婚者，或者是离婚后没有再婚的，统统按照“单身”的标准执行，最高只能贷30万元。而郑州六县（市）居民，不管夫妻双方同时缴纳市级公积金，还是一人缴纳，最高也只能贷款30万元。
　　政策：家庭住房套数包括借款人及配偶拥有所有权（且为买受人）的住房，以借款人住房公积金缴存地及新购住房所在地房地产管理系统的查询结果或房地产管理部门出具的住房情况证明为依据综合认定。各县（市）及上街区住房公积金管理机构要积极协调当地房地产管理部门，以联网查询或房地产管理部门出具证明的方式，为借款人提供家庭住房信息查询服务。
　　解读：陈建功说，以前对市民家庭房产如何认定没有明确，此次明确规定家庭住房套数以房管部门出具的证明为认定依据。
　　政策：原贷款政策中“借款人家庭第二次使用住房公积金贷款的，上笔住房公积金贷款结清须满一年，贷款金额不超过所购房产总价的50%，且按同期首次使用住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍约定贷款利率，暂不受理第三次及以上住房公积金贷款申请”的规定停止执行。但根据原贷款政策规定，已按浮动利率发放的贷款，不重新调整利率浮动比例。
　　解读：陈建功提醒，如果原来已经按照老办法发放的贷款，新政出台不再“追溯”调整利率。此外，自本通知下发之日至3月31日为政策调整过渡期，过渡期内贷款审核仍可按原政策规定办理。另外，从4月1日起，已拥有一套住房，想购买第二套，使用市级住房公积金贷款的家庭，首付款比例上调到60%，贷款利率按同期住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍执行。
　　在市区、镇规划区内，村民因建造自住住房提取住房公积金，须提供：集体土地建设用地使用证（宅基地使用证）、建设工程规划许可证（区或管委会城乡规划部门核发由全省统一印制和编号，有效期两年）、两年内支付费用的凭证。
　　风险是无处不在的，我们需要给自己个保障。

住房公积金有什么用？

如果你有详细看过自己的工资条，你会发现，每个月的工资都有一部分贡献给了“五险一金”。“五险”就是我们平时说的“社保”，是国家强制要求缴纳的，而“一金”的全称是“住房公积金”，一般福利比较好的单位才有。很多人交了多年的公积金，却不知道如何有效利用起来，这其实是一种极大的资源浪费。

住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。

简单来说，住房公积金就是一笔和房子有关的钱，主要用于购买、建造房屋等行为。

作用一：公积金贷款

如果你正在计划买房，一定要记得使用公积金贷款，因为这是我们这辈子能借到的，最便宜的贷款。

买房贷款有两种选择，一种是公积金贷款，另一种是商业贷款。它们的利率相差很大，以 5 年以上的贷款为例：

公积金贷款利率：3.25%

商业贷款利率：4.85% 以上（目前平均5.52%）

为了让大家有更直观的理解，我们来看看，100 万房贷，30 年还款，公积金贷款能省多少钱？

直接说结论：

公积金贷款的利率是商业贷的 6 折左右，贷同样的钱，30 年下来，可以省出一辆 宝马 5 系了。

所以说，公积金贷款是一项很重要的隐形福利，有些人宁愿工资少一点，也要去有公积金缴纳的单位上班，就是这个原因。

作用二：支付房租

对于一线城市刚出来奋斗打拼的年轻人，买房难，连租房也不容易，每个月刚发的工资，还没捂热就交给了房东。其实只要满足条件，公积金是可以用来支付房租的。

由此可见，用公积金交房租，不同地区的提取条件和额度存在差异。

那么如何申请公积金支付房租呢？主要有两种方式：

自助渠道办理：到与公积金合作的银行网点，签订自助办理协议，然后登录公积金网站自助提取。

预约柜台办结：登录当地公积金官网进行预约，再到公积金中心柜台递交资料，一般需要身份证原件、住房公积金联名卡原件等。

具体操作各个城市会略有差异，大家可以拨打 公积金中心热线：12329 详细咨询。

作用三：父母给子女购房

公积金不仅可以自己用，还可以给子女使用，例如：

提取余额：当子女交完首付后，可以拿着购房合同等证明，到公积金中心提取父母的公积金账户余额。

申请贷款：以父母的名义申请贷款，而购房合同可以写孩子的名字。

作用四：装修房屋

很多人买的都是毛坯房，需要自己来装修，这种情况也可以提取公积金使用。

不过，目前很多省市逐渐取消了这种用途。深蓝君致电北、上、广、深四大城市的公积金中心，都回复说不能用来装修了。

在农村地区翻建或大修房屋时，仍然可以提取，但必须提供镇政府以上层面的同意材料，比如用地批文、安全许可等。

作用五：支付医疗费用

看病住院报销，我们最先想到的是医保，但有些地方的公积金，可以提取余额支付大病医疗费用。

举几个例子：

如上所示，只要满足一定条件，可以用公积金账户余额，支付本人或家属的医疗费用。

比如说，深圳居民 小 A 的妻子不幸得到了乳腺癌，治疗费用一共花了 8 万。虽然医保报销了不少，但还需自费 2.5 万。

假如小 A 的公积金账户有足够的钱，那就可以申请提取公积金余额，支付医疗费用的自费部分。

作用六：全额提取

公积金相当于我们的强制储蓄，一般在买房租房时才能使用，不过也有一些特殊情况：

1.离开工作地/退休注销公积金账户

2.去国外、港、澳、台地区定居

3.享受低保生活保障

4.完全丧失劳动能力

5.职工死亡或者被宣告死亡，继承人申请提取

6.账户封存满 2 年，且失业满 2 年

如果满足以上条件，可以带着相关证明材料，到当地公积金中心办理提取。也有一些城市支持线上办理，例如深圳、福建、厦门、浙江、江苏、海南、安徽等。

目前，我们个人按“缴费基数”的 5 - 12 % 来缴纳公积金，公司按同等金额缴纳，也就是说个人缴多少，公司也缴多少。

比如北京的小 A，公积金的缴费基数是 8000 元，自己和公司各按 12% 缴纳，那么小 A 每月共缴纳公积金：8000 * 12 % * 2 = 1920 元，这些钱都会存到我们的公积金账户里。

也就是说，缴费基数越大，缴费比例越高，你存下的公积金就越多。

住房公积金怎么提取？

买房是刚需，很多人买房都会用到住房公积金，而除了买房外，住房公积金也还有其他用途。此时就会涉及到住房公积金提取的问题。另外如果符合条件退休了，住房公积金却没有动用过，又是怎么提取出来呢？

提取住房公积金需要符合以下条件之一：

1、购买、建造、翻建、大修具有所有权的自有住房的;

2、离休、退休的;

3、完全丧失劳动能力或重度残疾，并与单位解除或终止劳动关系的;

4、出国定居或赴港澳台地区定居的;

5、偿还购买自住住房贷款本息的;

6、租住住房的月房租超出家庭月工资收入15%的;

7、进城务工人员与单位解除(终止)劳动关系的;

8、职工死亡或被宣告死亡的;

9、正在享受城镇居民最低生活保障或特困救助待遇的;

10、与单位终止劳动关系一年以上未再就业的;

11、职工及家庭成员因重大疾病或发生重大伤害事故导致家庭生活艰难的;

12、因自然灾害或其他突发事件造成家庭生活严重苦难的。

每个人提取公积金的目的都是有差别的，有的人为了买房，有的人为了盖房，有的人已经退休……不同目的，所需要的的材料是不一样的。

购房公积金提取

购房公积金提取，有一手房和二手房之分：

一手房提取：

（1）购房合同或购房协议的原件及复印件；

（2）购房发票的原件及复印件；

（3）公积金提取职工本人身份证原件及复印件；

（4）公积金提取职工本人的银行储蓄账号；职工配偶公积金提取，除以上资料外，还需提供夫妻关系证明原件及复印件、主买房人公积金提取记录单的复印件。

二手房提取：

（1）房产证的原件及复印件；

（2）契税完税凭证的原件及复印件；

（3）公积金提取职工本人的身份证原件及复印件；

（4）公积金提取职工本人的银行储蓄账号；职工配偶住公积金提取，除以上资料外，还需提供夫妻关系证明原件与复印件、主买房人的公积金提取记录单的复印件。

大修住房公积金提取

1、所属房管或物业部门的大修证明和产权证明的原件及复印件；

2、购买材料的明细发票或分摊到个人的费用发票的原件及复印件；

3、公积金提取职工本人身份证原件及复印件；

4、公积金提取职工本人的银行储蓄账号；职工配偶公积金提取，除以上资料外，还需要提供夫妻关系证明的原件及复印件、主买房人公积金提取记录单的复印件。

自建住房公积金提取

1、规划、房管部门宅基地批复或建房批准证明文件的原件及复印件；

2、购买材料及其他施工费用的费用发票的原件及复印件；

3、公积金提取职工本人的身份证原件及复印件；

4、公积金提取职工本人银行储蓄账号；职工配偶公积金提取，除以上资料外，还需提供夫妻关系证明的原件及复印件、主建房人公积金提取记录单的复印件。

偿还住房贷款本息公积金提取

1、借款合同的原件及复印件；

2、购房合同的复印件；

3、首付款发票的原件及复印件；

4、公积金提取职工本人身份证原件及复印件；

5、公积金提取职工本人银行储蓄账号；职工配偶公积金提取，除以上资料外，还需提供夫妻关系证明的原件及复印件、主买房人公积金提取记录单的复印件。

离休退休公积金提取

1、离、退休证或劳动部门相关证明的原件及复印件；

2、公积金提取职工本人的身份证原件及复印件；

3、无离、退休证的，男性年满60周岁、女性年满55周岁的提供职工本人的身份证原件及复印件；

4、公积金提取职工本人的银行储蓄账号。

完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系公积金提取

1、劳动部门出具的职工丧失劳动能力鉴定证明原件及复印件；

2、单位解除劳动关系证明的原件及复印件；

3、公积金提取职工本人身份证原件与复印件；

4、公积金提取职工本人的银行储蓄账号。

突发事件造成家庭生活严重困难公积金提取

1、《突发事件提取申请表》（单位盖章）；

2、所属职工配偶或直系血亲发生的突发事件，需提供能够证明与本人关系的证明材料；

3、职工所在单位或所在街道予以核实后出具的提取证明；

4、公积金提取职工本人的身份证原件及复印件；

5、公积金提取职工本人的银行储蓄账号；

6、如遇重大疾病，除提供本条1至5项证明材料外还须提供：a、医院的诊断证明；b、医院提供的个人药费支出清单； c、其他重大疾病还须提供家庭收入证明，d、退休人员提供退休证；没有工作人员由所在街道居委会开具相关证明；

7、如遇不可预见事故和灾难，除提供本条1至5项证明材料外还须提供：a、单位、街道办事处或有关部门出具的证明材料；b、个人承担费用的明细发票；c、家庭收入证明。

进城务工人员因与单位解除劳动关系提取

1、户口证明的原件及复印件；

2、解除劳动关系的证明的原件及复印件；

3、公积金提取职工本人的身份证原件及复印件；

4、公积金提取职工本人的银行储蓄账号。

这里可分为线上和线下两种方式：

线下提取：可以带着相关证明材料，到当地公积金中心办理提取，具体流程如下图：

线上提取：也有一些城市支持线上办理，例如深圳、福建、厦门、浙江、江苏、海南、安徽等。可以登录上公积金所在地的公积金管理中心官网，进入申请入口办理。