商业医疗险

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前言:医疗险是报销型保险,你花费的医疗费用,凭借费用清单,保险公司会给你报销。即使买了十几份医疗险,但保险公司最终赔给你的钱,都不会超过你花费的医疗费用。观察期是指保险合同生效一段时间后,保险人才对被保险人因疾病而发生的医疗费用履行给付责任。保险公司在承保时均设有一个观察期,在观察期内发生的医疗费用支出,保险公司不负赔付责任。根据法律规定,消费者在投保健康医疗险时务必履行“如实告知”的义务。商业医疗险中的免赔额、险种的责任范围、观察期都需要注意,此外,健康险和医疗险都对投保年龄有限制,投保人一定要了解,投保商业医疗险时要如实告知,以免拒赔。

什么是商业医疗险

一、医疗险是什么

医疗险是报销型保险,你花费的医疗费用,凭借费用清单,保险公司会给你报销。

使用医疗险的一个重要原则--损失补偿。即使买了十几份医疗险,但保险公司最终赔给你的钱,都不会超过你花费的医疗费用。

二、医疗险的分类

医疗险种类可不少,除了常见的小额医疗、百万医疗;还有专门保障癌症的防癌医疗险,也有适合三高人群的高血压、糖尿病专属医疗等。

而我们最实用的医疗险,只有两类:低免赔低保额和高免赔高保额 的,就是小额医疗险和百万医疗险。

1、小额医疗险-低免赔、低保额

这类医疗险最常见的就是门诊医疗、小额住院医疗。

由于免赔额极低,甚至为0;

2、百万医疗险-高免赔、高保额

这类医疗险的代表产品,当属近几年最火爆的--百万医疗险。

百万医疗险一年只需要几百块,就可以轻松拥有几百万的保额;

投保商业医疗险需注意什么

随着我国医疗水平的提高,我国各种疾病的治疗费用也在逐年上涨,所以仅仅参加社会医疗保险是不够的,我们还要投保商业医疗险,可是投保商业医疗险需注意什么呢?

  一是要注意商业医疗险中的免赔额。因为保险公司一般对一些金额较低的医疗费用采用免赔的规定,所以有些较小的医疗费用损失,消费者如果可以自己承担,就不必再花钱购买保险。而有些产品有类似车险条款中的“无理赔优待条款”,即第一年没有发生赔付,第二年保费可降低,为此,对于小额损失,消费者可考虑不申请理赔。

  二是注意险种的责任范围。要分清楚哪些疾病是保险责任范围内的,哪些不在责任范围内,能请医生朋友看一下疾病保障范围最“保险”。

  三是注意健康险和医疗保险的观察期。观察期是指保险合同生效一段时间后,保险人才对被保险人因疾病而发生的医疗费用履行给付责任。保险公司在承保时均设有一个观察期,在观察期内发生的医疗费用支出,保险公司不负赔付责任。

  四是注意投保年龄限制。根据险种不同,最低投保年龄一般由出生后90天至年满16周岁不等,最高投保年龄在60至70周岁之间。不看清年龄限制而急匆匆投保,最后吃亏的还是消费者。

  五是注意“如实告知”义务。根据法律规定,消费者在投保健康医疗险时务必履行“如实告知”的义务。消费者投保后,保险公司会对产生疾病的因素进行严格的审查。如被保险人的身体状况和既往病史,往往在投保之际就要求被保险人作如实告知,不得有所隐瞒。否则将会导致保险合同无效。保险事故发生时,保险公司也不会承担赔偿责任。

  投保商业医疗险需注意什么呢?商业医疗险中的免赔额、险种的责任范围、观察期都需要注意,此外,健康险和医疗险都对投保年龄有限制,投保人一定要了解,投保商业医疗险时要如实告知,以免拒赔。

商业医疗险分哪三种形式?

  商业医疗险分哪三种形式?

  有社保的人群可以靠医保卡解决一部分药费,也可以通过住院的方式来解决一部分药费。但并不能因为有社保就“高枕无忧”。医保卡通过住院来解决的部分必须是在医保规定用药的范围内才行。如果是一些大病,用的进口药,一般解决不了。而门诊费或是治疗费,则必须通过住院的方式才能报销。此外社保所有的报销都是后报销型。比如做一期放疗得两万余元,一次性就得交齐。而且后期报销的手续很繁复,大量的进口药又都不能报销。而如果搭配商业保险,则正好可以弥补这个缺憾了。商业医疗险,一般分三种形式:

  1.报销性质。

  也是凭医院的相关收费单据去报销,且只能是报销社保规定范围内的药品。而且这种保险不管您买了几份,都只报销一次。所以如果选择这种商业险时,请一定先弄清楚是否与社保冲突。

  2.津贴性质。

  这种多数是针对住院而定的,即买保险时就已选择好住院时每天能够补贴多少钱了。不管你住院实际花费是多少,也不管您住院的钱是不是全部都报销了,都与这种保险无关,保险公司只按你买保险时选择的补贴金额赔付给你。

  3.提前给付性质。

  通常所说的重疾险就是如此。它不管您看病实际需要花多少钱,也不管您看病所用的药物是不是社保范围内的,只按照你购买保险时选择的额度进行给付。它也不需要你看病以后用单据来报销,只需要确认病情符合合同规定,就立刻支付保额。

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