保险的定义

保险的概念定义

　　保险的概念定义

　　“天有不测风云，人有旦夕祸福”。自然灾害和意外事故是人类生活中有可能发生，也有可能不发生的或然风险。保险就是转移风险、补偿损失的最佳手段。《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)第2条明确了保险的定义：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。”

　　根据以上定义可知，首先商业保险行为是一种以保险合同为形式、以经济补偿为内容的民事法律行为，不同于以国家立法为基础的社会保险；其次投保人必须根据合同约定，履行交费义务，才可享有保险事故发生时的索赔权和经济补偿，不同于以单方给予为基础的社会救济；第三，保险人的赔偿给付义务的履行(人寿保险除外)是不确定的，有赖于合同约定的事故(人身保险也称事件)的发生与否，不同于以确定的受益权为基础的储蓄制度。

　　保险的基本职能是转移风险、补偿损失，即投保人通过交纳少量保险费，将风险转由保险人承担；一旦发生风险，则进行损失分摊，由众多的企业和个人共同分摊少数遭受灾害事故的企业和个人的损失。由于保险具有这一基本职能，因此，对家庭和个人具有不可低估的保障作用。首先可以保障家庭生活的安定。因为个人的财力有限，很难积累足以应付天灾人祸的后备资金，一旦受损，正常生活难以为继。如果个人和家庭参加了财产保险和人身保险，则可以根据保险合同约定，从保险人处获得赔偿和给付，由此保障了家庭生活的安定；其次可以积累个人资金。因为长期人寿保险具有类似储蓄的投资作用。虽然参加长期人寿保险没有买股票获利的机会多，但没有风险性，而且还可以获得生老病死的经济保障。由于人寿保险单本身具有现金价值，可以抵押，可以转让，故在国外普遍被认作个人金融资产，购买人寿保险无疑是既能获得经济保障，又能使货币保值增值的一举两得的最好的投资方式。随着改革开放的进一步深化，社会主义市场经济体制的逐步建立，人们对保险的认识将从量的积累到质的飞跃，最终将由过去的被动型转变为当今的主动型。有风险、买保险，已成为现代经济社会的共识。

医疗事故的定义

医院是医治病人，救死扶伤的地方，手术室亮起的红灯负担着许多焦虑和牵挂，但是由于一些不负责任的医生大意疏忽导致医疗事故频频发生，给本遭受痛苦折磨的病患增添了更多痛苦，那么医疗事故是怎么定义的呢？哪些属于医疗事故呢？
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　　医疗事故，依照2002年国务院颁布的《医疗事故处理条例》(以下简称《条例》)第2条，是指医疗机构及其医务人员在医疗活动中，违反医疗卫生管理法律、行政法规、部门规章和诊疗护理规范、常规，过失造成患者人身损害的事故。
　　这里的“医疗机构”是按照国务院发布的《医疗机构管理条例》的规定，取得《医疗机构执业许可证》的机构。“医务人员”是指依法取得执业资格的医疗卫生专业技术人员，如医师和护士等。“医疗事故”发生在医疗机构及其医务人员在合法的医疗机构进行的医疗活动中。
　　“医疗事故”的发生是因为医疗机构及医务人员违反了相应的规定，这些规定包括医疗卫生管理法律、行政法规、部门规章和诊疗护理规范、常规等。如《执业医师法》、《传染病防治法》及《传染病防治法实施办法》、《母婴保健法》及《母婴保健法实施办法》、《献血法》、《职业病防治法》、《药品管理法》、《精神药品管理办法》、《*品管理办法》、《血液制品管理条例》、《医疗机构管理条例》等。从医疗实践看，最常用、最直接的是卫生部门关于医疗机构、医疗行为管理的规章、诊疗护理规范、常规。
　　医疗机构及医务人员在进行医疗活动中，由于疏忽大意或过于自信，违反了医疗卫生管理法律、行政法规、部门规章和诊疗护理规范、常规，造成患者不同程度的损害后果。根据不同的损害后果的程度，分为不同的医疗事故等级。这里要注意两点：一是医务人员没有伤害患者的主观故意；二是对患者造成了实际的损害后果。
　　医疗事故，必须是医疗机构或医务人员的过失行为，导致发生了损害后果。如果损害结果，并非医疗机构或医务人员的过失行为引起，不能列入医疗事故。在实践中要确定过失行为与损害结果之间的因果关系并不容易。主要是因为患者病情的复杂性和动态变化性，目前医学科学的局限性及不可预测性，一些新技术、新产品的对患者造成何种影响有待于进一步研究等多因素影响，所以在实践*作中较难确定过失行为和损害后果之间的因果关系。
　　相较于国务院1987年发布的《医疗事故处理办法》(以下简称《办法》)中对医疗事故下的定义，即，医疗事故，是指在诊疗护理过程中，因医务人员诊疗护理过失，直接造成病员死亡、残废、组织器官损伤导致功能障碍的事故，可以看出，《条例》中规定构成医疗事故是“过失造成患者人身伤害”，而《办法》中规定必须是“导致功能障碍”，前者的概念范围明显比后者宽，即凡是违法或者违章医疗行为过失造成患者人身损害的事故，都属于医疗事故。医疗事故责任中所指的民事责任，主要是指医疗单位和医务人员违反法律规定侵害公民的生命、健康权利时，应对受害人负损害赔偿的责任。
　　由于医疗事故关系到广大病患人群的生命是否得到尊重的问题，因此严格鉴定医疗事故，扩大对受害者的救济范围是十分必要的。

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分红型保险的定义

　随着保险业的发展，保险不再局限于传统意义上的保障功能，部分产品还有分红功能。那么分红型保险是什么呢？

　　分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。在中国保监会目前的统计口径中，分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。

　　1、保单预定利率
　　保险公司在收了保费后拿去投资运用，并预计未来可得的投资报酬率，再将它折抵到保户的保费上，也可以说是保险公司给予保户的“最低保证”利息。当预定利率越高，所需缴交的保费就越少，或者投保者能得到的投资回报(如领取的生存年金)越高。目前我国规定长期储蓄型保险(包括长期储蓄型分红险)最高预定利率不超过年复利2.5%。

　　2、保单现金价值
　　又称“解约退还金”，是指寿险契约在发生解约或退保时可以返还的金额。在长期寿险契约中，保险公司为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金。当投保人于保险有效期内因故而要求解约或退保时，公司按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给投保人，这部分金额即为解约金，亦即退保时保单所具有的现金价值。

　　3、保单借款功能
　　因为分红险都是带有长期储蓄功能的，因此保单本身会含有一笔“现金价值”。随着投保人不断缴费，保单每年的现金价值会有所变化。这也是分红保险的“招牌”之一，具有含金量。
　　保单借款就是当你缴纳的保险费累积到一定的现金价值时(通常在缴费2年以后，因为前两年的各类费用和成本扣除会比较多)，就可以当时的保单价值准备金5~9成左右向公司申请贷款。趸缴型保单则不受年限限制，待保费缴交后，即可办理贷款。
　　很多保户在缴费期间内常因经济困窘或缴纳不出保费，进而想解约，对此，保险公司便提供多种缓冲模式可供选择。只要保单具有保单现金价值，就可以向保险公司提出申请。值得提醒的是，保险公司借款的对象是投保人，也就是缴交保险费的人，保单借款借据应由投保人、被保险人亲自签名。如果你只是被保险人或是受益人，就无法利用保单调头寸。

　　分红型保险参保人员可以享受保险公司的盈余分配。分红型保险的保单具有借贷款功能，保单具有现金价值。