标准保费计算

纯保费 年缴纯保费的计算

纯保费是指按纯费率收取的保险费，是作为保险金用于补偿被保险人因保险事故造成保险标的的损失金额。人寿保险的保费由纯保险费和附加保费两部分构成。以预定时间发生概率为基础进行精算分析所得出的保险费称为纯保险费。附加保费用于保险经营过程的一切费用开支。一般而言，人寿保险纯保费的构成包括危险保费和储蓄保费。财产保险中 是指保险人向每个财产保险客户收取的用于补偿保险期内预期赔付费用的现值。

纯保费的费率计算

　　纯保险的计算公式如下：
　　纯保费=保额损失率±均方差=保额损失率×（1±稳定系数）。
　　1、保额损失率是赔偿金额占保险金额的比率。
　　其计算公式为：保额损失率=赔偿金额 X 100%。
　　2、均方差是各保额 损失率与平均损失率离差平方和平均数的平方根。
　　3、稳定系数是均方差与平均保额 损失率之比。

纯保费与附加保费

　　人寿保险费的总额由两大部分构成：一部分为纯保费，一部分为附加保费。纯保费，又叫净保费或风险保费，为投保人交付的以获得保障的对等额。寿险公司收取此部分保费，用于建立寿险责任准备金，作为保险合同责任之给付。从精算角度来讲，纯保费收入的期望现值应等于保费给付支出的期望现值，它建立在给定的死亡率和利率基础上。附加保费是保险公司经营寿险业务需要必要的经营费用，如业务人员招揽新合同、签发保单、合同成立的维持、保费的催收等工作均需要支出相当的费用，也应由投保人来承担。营业费用一般包括新合同费、维持费和收费费用等。

纯保费与生命表

　　生命表是根据一定时期、一定地域和一定的人群类别等实际而完整的人口统计资料，经过分析整理而得到的反映人的生存和死亡规律的统计表。生命表按照不同的标准可以分为许多种类。通常按编制的对象不同分为国民生命表和经验生命表。前者以全社会或某地区为统计对象，按人口普查资料来编制，后者是以保险公司承保的人为调查对象制成的。根据使用要求不同，可以将经验生命表分成多种类型。例如，按性别不同分为男性生命表和女性生命表。测定人寿保险纯保费率是以经验生命表为依据的。

纯保费的预定利率

　　预定利率在纯保险费计算中的作用就是据以计算现值，即保险公司未来支付的保险金折算到现在的价值，并以此现值为依据计算投保人应该分摊的纯保险费。从理论上说，纯保险费按照预定利率计算得到的未来终值总额应该相当于未来支付的保险金总额，或者说未来支付的保险金按照预定利率折算到现在的现值总额应该等于纯保险费总额。
　　预定利率一般是参考同期的银行存款利息率而定。至于同期的国债利息率和本保险公司的经营利润率以及投资于股票、基金等的投资收益率，可以不予考虑，因为这些收入不稳定，而且从发展趋势看，分红保险和投资连结保险会成为各人寿保险公司的主要产品，保险公司需要对投保人或其他受益人支付红利或者投资收益，支付的这些红利和投资收益不能作为支付保险金的来源。

年缴纯保费的计算

　　年缴纯保费的计算就是将趸缴纯保险费改为按年均衡缴费的计算。由于趸缴保费的方式，要求投保人一次缴纳数目很大的保费，实为一般收入的投保人所难以负担，因此，在实际业务中绝大多数的寿险业务采用分期缴费的方式，可以按年交，也可按半年交、按季或月的方式缴纳保费。年缴纯保费是指年缴均衡纯保费，即每年缴纳的纯保费数量都相等。

纯保费的两全保险计算

　　两全保险是被保险人至保险合同规定的期限届满时，无论生存或死亡均可按保险合同约定领取保险金的保险。既然被保险人在保险期限届满时无论生存或死亡均享有保险金请求的权利，因而，也应承担交付生存和死亡两份保险费的义务，即为生存保险与死亡保险趸缴纯保费之和。保险费多少是根据保险金额、保险费率、保险期限、保险人的年龄职业等因素计算决定的。通常保险合同上会载明保险费的数额并明确支付方式。保险金额高，保险期限长，那么，投保人支付的保险费就越多。

趸缴纯保费的计算

　　趸缴纯保险费是在长期寿险合同签订时，投保人将保险期间应缴付保险人的纯保险费一次全部缴清。趸缴纯保费应与保险合同所规定的保险人在整个保险期内的给付义务相等价。根据险种不同，趸缴纯保费的计算应分为定期生存保险、定期死亡保险和两全保险趸缴纯保费等分别计算。投保人只有统一支付或者已经支付保险费的前提下，才能获得保险人承担保险损害赔偿的承诺。保险合同没有保险费约定的，保险合同无效。如投保人未能按规定交付保险费，则保险合同效力随之停止。

纯保费与自然纯保险费

　　自然纯保费是分别以各年岁的死亡率为基础所制定的该年岁的保险费。由于人在每一年岁的死亡率各不相同，而且随着人的年岁的增高而增高，因此各年岁的自然保险费也必将随着人的年龄的增加而增加。
　　所以，自然保险费一般仅适用于短期性的团体人身保险或定期死亡保险。由于人在每一年岁的死亡率各不相同，而且随着人的年岁的增高而增高，因此各年岁的自然保险费也必将随着人的年龄的增加而增加，这样使许多人到了晚年都无力续保。
　　保险人在制定保险费收取标准时，如按自然保险费逐年增加保险费，往往也不易为投保人所接受。因此自然保险费一般仅适用于短期性的团体人身保险或定期死亡保险。

保费计算相关知识介绍

当今社会，经济发展迅速，保险已经融入到人们的日常生活，起到非常重要的作用。但是还有消费者对保费计算不太了解，下面就为您详细介绍。

　　保险费计算之基本简介
　　保险费的计算方式有三种：观察法，分类法，增减法保险费。保险费通常包括两部分：纯保险费和附加保险费。 附加保险费指各种业务费用、佣 金支出、预计利润，以及安全费。 在纯保险费中加入附加保险费，而由保险加入者缴付，称为总保险费。
　　保险费与保险费率：
　　前者为某一保险单所应缴的总费，后者为某一危险单位的费用。
　　计算保险费须以保险费率为标准。
　　二者的关系：保险费率×保险金额=保险费

　　保险费计算之计算方式
　　1、观察法，即由计费人员凭其有关过去经验以及现在及将来发展趋势的知识，就个别危险，估计其最 大损失的可能性，以及部分损失或全部损失的或然性，直觉判断而决定的费率。
　　特点是灵活，最能表示个别危险的特性仅为海上保险及大部分内陆运输保险业务。某些缺乏充分统计资料的新业务也采用。
　　2、分类法
　　即将相同性质的危险分别归类，而对同一分类的各危险单位征收相同的保险费率。
　　采用广泛特点，在分类时，应注意每类中所有各单位的危险的性质是否相同；以及在适当长的时期中，其损失经验是否一致。
　　3、增减法
　　即就同一分类中，对被保险人课以变动的费率。其变动或基于在保险期间危险的实际损失经验，或基于其预想的损失经验，或同时以两者为基础。
　　增减法就分类法所定的费率可能有所增加，但也可能有所减低，主要在调整个别费率。

　　保险费计算之计算基础
　　根据过去资料，由统计获得某种危险所导致的损失机率，是保险费率计算的基础。
　　1、危险测定
　　所谓危险大小，即在一定时间单位内，某种损失发生及其结果可能性的机率。对此种机率的估量，即为 危险测定。
　　危险测定，通常是将各个保险标的编入同样的危险集团，再由集团的损失机率适用于个别场合。
　　2、危险分类
　　计算保险费率前，必须将危险分类，再基于各分类的实际经验资料进行统计。
　　3、保险费率的结构
　　1）纯保险费率的结构
　　对于纯保险费率的结构，人寿保险（定额保险）与财产保险（不定额保险）不一致。人寿保险保险费率 的损失机率，仅指损失频率；而财产保险的损失机率，除损失频率外，还与损失额度有关。
　　损失频率=理赔次数/保险单位数；
　　损失额度=损失总额/理赔次数；
　　故此：人寿保险的纯保险费率=损失频率=理赔次数/保险单位数；财产保险的纯保险费率=损失频率×损失额度=损失总额/保险单位数；
　　损失总额，包括补偿金额和理赔费用。
　　2）附加保险费率的结构
　　主要包括佣金、业务费用、安全费、利润及准备等项目。

　　以上为您介绍了保费计算的基本简介、计算方式以及计算基础等，相信您现在对此已经有所了解了。此外，消费者在购买保险时，还要详细了解理赔等相关事项，以切实保障自身权益。

二手车险保费如何计算？

当今社会，汽车等交通工具逐渐普及，越来越多的人拥有私家车，而二手汽车也出现在更多人的家庭。但是，二手车险保费如何计算呢？下面就为您详细介绍。

　　二手车险保费之计算公式
　　二手汽车保费=保额×费率×费率因子×折扣系数。
　　因为费率因子和折扣系数都是保险公司自己调整的，所以客户自己是无法计算出准确的保费的。

　　二手车险保费之附车险保费计算公式
　　1、车辆损失险保费=基本保险费+本险种保险金额×费率；
　　2、第三者责任险保费=固定档次赔偿限额对应的固定保险费；
　　3、全车盗抢险保费=车辆实际价值×费率；
　　4、新增加设备损失险保费=本险种保险金额×费率；
　　5、玻璃单独破碎险保费=新车购置价×费率；
　　6、自燃损失险保费=本险种保险金额×费率；
　　7、车上责任险保费=本险种赔偿限额×费率；
　　8、车载货物掉落责任险保费=本险种赔偿限额×费率；
　　9、不计免赔特约险保费=(车辆损失险保险费+第三者责任险保险费)×费率。

　　二手车险保费之考虑因素
　　一、车主(人)因素
　　1、 年龄：不同年龄层保费不同，30岁至60岁以下最为便宜，再依序为60岁以上、25岁至30岁以下、20岁至25岁以下，20岁以下为最贵。当车主为法人时，则固定依30岁至60岁以下之男性费率计算。
　　2、 性别：相同的年龄层，男性保费较女性为贵。
　　二、车辆因素
　　1、 使用性质：自用小客车保费最为便宜，再依序为自用小货车、及其他车辆。
　　2、 厂牌型式：车价愈高保费愈贵，且相同价格之国产车保费较进口车便宜。
　　3、 肇事理赔次数：理赔次数愈多保费愈贵，相对地若没有肇事理赔次数，则保费愈便宜。

　　以上为您介绍了二手车险保费的计算公式、附车险保费的计算公式、二手车险保费需考虑的因素等。再了解这些之后，消费者在购买汽车保险时，还要详细了解理赔等，以切实保障自身权益。