保证保险合同

保证保险合同介绍

　　在现代商业往来中，常常出现拖欠债务或欺骗舞弊行为，因此交易双方往往会要求签订保证保险合同。那么，保证保险合同是什么？接下来，就由小编为大家详细讲述保证保险合同的相关知识。

　　保证保险合同是什么

　　保证保险合同指作为被保证的债务人或雇员未履行债务或是以欺骗舞弊行为，给债权人或雇主造成经济损失时，保险人代为赔偿后从而取得代位追偿权的一种保险合同。

　　保证保险合同的特征

　　1、保险人资格的特许性：承办保证保险业的保险人，必须是经国家保险行政管理部门审批的。

　　2、承保危险的特殊性：多是一般财产保险的不保危险。

　　3、当事人身份的三重性合同的不可解除性：由投保人、保险人、被保证人

　　保证保险合同种类有哪些

　　1、诚实保证保险合同

　　主要险别：(1)指名保证保险(2)职位保证保险(3)总括保证保险

　　2、确实保证保险合同

　　主要险别：(1)合同保证保险(2)行政保证保险(4)司法保证保险

　　保证保险合同的主要内容

　　在保证保险中，保险人所负担的给付保险赔偿金的责任，目的在于填补保证人的作为或者不作为给被保险人造成的损失。基于这个目的，保证保险应当具有以下主要内容：

　　(一)保险责任范围

　　保险人对被保险人因为除外责任以外的事由所发生的损失，以信用保险合同或者保证保险合同约定的保险金额为限，负责予以赔偿

　　(二)除外责任

　　①不可抗力。不可抗力为被保证人免除合同或者其他义务的抗辩事由，有不可抗力发生时，被保证人对被保险人的损失，不负赔偿责任。

　　②被保证人依法免予承担责任。例如，依照合同的约定，被保证人可以不承担合同不履行的责任的。

　　③战争、侵略、敌对行为、内战、叛乱、暴动、军事政变、罢工等，但是，依合同的性质或者合同另有约定的，不在此限。

　　④被保险人的故意行为。被保险人故意违反其和被保证人之间的约定或者故意违反法律所造成的损失，应由被保险人自负其责

　　⑤保险合同约定的保险责任以外的其他损失。

　　(三)保险期间

　　保险期间为保险人对被保险人承担给付保险赔偿金责任的起讫期间，由保险人和投保人依据需要，在保险合同中约定。

　　(四)保险赔偿金的给付

　　在发生保险责任范围内的事故时，保险人应当依据保险合同的约定，向受到损失的被保险人已经从被保证人处取得之利益，应当从应付的保险赔偿金中予以扣除。保险人向被保险人给付保险赔偿金的，可以依据保险合同的约定，相应取得对被保证人或者负有责任的第三人的求偿权。

　　保证保险合同是保障商业合同切实履行的一种保险合同，具有保险人资格的特许性和承保危险的特殊性，分为诚实保证保险合同和确实保证保险合同，其内容主要包括保险责任范围、除外责任、保险起见、保险赔偿金给付等。

诚实保证保险合同简介

　诚实保证保险合同是指保险人以被保证人的品行即诚实与否向权利人（雇主）提供保证，当被保证人（雇员）因不诚实给被保险人（雇主）造成损失时，保险人应向被保证人赔偿损失的保险合同。雇员的不诚实行为，如盗窃、贪污、侵占、非法挪用、伪造、欺骗等都有可能使雇主遭受损失。

　　诚实

　　所谓诚实，就是指当事人的一方对另一方不得隐瞒、欺骗；所谓信用，就是任何一方当事人都应当善意地、全面地履行自己的义务。诚实信用的原则是我国民法的基本原则，适用于一切民事活动。保险合同行为属于一种民事法律行为，合同双方当事人当然要受诚信原则的强行规范。保险作为一种特殊的民事活动，要求当事人所具有的诚信程度，要其他民事活动更为严格，达到“最大诚信”，这就是保险的最大诚信原则。

　　保证

　　保证，是指投保人或被保险人对保险人所作的特定担保事项，即保证合同中的保证条款，是被保险人在合同有效期内应遵循义务的一部分。保险人对投保人或被保险人同样告知和保证的责任和义务，其主要形式是保险条款的告知，它一般都印在投保单和保险单的背面，保险人还负有及时、合理、准确的赔偿责任。

　　在上述两个方面做到之后所签订的保险即为诚实保证保险。诚实保证保险分为两个方面的内容——诚实和保证。只要做到这两个方面内容所签订的保险即为诚实保证保险。

　　诚实保证保险合同按其承保的形式，也可分为以下五类：

　　1．指名保证保险合同，以特定的雇员为被保证人，在雇主因被保证人的不诚实而遭受损失时，由保险人负责赔偿为内容的合同。

　　2．职位保证保险合同，在保证合同中不列举被保证人的姓名及保险金额，只列举各级职位名称、保证金额及每一职位的人数的合同。

　　3．总括保证保险合同，以雇主所有的正式员工为保险对象的保险合同。

　　4．伪造保证保险合同，承保因他人伪造或篡改背书、签名收款人姓名、金额等造成被保险人的损失的保险合同。

　　5．3D保证保险合同，指以不诚实(dishonest)、损毁(destruction)及失踪(disappearance)为保险责任的综合保险合同。

　　诚实保证保险合同中，雇主可以就雇员的品行和应履行的义务向保险人投保，诚实保证保险按承保形式可分类为指名保证保险合同、职位保证保险合同、总括保证保险合同、伪造保证保险合同、3D保证保险合同五类。

保证保险和保证的相同之处

很多人对保证很了解而对保证保险却知之甚少。那么保证和保证保险有什么样的相同之处呢？这就是本文将要给出诠释的。
　　
　　有观点认为，保证保险合同的保险利益为被保险的合同债权，当被保险的合同债权因合同的无效或被撤销而消灭时。保证保险合同因保险利益丧失而失去存在意义，故保证保险合同亦归于消灭，由此可得出保证保险合同具有从属性，从属于被保证的消费借贷（或买卖）合同而存在。
　　根据《担保法》第六条给保证所下的定义，保证以担保债权为目的，为确保债权之效力所设之制度。而根据《保险法》第二条对保险的定义，保证保险属于保险的一种，也具有保障作为消费借贷（或买卖）合同债权人债权实现的功能，当债务人不能按约定向债权人履行其债务时，保险人则应向债权人承担赔偿责任，两者在目的上存在相似性。
　　保障功能相同
　　保证是保证人以其资信能力为债务人的债务提供担保，以保证债权人的债权得以实现。保证保险是保险人以其资信能力向债权人作保，当债务人不履行债务时，则由保险人依约履行保险责任来保护债权人所享有债权的实现。
　　履行的或然性相同
　　被保证人和被保险人是否履行债务都具有不确定性，只有当保证合同的主债务人未履行债务或者保证保险合同所涉及的消费借贷（或买卖）合同的债务人未履行债务时，保证人或者保险人才需要向被保证人或者被担保的债权人履行保证责任或保险责任。
　　债务人履行债务结果相同
　　被保证人债务履行完毕，被保证债务消灭，保证责任随之消灭，保证人的保证责任免除。被保险人债务履行完毕，被保险标的不存在，保险人保险责任免除。
　　免责事由相同
　　保证人免责的事由一般为不可抗力和债权人的过错，如债权人与债务人恶意串通，骗取保证人为债务人提供保证的，应认定担保无效，保证人负责。在不可抗力或债权人过错的情形下，保险人不承担保险责任。
　　使用的“保证”之名相同
　　保证是中国《担保法》明文确认的一种担保方法，即由保证人以其资信能力向主债权人作保，担保主债务人履行债务，以保护主债权人所享有的主债权的实现。而保证保险名称中之所以使用“保证”一词，则源于保证保险业务所包含的确保相关消费借贷（买卖）合同履行的保证功能。
　　保证保险中保险公司承担的风险比一般保险较大，因而即使是在西方成熟的市场经济国家，对保证保险也采取谨慎的态度。对从事保证保险业务的保险公司的资格进行限制，一般由政府特别批准的保险公司或专门经营保证保险业务的保险公司办理，禁止一般保险公司从事此项业务；
　　另一方面。对保证保险的适用范围、当事人的权利和义务关系在立法上予以规范，故而保证保险业务能在这些国家中健康稳定地生存与发展。而在中国，一方面，立法上的疏漏以及学术上的意见不一致导致实务中的混乱；另一方面，当前国内社会信用状况普遍低下。这两方面的原因使得中国的保证保险最终夭折于市场，这不能不令人深思。
　　作为一种担保业务，保证保险所涉及的业务本应由专门的担保公司来经营。在中国尚未出现专业担保公司之前，由保险公司暂时经营这项业务也是情有可原的，但在中国目前已有专业担保公司之情形下，该业务就应由专业担保公司来专营，而不宜由保险公司兼营。理由很简单：中国保险业还处于刚刚起步阶段，存在诸多制度缺失与技术不足的问题，不宜涉足此种风险难以预测的业务，因为尽管保险人可以向债务人进行追偿，但损失仍会发生。其结果势必会对现今未成熟之保险业带来不利的影响。
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