新版车险条款

车险条款中都有哪些免责条款

很多车主在购买车险时，往往会忽略车险条款，这使得他们在出险后，可能会遭遇理赔困难，甚至拒赔的情况，对此我们就看看在车险条款中都有哪些免责条款？

　　近因免责条款是指被保险人的行为符合保险合同中规定的除外责任范围，使得保险人无须承担赔偿或者给付保险金的责任。在保险合同中，通常是以“因下列原因造成的损失，保险人不负责赔偿”的形式写入保险合同。在保险实践中，近因原则作为保险理赔中的重要原则，近因能否合法合理确定，直接关系到被保险人自身的合法利益。如各保险人在机动车辆保险条款中规定“受本车所载货物撞击造成的车辆本身损失”属于车辆损失险的免责条款，此条规定并未区分货物装载是否符合国家强制标准，如果符合不能免除保险人的赔偿责任，而保险人在合同中没有作出区分，实际上损害了被保险人的利益，也违反了近因确定原则。

　　费用免责条款是指保险人在保险合同中明确规定被保险人在发生保险事故后所承担的部分费用不予赔偿的条款。在保险合同中，通常是以“下列费用，保险人不负责赔偿”的形式写入保险合同。在保险实践中，费用免责条款所列明的费用通常为间接损失费用和精神损害赔偿费用等。但费用免责条款并非绝对的，被保险人可以通过投保附加险的形式转移给保险人承担，从而取得保险保障。

　　约定免责条款是指保险人在保险合同中约定由于被保险人的作为或者不作为的事实来免除其承担赔偿或者给付保险金责任的条款。约定免责条款应该是保险合同双方当事人真实意愿的表示。在保险合同中，保险人通常是根据保险标的和被保险人的特殊情况及权利义务对等原则来限制被保险人的某些行为。在保险实践中，约定免责条款通常适用于保险费约定支付办法、保险标的真实用途等被保险人所承诺的事项。

　　慧择提示：综上可以看出，在车险条款中，主要有近因免责条款、费用免责条款和约定免责条款等，因此车主在投保时，就需对这些条款有清楚的认识，确保自己的利益不会受到侵害。

新版万能险不惧加息

　　加息不止，不停地去银行办理转存显然出力不讨好。有没有别的选择？一些万能险产品的升级版因为分红可以随息而动，能有效规避通胀风险，人气开始急剧上升。

　　○万能险不惧频繁加息

　　河南省保险行业协会寿险办公室主任卫宛强表示，在加息预期下，投保人最好选择那种息涨随涨的险种。目前各大保险公司的新版万能险，大多具有投资保底（按照保监会规定，保底利率最高为2.5%）和息涨随涨的功能，且具有灵活支取、自由追加等特点，显现出巨大优势。

　　在股市火爆的背景下，投连险产品虽一马当先，但万能险业务还是被不少公司看重。数据显示，多家保险公司的万能险销售呈增长态势。今年，中国人寿、平安人寿、太平洋人寿和新华人寿总保费分别比去年同期增长7.17％、13.60％、29.65％和8.14％。

　　○新规对保户更有利

　　平安人寿河南分公司品牌策划部负责人表示，随着保监会《万能保险精算规定》10月1日实施，如今购买万能险对客户来说有更大的利好：提高保障限额，降低初始费用。

　　郑州市民刘先生想为自己选购一份保障与理财功能兼备的保险，在朋友的推荐下，他选择了中国平安人寿的智盈人生万能寿险新产品。

　　据平安人寿总经理助理柳志坚介绍，智盈人生是根据《万能保险精算规定》升级的万能险新品，秉承了原万能险智富人生灵活可变，弹性的保费交纳、弹性保障和弹性投资理财的特点，并在此基础上，进一步完善了产品结构和功能，降低了附加重疾保费起点，降低了保障成本。

　　柳志坚表示：对于广大客户来说，‘智盈人生’无论在保障规划还是财务规划上，客户都具有自主选择的弹性，满足了客户需要终身保障和注重投资收益的双重需求，将为个人及家庭提供量身打造的保险、理财综合计划。

　　○升级版万能险亮点多

　　柳志坚说，在保险保障方面，平安智盈人生万能险非常灵活。人们的平均寿命越来越长，一般保险产品的保障成本都会随着年龄的增长而增加，尤其是进入老年，保障成本更是大幅度提高。平安智盈人生此次突破性地采用了平衡型保障成本，客户在82岁以后，保障成本都将按照82岁时的水平收取，不再逐年递增，让利于客户，体现了人性关怀。而投资理财稳健便捷也是不能不提的一点。柳志坚表示，提供弹性保障的同时，平安智盈人生由专家进行投资运作，同时还提供最低收益保证。

　　此外，客户可以依据个人的财务状况，随时申请追加保费和部分领取，使客户的投资理财灵活方便。

　　○长期持有保单才划算

　　平安人寿河南分公司营销经理于朝红认为，万能险产品只有长期持有保单，才可以实现利益最大化，收益下降就退保、频繁领取现金价值都会影响收益。另外，由于万能险账户是复利计息，利息进入账户参与投资，中长期持有收益更佳。有的保险公司的万能险还有持续交费特别奖励。

　　○光杆儿保单难当大任

　　只购买了一种产品的保单被称为光杆儿保单。有的保户在买了光杆儿保单出险后，往往会抱怨买错了保险。因此，于朝红建议，投保人要尽量避免购买光杆儿保单。万能险提供的是身故保障，对于疾病、意外等保障则无能为力。

　　眼下，保险公司推出的万能险均是以主险的形式出现的，因此，投保人应根据自身的需要，自由选意外类、健康类和住院医疗综合保障类等附加险，这样，就可以在分享资金投资增值的同时，还能以较少的资金获得较高的保障。

2014新版意外伤残险

　　清明小长假就要来临，出外旅游的市民也会不断增加，假期最受人关注的莫过于自身的安全问题。近日，推出了新的意外险伤残判断标准，那么新的伤残标准到底“新”在哪儿呢？

　　随着意外险采用新的伤残标准，由于再保险公司方面对意外险的报价出现了上涨，面向个人和团体消费者的保险公司对2014版意外险价格普遍有所上调。毕竟新标准扩大伤残范围，意味着保险公司理赔成本上升。未来意外险定价则可能更多采用市场化机制。

　　“意外险是不是涨价了？以前我买一份10万元保额的普通意外险，一年保费大概80～100元，现在怎么普遍要120元、130元了？也有几家是100元只能保8万元人身意外身故和伤残责任了？”元旦假日里，想要为家人挑几份意外险的黎太太给本刊提出了这个疑问，她不能确认，意外险是不是普遍提价了？

　　其实，黎太太的感觉并没有错。原来，随着2014年1月1日起，由中国保险行业协会联合中国法医学会共同发布的新版《人身保险伤残评定标准》（以下简称“新标准”）正式开始实施，由于此次新标准下意外伤害险的赔偿范围大大扩展，所以不少保险公司推出的2014年新款意外险普遍有所提价。

　　意外伤残赔偿范围增至281项2013年6月，中国保险行业协会与中国法医学会联合制定的新版《人身保险伤残评定标准》发布，已沿用14年之久的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》自2014年1月1日起被正式废止。

　　此次“新标准”对人身保险残疾覆盖门类、条目和等级进行了“扩容”。在覆盖范围方面，新标准改变了原标准以肢体残疾、关节功能丧失为主的情况，增加了神经精神、烧伤残疾、胸腹脏器损伤、智力障碍等残疾范围，覆盖面更广；由于意外事故而造成的烧伤等皮肤残疾也纳入了新标准的保障范围。

　　在残疾等级设置方面，原标准为7个伤残等级34项，而新标准则扩展增加至10个伤残等级共281项伤残条目。特别是新增加的原标准未包括的8至10级的轻度伤残保障有100余项，将大幅增加对保险消费者的残疾保障程度。

　　比如，之前小孩子的股骨骨折就不在意外伤残理赔范围内，新标准实施后，以后若有发生这样的情况是需要赔付的；还有如果按照之前的标准，手部只有手指缺失等情况下才能得到理赔，但新标准实施后，如果是手骨骨折后导致功能性障碍也在理赔范围内。

　　当您购买意外险发生意外后，不在理赔范围的情况将大大降低，这样就加大了理赔的范围。更多意外保险资讯，尽在慧择网。