大额寿险保单

福州大额保单受益人 一般是子女

近年来，随着社会经济大权发展，人们保险意识的增强，很多消费者的青睐投保大额保单。近期，据了解，平安人寿赔付某消费者1020万元，这是国内个险史上的第一大赔付案件。

　　福州多家保险公司称，今年以来，就福州地区而言，保额过百万的大额单不少见，甚至还屡现千万保额的保单。千万保额的保单每年缴纳保险费动辄上百万元。

　　为何大额保单增势明显？经手过几笔百万保单的一名保险代理人表示，高收入人群除了考虑增加对自己的保障外，寿险可避债避税，也是购买者考虑的重要因素。

　　大额保单受益人 一般是子女
　　阳光人寿福建分公司银保渠道一名业务经理告诉新闻媒体者，她经手过一笔大保单，福州一企业主总共花了2000万元现金买保险。平安人寿公布的数据也显示，今年第一季度，平安公司保额在500万元以上的大额保单件数较去年同期增长124%。这些高额保单计划多为包括寿险、意外险、医疗险等多种保障产品的组合。
　　为何大额保单增势明显？经手过几笔百万保单的一名保险代理人表示，高收入人群除了考虑增加对自己的保障外，寿险可避债避税，也是购买者考虑的重要因素。实际上，不少业务员在推销高额保单的时候，也会特别提到这一功能。
　　从国际保险市场来看，保险可以免于征收遗产税。也正是这一国际惯例，让有钱人想到了利用保险进行合理避税。他们投保大额保单，一般将子女列为保单的受益人。

　　从需求出发 勿盲目跟风
　　据悉，在境外，遗产税征收已有近百年历史，有钱人什么都不怕，唯有遗产税是他们最害怕的。据美国独立商业联合会的统计数据，因为高昂的遗产税，有70%的农场主、家庭企业主无法将企业传给下一代。解决的办法，要么是生前购买足够的保险，要么把遗产捐出去。
　　但是保险公司人士也告诉新闻媒体者，在遗产税还无任何实施细则的情况下，现在就为了避税而购买寿险保单为时过早。市民在投保时仍应该以个人实际保障需求为主，没有必要跟风，别让遗产税成为保险营销的噱头。
　　对个人而言，每年缴纳的保险费只能占投保人年收入的10%~20%，如果占比太高，中途交不起保费，对保险合同不利。

　　综上可知，在福州很多大额保单的受益人大多为子女，大额保单具有合理避税的优势。在此，提醒一下广大消费们，在投保时要根据自己的实际情况来进行投资，投保需谨慎。

国寿大额疾病医疗保险保单查询

广大消费者投保国寿大额疾病医疗保险后，一定要及时查询保单内容，以免个人信息或保险事项存在错漏情况，这将影响到您的切身利益。据了解，中国人寿大额疾病医疗保险保单的查询渠道有四种，消费者既可以通过中国人寿官方网站或营业网点查询，又可以通过客服电话或代理人查询。

　　官网查询
　　投保国寿大额疾病医疗保险的消费者可直接登录中国人寿官方网站，在“服务中心”板块找到“个人客户服务”，再点击“保单网上自助服务”，然后点击“登录并查看保单”，最后输入用户名/身份证/个人计划证明号/邮箱、密码、验证码等信息，点击“登录”即可。


　　柜台查询
　　距离中国人寿的营业网点较近的消费者可以携带保险单及个人身份证到柜台进行人工查询。

　　电话查询
　　消费者可以直接拨打中国人寿客服电话95519查询。

　　代理人查询
　　除上述三种方法外，消费者还可通过保险代理人查询国寿大额疾病医疗保险保单。

　　消费者们若想查询国寿大额疾病医疗保险保单的详细信息，可以登录中国人寿官方网站，通过“个人客户服务”板块中的“保单网上自助服务”系统查询；可以携带保单和身份证前往中国人寿的营业网点查询；可以拨打客服电话95519或找保险代理人查询。中国人寿大额疾病医疗保险的4种查询方法，每一种都能让您清楚了解保单详情。

购买香港保险产品 大额保单案例介绍及点评

　　案例一：借鸡生蛋，以钱生钱

　　大额保单有杠杆作用，对于高净值者来说是一种借鸡生蛋的低廉理财保障工具。购买高额保险，大多选择就从银行借钱来买保险，也即保费融资。投资奔驰汽车4S店的陈先生，春节刚结束就专程赴港购买了香港的大额保单，保费投资300万美元，能给予保额1000万美元人寿赔付。

　　针对陈先生需要支付的高额保费，保险公司和合作银行提供了贷款服务，以保单为抵押，向瑞士银行申请保单账面价值的70%～90%的贷款额度，一般保单账面价值是保费的80%，贷款利率1.8%～2.2%，同时这300万美元的保费每年还享有4%的分红率。

　　瑞士银行还提供另外一种融资模式，就是投资300万美元购买保单，并可以此为抵押贷到保费账面价值的2至4倍，即最高可贷款1200万美元，但这只能用于购买瑞士银行提供的债券、基金等理财产品，这部分投资的预期收益在7%左右。此外，这类保险不仅可以用于财产分配、融资贷款，还可以用于公司业务伙伴、两家企业之间的互相担保等。

　　点评：越有资产的人越容易赚钱，不仅借鸡生蛋让资金有更多收益，还为家人和家庭提供了最大保障。

　　案例二：2000万保单投资，生意垮了也有后路

　　张先生是一个靠房地产发家的内蒙古商人。这两年三、四线城市房地产市场恶化，张先生一直担心: “要是自己倒了、公司倒了，什么都会倒，家里的老婆和孩子怎么办!”

　　于是张先生打算年缴保费200万元，缴费期10年。但也相当于张先生10年间为自己存下2000多万元。按规定，即便生意失败，这2000多万元所产生的上亿的资金，也能保证他仍可以过上体面的贵族生活。

　　解除了后顾之忧，张先生更把精力集中在事业上。加上节后房产市场转暖，久违的笑容终于重新挂在了张先生的脸上。

　　点评：购买香港大额保单，在避债避税这方面的确是有优势的。

　　案例三：财富传承：防止败家，给儿女富足稳定的一生

　　从事卫浴生意的郑先生事业有成，不过，让郑先生头疼的是，唯一的儿子对家族生意毫无兴趣。留学澳洲的儿子只想搞艺术，且无意回国，花钱如流水，这成为郑先生最大的心病。

　　尽管父子俩多有争执，但郑先生私下却让太太赴港为儿子买下了高额大单。

　　这份大单年缴费逾百万元，缴费期只需5年，但能提供至终生。郑太太的选择体现了他们那颗拳拳父母心——这样安排，既不需要担心儿子把钱一次挥霍掉，又能保证他有一定质量的生活”。

　　税务筹划好，才能睡好：

　　国税总局规避不了，CRS规避不了，仅能利用目前的时间来利用适当的手段及措施，降低风险;利用香港保单来「隐藏」资产、避开国外遗产税、赠与税风险，是目前比较好的方案。

（编辑：Hello.babycat）