保险生效时间

买车保险生效时间详解

　　汽车保险是财产保险的一种，几乎所有车主都会为自己的爱车购买汽车保险，但是很多人对于汽车保险都不太了解，认为买了保险以后马上就会生效。那么，买车保险生效时间是多少呢？下面小编带您了解一下。

　　交强险即时生效

　　在生活中，相信有不少新车车主也遇到过这样的情况，接到4S店的通知说定的车已经到货，就兴冲冲地去提车了，办完手续开着车就直接上路了。凡是有过买车经历的人也都知道，买车的同时必须购买交强险，很多车主都以为只要办理了车险，开车上路就有保障了，可是交强险什么时候生效，却有不少人搞不清楚。

　　保险行业业内人士介绍，保单一般是"零时生效"，即今天买的保险在法律意义上要在明天零时才会生效，这个时间点也会在保险合同上明确注明。所以，以往车主在购买车险到最终车险生效，一般都有十几个小时的"盲区"。不过，2009年3月25日保监会就下文给各个保险公司，发出《关于加强机动车交强险承保工作管理的通知》，做出"机动车交强险保单自被保险人缴费后即生效"的规定，要求交强险改变"零时生效"的传统，正式实施即时生效。

　　商业险投保次日生效

　　虽然交强险在办理的时候已经即时生效，可以赔偿对方损失，但保险公司却不能对王先生的新车进行理赔，因为他的商业车险保单要到次日零时才生效。

　　按照商业车险的相关规定，商业车险保险期间的生效时间为投保后次日零时，新车的车险投保人就可能面临无保险的空档期，甚至还有不少车主买了车之后，由4S店代办车险，至于车险何时生效他们就更不知道了。而在无保险空档期用车时发生意外事故带来的损失，保险公司是不理赔的。

　　因为商业车险并没有开通即时生效业务，因此建议车主一定要谨慎，最好避免从购买车险到最终车险生效这段时间开车上路，避免在未生效期间不能受到保障。

　　买车保险生效时间是多少呢？交强险是即时生效的，而按照商业车险的相关规定，商业车险保险期间的生效时间为投保后次日零时。车主一定要谨慎，免从购买车险到最终车险生效这段时间开车上路。

车险生效时间要注意

　越来越多的人买车，投保车险的人也越来越多，然而有人在投保车险时不仔细，这就引发了保险纠纷。李国就是因为没看清车险生效时间，结果引发了了纠纷。

　　委托4S店代买的保险还没办下来，刚买10天的新车就出了车祸。面对需要赔付的12万元的医疗费，车主奔波一年无结果，最终决定状告4S店。

　　51岁的李国发是应城农村人，来汉十多年，一家三口在汉口长春街卖菜。去年1月14日，为方便进货买了一辆五菱宏光的面包车。老李跟笔者说，去年1月24日，买车10天后，儿子驾车外出撞倒路人，鉴定为10级伤残，被判赔偿对方共计15万余元。除提车保险赔付3万多元，将近12万元都是他自己垫付。

　　老李说，买车时多付1万多元给4S店，签了“上牌委托书”，约定店方代办上牌、保险、车船税、购置费等项目，其中保险费为1100元，注明内含“10万三责险”，“当时工作人员说，保险当天晚上12点就生效。”但事发当天，老李致电4S店询问保险事宜，得到的答复是“还没办下来”。当他找4S店理论时，店方拿出车险单，他才发现生效日期是2014年1月26日，即事故发生后的第三天。

　　前日上午，笔者陪同李国发前往位于竹叶山的武汉威马商贸公司五菱宏光4S店。一位魏姓负责人接待，对于保险生效时间的关键问题，他否认店方曾承诺“提车当晚就生效”的说法，也不认为店方存在疏忽或拖延，表示“只要在临牌临保15天有效期内办下保险就符合规定”。不过，他坦言，一般代办保险多数在7天内生效，像李国发这样的情况不多。“公司会研究这件事，认真考虑车主的诉求。”“李国发没有及时关注自身车险的生效事宜，存在疏忽，但主要责任应由4S店承担。”楚天公益律师团陈亮律师认为，李与4S店之间属委托代理合同关系，李支付保险款项后，4S店理应在合理期限内及时购买保险。

　　该律师同时提醒车主，委托他人购买车险时，一定要关注车险的生效时间，确保自己的车险不要脱保。特别是新手，更不能在未买保险的情况下上路，否则，一旦出险，除了要承担各类意外损失以外，还有可能引发这一类的纠纷。

　　不管是车险还是其他保险险种，在投保时，一定要将保险条款上的内容看仔细了，以免以后出错，得不到应有的保险赔偿。

保单生效有学问 人身保险生效时间有规定

　　别以为加纳了保费保单就立刻生效了。近日，发生于南京的一桩驾车撞人逃逸案件颇为特殊。肇事者周某在驾车闯红灯时，撞伤了骑车人王某，但他并没有停下汽车救助伤者，而是快速逃离了现场。最终，警方通过监控探头找到了周某，他给出的逃逸理由是，自己的车辆当日新购，车险保单要到次日凌晨才能生效，还未生效担心无力赔偿受害人，于是选择逃逸。
　　缴纳保费不等于保单生效
　　从周某的案例中不难看出，保单生效日对被保险人能否获取赔偿至关重要。一些车主可能有这样的经历，自己已经为爱车买了保险、缴纳了保费，却最终因为一句“事故发生时尚不在车险的保险责任期内”而无法获得赔偿。这究竟是怎么回事呢？
　　实际上，车险的保险责任期间一般都是以保单生效日为起点的，而并非缴纳保费的时间。据肇事者周某介绍，他的爱车就是事发当天下午缴纳车险保费的，但工作人员提醒他，保单要从次日凌晨起才能生效，于是也就引出了他逃逸的想法。
　　据了解，车险和其他财产保险一般都没有及时生效的概念，一般当天办理完手续后，保险责任正式生效要等到第二天零时，在缴纳保费至保单生效的这段期限内，万一发生保险事故，保险公司也是无法理赔的，可以说仍是保险的“真空期”.所以，广大车主还应该特别谨慎驾驶，避免出险。
　　人身保险生效时间有规定
　　人身保险的保单生效期同样值得关注。
　　在新《保险法》中，对人身险合同何时生效有所规定，“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”
　　也就是说，如果保险公司核保通过了，那么这份保险合同生效日可以追溯到合同成立那天，也就是投保人签名递交投保单之际。反之，如果在投保人提出投保要求后，无法通过保险公司核保认可，那么保险合同就无法成立，更无法生效。这一条款对厘定寿险产品的生效节点至关重要。
　　旅行险生效日期通常可选择
　　旅行保险为例，这类产品通常可允许被保险人自行选择保单生效日期，而非投保日及时生效。比如9月1日投保时，投保人可将实际保险期限定为9月10日起生效。通常生效时点为当日零时。
　　需要注意的是，这类产品最快的生效时间通常为投保次日凌晨，换句话说，如果你第二天启程旅行，就必须提前一天投保此类产品，否则，你将无法获得旅行首日的保障。
　　健康险要留意“观察期”限制
　　健康类保险产品则会设置“观察期”,这一特殊的时间段应引起被保险人重视。观察期的设置是为了保护保险公司利益，防止被保险人带病投保。普通住院类医疗保险的观察期一般为30天至90天，部分长期重大疾病保险的观察期可能达到90天、180天甚至1年。在保单条款中，能清楚知晓产品观察期的长短。
　　通过上面的介绍，我们了解了很多保险公司的保单并不是立即生效的。在观察期中即便发生保险事故，是无法获得赔偿的，保险公司一般只会退还被保险人保费。但同一起保险事故发生时，若投保人投保了不同健康险产品，且各自观察期不同，那么是能获得区别对待的。只要事故发生时已超过某个产品的观察期，就能获得该保险的相应赔偿。