个人养老保险

个人缴纳养老保险

作为没有工作单位的个体户、自由职业者，可以选择交居民养老保险和职工养老保险，下面我们来看下个人怎么缴纳养老保险。

1、个人交居民养老，能多少钱？

只要年满 16 岁，没有工作的本地人，都可以参加居民养老保险。这里以深圳为例，看看居民养老怎么交钱，其他城市都大同小异。

 

居民养老的投保门槛非常低，最低每年交 120 元就能参保。而且缴费灵活，保费分为十档，可以根据自己的实际情况来选择。

另外，我们每年交的钱，都会存入社保为我们开立的个人账户。这笔钱平时是不能动的，退休后会逐月发放。

二、个人缴纳养老保险，​退休后能领多少钱？

深圳的居民养老金分为 2 部分：

基础养老金：户籍不满 8 年的，每月领 240 元；满 8 年及以上，每月领 360 元，这个金额由社保局定期调整；

个人养老金：用个人账户的余额，除以计发月数。

其中，计发月数由社保局规定，例如 60 岁退休，计发月数是 139 个月。

举个例子：40 岁的 老王，每年按最高档 3600 元交保费，一共交了 15 年。

基础养老金：每月按 360 元领取
个人养老金：3600 × 15 ÷ 139（计发月数）=388 元

那么在 60 岁退休后，老王 每月能领取：360 + 388 = 748 元，每年合计领取：8976 元。

老王在 15 年中，总共交了 5.4 万保费，退休后第 6 年就能保单现金价值超过已支付保费。如果基础养老金以后上涨了，保单现金价值超过已支付保费时间就会更快。

即使退休后第二天，老王就去世了，一分养老金都没有领过。那老王家属亦可以领回个人账户的钱，怎么也亏不了。

个人交养老保险

作为没有工作单位的个体户、自由职业者，可以选择交居民养老保险和职工养老保险，下面我们来看下怎么交养老保险划算。

 

1、交居民养老，能多少钱？

只要年满 16 岁，没有工作的本地人，都可以参加居民养老保险。这里以深圳为例，看看居民养老怎么交钱，其他城市都大同小异。

 

 

如图所示

 

居民养老的投保门槛非常低，最低每年交 120 元就能参保。而且缴费灵活，保费分为十档，可以根据自己的实际情况来选择。

 

另外，我们每年交的钱，都会存入社保为我们开立的个人账户。这笔钱平时是不能动的，退休后会逐月发放。

 

那么，退休后能领多少钱？

 

深圳的居民养老金分为 2 部分：

基础养老金：户籍不满 8 年的，每月领 240 元；满 8 年及以上，每月领 360 元，这个金额由社保局定期调整；

个人养老金：用个人账户的余额，除以计发月数。

其中，计发月数由社保局规定，例如 60 岁退休，计发月数是 139 个月。

 

举个例子：40 岁的 老王，每年按最高档 3600 元交保费，一共交了 15 年。

 

基础养老金：每月按 360 元领取
个人养老金：3600 × 15 ÷ 139（计发月数）=388 元

 

那么在 60 岁退休后，老王 每月能领取：360 + 388 = 748 元，每年合计领取：8976 元。

 

老王在 15 年中，总共交了 5.4 万保费，退休后第 6 年就能保单现金价值超过已支付保费。如果基础养老金以后上涨了，保单现金价值超过已支付保费时间就会更快。

 

即使退休后第二天，老王就去世了，一分养老金都没有领过。那老王家属亦可以领回个人账户的钱，怎么也亏不了。

2、交职工养老，能领多少钱？

 

如果老王选择去社保局交职工养老，以10000为缴费基数：

 

那么每个月缴纳费用是：

公司：10000 X 14% = 1400 → 进入统筹账户，国家支配

个人：10000 X 8% = 800 → 进入个人账户

 

由于老王是自由职业者，没有工作单位，所以每个月的2200都是自己承担！

 

有了这个统筹账户，我们退休后就可以按月领钱，只要活下去就可以一直领下去。但万一中途身故，我们只能领回个人账户的钱；统筹账户的钱，就是全部给国家做贡献了！

 

这是自由职业者交职工养老的最大风险。

 

假如老王 40岁开始交社保，缴费基数是10000；

 

每个月交 2200 元，持续交 20 年，60 岁退休时能领多少钱？

 

职工养老金分为两部分：

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=（社会平均工资+本人指数工资）÷2×缴费年限×1%

 

社保局的公式很复杂，上面稍作简化，这里再解释一下：

 

社会平均工资：指上年度本市所有职工的月平均工资

本人指数工资：根据你的缴费记录，计算出你的工资大概是社会平均工资多少倍，例如 1.1 倍

 

目前，深圳的社会平均工资是 8348 元，未来的社会平均工资无法准确预测。这里保守假设按 5% 增长，20 年后是 21095 元。

 

如果老王20年都是以10000元为缴费基数，那他退休时的指数工资是 16454 元，个人账户余额：800 x 12 x 20=19.2万。

 

根据公式，老王的退休金计算如下：

 

个人账户养老金 ：19.2万 ÷ 139 = 1381 元

基础养老金 ：(21095 + 16454) ÷ 2 × 20%= 3755元

总养老金：1381 + 3755 = 5136元/月，即 61632元/年

 

退休后第一年，老王就可以领取61632养老金了。

 

再简单计算下收益：

 

 

养老金多少是与平均工资密切相关的，未来的平均工资我们当然无法得知，这里是假设每年按5%增长。

 

可以看到，老王在67岁时就有机会保单现金价值超过已支付保费了；活得越久，领得越多。

 

如果老王不幸退休后第二天就不在了，那只能领回自己个人账户钱。自己交入统筹账户的几十万，就全部亏损了。

综上，养老保险究竟值不值得交，没有人给你肯定的答案。如果你想退休后可以领点养老金，更有底气地说话。

 

假如你对自己身体充满信心，那可以交职工养老，收益会更高；假如对身体很悲观，那就交居民养老。

个人买养老保险 个人买养老保险怎么买

现在很多人都会个人买养老保险，毕竟传统的养老方式已经不再适合现在这个社会了，比如说养儿防老既要保证儿子有能力，还要能孝顺你；又比如以房养老，如果命比房子的产权还长呢？社会养老保险保障力度又有限，退休金不够养老，这就需要商业养老保险。投保商业养老保险，能够根据自身的情况量身设计养老保险的方案最好，在投保时尽早投保，选择合适的缴费方式、领取时间和领取方式也很重要。

个人养老保险是什么

　　个人养老保险以城乡居民作为保险对象的一种人身保险。凡年龄在16周岁以上，身体健康能正常工作或劳动的城乡居民，均可作为被保险人向保险公司投保。

个人买养老保险划算吗

　　其实商业养老保险说白了就是一种比较保守的理财方式，有强制储蓄的作用，总有一部分人是适合购买养老保险的。比如缺乏投资能力，理财观念非常保守，不能承受自己的已支付保费收到损失的人，就可以考虑购买商业养老保险，前提是在进行投资理财前，一定要了解相关产品，了解怎么才能获益，资产如何配置。

个人买养老保险多少钱

　　其实保险公司只有最低收费，没有最高收费。就和银行一样，一元起存，上不封顶，多多益善。
　　商业养老险，多存多领取，少存少领取，完全看个人的经济实力。区别于社保的养老险，因为社保的养老险，规定了未来的领取是要挂钩当时社会平均工资的。而商业养老险，则没有挂钩社会平均工资一说，商业养老险本质就和存钱一样。
　　适中的商业养老险规划，根据家庭状况一般建议拿出年收入的20%来进行规划，不建议超过30%。因为过少则起不到养老的作用，过多则影响其他生活的规划。

个人养老保险有哪几种

　　个人商业养老保险主要有三种，分别是：传统型养老险、分红型养老险和万能险养老险。
　　传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同，双方约定确定的领取养老金的时间，约定相应的额度领取，通常来说，其预定利率是确定的，一般在2.0%-2.4%。
　　分红型养老通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。分红险除固定的最低回报外，每年还有不确定的红利获得。
　　万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保底收益，一般在1.75%-2.5%，有的与银行一年期定期税后利率挂钩。

个人买养老保险怎么买

　　一般而言，个人购买商业养老保险，越早买越好。因为投保年龄越小，缴纳的保费相对较少，而且年轻时身体健康，容易承保。如果上了一定的年纪才想起投保，保险公司可能会因投保人身体状况不良变化等因素要求增加保费，甚至拒保。
　　保费缴纳期限越短越便宜，跟住房贷款有点相似，保费越早缴纳，越早开始增值，一次性交清保费要比分期偿付的现值总额要低，期限短的分期偿付要比期限长的分期偿付现值总额低，如果有足够的经济能力，可尽量缩短缴纳保费的期限。

个人买养老保险注意事项

　　目前的商业养老保险主要分传统型、两全型、投连型和万能型。每一种养老保险都有自己的特色，适合不同人群的需要。前面两种的回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求；而后两种有投资性质，需要投入的资金较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群，因此选择的时候要衡量一下自己所能承受的风险有多大。
　　消费者在购买商业养老险时，可搭配一些意外、大病保险，这种组合基本上可以抵御各种风险，一旦出险还可用保险公司的赔付补偿养老保险的保费，避免因保障不足导致养老保险失效。

个人养老保险对生产生活有什么用

　　通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替，老年人年老退休，新成长劳动力顺利就业，保证就业结构的合理化。

个人养老保险对社会有什么意义

　　养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养。随着人口老龄化的到来，老年人口的比例越来越大，人数也越来越多，养老保险保障了老年劳动者的基本生活，等于保障了社会相当部分人口的基本生活。对于在职劳动者而言，参加养老保险，意味着对将来年老后的生活有了预期，免除了后顾之忧，从社会心态来说，人们多了些稳定、少了些浮躁，这有利于社会的稳定。