核保师考试资格

裴政燕香
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前言:保险公司经营风险,但是也要考虑自己的承受程度。对于深蓝君比较熟悉的人身保险来讲,当我们提交了投保单,保险公司就会由核保部门进行核保,核保有着完善的流程和手册,需要了解投保人的过往、近况、个人、健康、工作、习惯等一切可能影响其死亡率和伤残率的情况,一般来讲会有如下的结论:。所以,一般是投保之前进行核保。正常承保是每个人所期望的,说明我们身体健康,符合保险公司的核保要求。

什么时候核保

核保是什么,什么时候核保

保险公司经营风险,但是也要考虑自己的承受程度。对于深蓝君比较熟悉的人身保险来讲,当我们提交了投保单,保险公司就会由核保部门进行核保,核保有着完善的流程和手册,需要了解投保人的过往、近况、个人、健康、工作、习惯等一切可能影响其死亡率和伤残率的情况,一般来讲会有如下的结论:

 

•正常承保:风险可控,可以正常承保。

•加费承保:由于投保人身体属于非标准体,有一些指标不在正常范围内,要就提高保费才能承保,常见的比如超重、乙肝小三阳等。

•责任免除:同样由于身体的问题,有些部位的疾病是责任免除的,不在承保范围内。常见的比如由于甲状腺结节,免除就是不保甲状腺相关疾病。

•延期承保:保险公司也无法判断风险情况,需要观察一段时间,待明确诊断后决定是否承保。

•拒保:超出保险公司风险承受范围,无法购买保险。

 

所以,一般是投保之前进行核保。

​核保是什么

一、核保定义

投保前,保险公司会问我们很多问题,包括身体状况、职业、收入等,综合判断风险是否在可保范围,从而决定我们是否能买这份保险,这个审核过程就叫核保。
二、核保会问什么

健康状况 :身高体重、过往病史、家族病史等

基本情况 :年龄、性别、职业、居住地等

财务状况 :个人收入、家庭负债、投保保额

保险公司根据这些因素, 综合判断每个人的风险大小,给出不同的核保结论。

三、核保结论有哪些
 具体来说,核保结论分5种,按照有利程度排列是: 正常承保 > 加费承保 > 除外承保 > 延期 > 拒保 。

正常承保是每个人所期望的,说明我们身体健康,符合保险公司的核保要求。

但是,如果存在健康异常等风险,往往就只能加费、除外承保,也就是多交一点保费,或者某些疾病不保。

如果风险不确定或超出保险公司承受范围,甚至有可能被延期、拒保。

此外,如果从事高风险职业,超出保险公司承受范围,或者投保保额过高,与个人收入水平不符,保险公司也可能拒保。

四、对我有什么影响
 保险讲究公平性。如果身体健康,更容易获得正常承保的结论,享受健康人群的标准保费

如果一个身体没那么健康的人要加入保障,要么多交点钱,要么不保障风险较高的部分,只有这样,对其他健康的客户才是公平的。

五、身体不好如何买保险
智能核保 :有的产品提供智能核保,在健康告知过程中,告诉保险公司自己的身体异常情况,立刻就知道是否能买,即使不接受核保结论,也不会留下记录;

人工预核保 :如果不确定自己的情况,或者智能核保里面没有相应的选项,那么可以考虑人工预核保;

健康告知宽松 :不同产品健康告知不同,选择健康告知宽松的产品,更容易获得承保;

线下多家同时投保 :还可以选择线下同时投保 4-5 家保险公司,选择核保结论最好的公司投保。

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