子女教育金保险

子女教育金建议购买万能保险

：林先生可买点分红型保险产品，这种保险产品从缴费次年起每年均可领取生存金，可保障多种重大疾病。

读者林先生：29岁，在一家公司做主管，妻子27岁，是位老师，儿子一周岁了，夫妻俩的月薪1万元，已有一套房子，还要还贷15年。

加上月供，每个月家庭支出约6000元，月结余4000元，单位有办社保和年金，无其他商业保险，新的一年来了，想买些保险，让家庭获得保障，要如何买保险。

回复：太平洋(601099,股吧)人寿(601628,股吧)福建分公司保险设计师林小姐说，参照林先生的家庭情况，除了社保和年金外，没有其他商业保险。

因此家庭抗风险能力较差。特别是作为家庭支柱的林先生，更要做好保障。林小姐建议他从以下几方面做好保险规划：

林先生现在已有了社保和年金，可暂不考虑养老型险种，应以重疾和意外险为主，至于投连或万能产品，重疾成本虽低。

但在理赔时有一定的局限性，故宜选择专门的健康险。重疾保额一般在20万元左右，通常应保障至70岁为宜，意外险保额可选择在10万元。

林先生要为孩子准备一笔教育金，避免万一发生不幸事故，孩子的教育金没有着落。同时，林先生可多准备一些教育金储蓄，以便将来多余部分补充养老金不足。

子女教育金建议购买万能保险 。万能保险利率较高，风险较小，又采取月结复利，长期滚存的资金效益十分明显。

规模教育金保险勿忘子女健康保障

　在这个竞争日益激烈的时代，越来越多的家长开始重视孩子的教育问题。由于目前的教育成本较高，建议家长及时为孩子购买合适的教育金保险。业内人士指出，教育金保险豁免条款最重要。

　　据了解，教育金保险针对少年儿童不同的生长阶段有其相对应的保险价值。例如，小学、初中、高中和大学几个时期的教育基金，参加工作以后的创业基金，婚嫁基金等，可以保证孩子在每个人生阶段都有一部分储蓄，从而减轻家长的经济负担。

　　由于这类型保险大多数为期缴保费，因此，父母每年可利用年终奖金、公司花红等额外的丰厚收入以购买保险的形式来为子女筹措教育费用。具体投保费用可根据自身经济情况而选择，最高不要超过家庭年收入的10%。

　　保险理财专家表示，在为子女规划教育金计划的同时，需要同时关注子女的健康保障。尤其是针对年纪幼小的儿童，往往因为身体尚未发育完全，抵抗力较弱，容易受到疾病侵袭。除了日常的小毛小病，发生在儿童身上的重疾发病率也在不断上升。因此，在为孩子选择教育金保险的同时，可附加意外险、重大疾病险、住院医疗保险等兼顾孩子在成长过程中各方面的保障。

　　需要注意的是，从家庭全面保障规划的角度考虑，投保的基本原则是：应先保父母，再保儿童。夫妇双方作为家庭的经济支柱，对意外、医疗、重大疾病和寿险的保障一定要充分。

　　最重要的一点在于，挑选有豁免条款的保险产品，少儿保险中的豁免条款规定，在合同期内，如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，而且对被保险人的保险保障依然有效。

　　为了更好地保障孩子的教育，为孩子的学习提高充足的资金保障，购买合适的教育金保险是明智之举。此外，家长还应该关注子女的健康保障，并要挑选有豁免条款的保险产品，让孩子的成长无后顾之忧。

家长进行子女教育金保险规划的注意事项

　　如今社会竞争压力越来越大，很多应届大学毕业生都很难找到工作，因此很多家长准备让孩子可以接受更好的教育，以便他们将来可以更好的就业，只是接受好的教育需要的成本也是很高的，因此家长提前为子女做好保险规划，尤其是教育金保险规划很重要。

　　针对子女教育金的规划，保险理财专家强调应遵守四项原则：一是宜及早规划，以充分享有时间的复利价值；二是要有明确的理财目标，即孩子在多大年龄需要多少费用作为教育金支持，这些费用何时取得，来源在哪里等等；三是从整个家庭的保障规划而言，投保从顺序上应先保父母，再保子女。夫妇双方作为家庭的经济支柱，对意外、医疗、重大疾病和寿险的保障需要充分；四是挑选有豁免条款的保险产品。因为少儿保险中的豁免条款规定，在合同期内如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力可豁免未缴的保费，而对被保险人的保险保障依然有效，这是银行存款、股票基金等均不具备的独特优势。

　　在具体选择子女教育金类的保险产品时，家长需要根据自身情况选择最适合自己的保险方案。理财专家指出，不同保险产品其保险利益、缴费周期、领取时间以及保障范围等都有所差别。比如纯粹的教育金保险，其风险保障范围较为有限，属于强制储蓄、专款专用类别；有些能够实现自主规划、灵活选择、保证领取、全面满足孩子成长多层次经济需求。

　　值得注意的是，在规划子女教育金的同时，父母也要关注子女的健康保障。年纪幼小的儿童往往因为身体尚未发育完全，抵抗力较弱，容易受到疾病侵袭；加之不能完全用语言表达身体的不适，所以他们更需要家长们的悉心呵护。除了日常的小毛小病，发生在儿童身上的重疾发病率也在不断上升。据中宏保险2012年重疾理赔数据显示，重疾发病呈现低龄化趋势；发生在0~17年龄段的理赔数量，占到公司重疾理赔总数的5%。在当今婴幼儿食品安全问题突出、重疾低龄化趋势明显等复杂背景下，尽早为年幼的子女设计重疾保障计划，愈发显得重要。因此，在为孩子选择教育金保险的同时，可附加意外险、重大疾病险、住院医疗保险等兼顾孩子在成长过程中各方面的保障。

　　相比其他多种理财工具，儿童教育金保险及其附加的健康保障计划，凭借其长期性、保证性、保障性和强制规划性，能够做到专款专用，周全稳妥的规划子女教育金并提供周全的健康保障，将留给孩子的未来一份可靠的保证。

　　慧择提示：综上可以看出，家长在为孩子准备教育金保险规划时，应遵守四项原则，另外还需更加家庭的实际情况来进行，确保保险规划方案与家庭经济状况相适应，从而给孩子提供一个好的未来。