分红养老险投保

分红型养老险知识介绍

分红型养老险指的是具有分红功能的养老保险，是属于商业养老保险的一种。分红型养老险具有稳定安全的特点，它为投保人提供养老保障的同时也能带来红利分配，一经推出就受到市场的欢迎。下面为您介绍分红型养老险的相关知识，帮助您更好地了解分红型养老险。

　　目前市场上提供的分红型养老保险的缴费年限多数可由投保人自行选择，一般有一次趸交、3年、5年、10年、20年期等不等。那么，这些不同的缴费方式有什么影响吗？对此，保险专家表示，缩短缴费期限所需缴纳的保费总额将会减少一些，而延长缴费年限可以缓解每次缴费的压力，您可以根据自己的经济实力来合理挑选。另外，分红型养老保险的养老金领取方式和领取时间都是可以自由选择的，投保前您要规划好，要以保证最少领取20年或至85岁为佳。

　　此外，分红型养老保险主要有带有养老保障的分红型保险和专门的分红型养老保险这两种，基础保障未完善者建议购买带有养老保障的分红型保险以积累养老金；基础保障全面者建议购买专门的分红型养老保险以积累养老金。为了购买到最佳的分红型养老险，建议投保人要搞清楚自己适合购买哪一类分红型养老保险，更要提前了解一下分红型养老保险的投保注意事项。

　　分红型养老险作为社会养老保险的补充，能够为投保人提供更好的养老保障。投保人在投保分红型养老险时，需全面分析自身和家庭实际情况，以选择最合适的分红型养老险。如果您想要了解更多有关分红型养老险知识，欢迎您登陆国内最大的互联网销售平台--慧择网。

理财养老险如何投保

所谓理财养老保险就是将理财险和养老险融合在一起，现在中国人越来越重视养老，而理财养老险则可以为投保人提供更好的养老保障。那么理财养老险如何投保呢？

　　理财养老险从投保金额方面是比较大的，而且投保周期也比较长，所以投保过程中各位投保者很可能会出现经济方面的负担。各位投保者在规划投保金额的时候，应该根据个人的实际经济情况来决定，这样整个投保过程中才不会感觉到任何负担，而这也是合理投保非常重要的一部分，各位投保者应重视起来。

　　在购买理财养老险的过程中，投保者还应该积极关注险种具体条款方面内容，由于生活中充满着各种各样的意外，所以养老必须要达到一定的年龄才可。所以险种应该对于意外情况给予一定的规定，这样才能够更好保障各位投保者的利益，才不会造成投保金额的浪费。

　　由于理财养老险属于一种带有理财性质的险种，所以投保过程中，各位朋友对于具体收益情况也十分关注。而在收益方面，各个保险公司都是以保险公司实际收益为分红的标准。所以投保者最好能够选择一个在经营效果方面非常不错的保险公司，这样也能够为保险公司提供更多的保障，每一位朋友都可以更好丰富这方面的知识。

　　理财养老险如何投保呢？理财养老险的保费都比较高，所以投保人应根据家庭经济实力投保。投保时要注意保险条款、投保年龄。不仅如此，作为一款理财性质的养老险，我们还应该了解其收益情况。

如何选分红型养老险享投资收益？

商业养老险指客户个人按月、按年或一次性缴纳费之后，从一定年龄开始定期或一次性领取养老金的保险。这一类保险还可以按照合同约定规避缴费期间的一系列人身风险。与前两大养老保障支柱相比，需要个人花钱购买，一旦投保就将被视为 强制储蓄 。

保险专家介绍，只要投保人所买保险具有到期后给付生存金功能，就或多或少可视为养老规划的工具。

在具有养老功能的商业险中，返还型重疾险是其中一类，在某一时期内客户没有患重疾，就可返还保费或相当于保险金额的现金；生死两全保险也具有这一功能，客户在保险期限内身故或保险期满仍健在，保险公司都会给付保险金，既有身故保障也有生存保障；不过，真正体现养老性质的保险则为年金保险，即以生存为给付保险金条件，按约定按月或按年分期以现金方式给付，客户可依据经济条件分期缴费也可以一次性缴清。不过，目前最为流行的商业养老险是分红型年金保险，客户既可分享保险公司的投资经营成果，又可在一定年龄后领取养老金。

以恒安标准人寿推出的 幸福到老 分红型年金保险为例，该产品是专为满足客户补充养老需求的一款分红型年金产品，具有收益稳定、保证领取、缴领灵活和应对通胀等方面的特点。客户投保这一产品，可以一次性缴费，也可以分5年、10年、15年、20年、30年缴，领取生存金年龄可选择50岁、55岁、60岁、65岁，并且领取期最长可达99周岁，寿命越长，领取越多，体现其养老价值越大。在保险期间，这一产品还以年度红利和终了红利的形式进行盈余分配，使保单的保险金额逐年累积，以应对通货膨胀。如果客户在领取返还金期内不幸身故，这一产品还将给受益人发放一笔身故保险金，实现一张保单两代人受益。

保险理财顾问进一步举例解释，张先生今年30岁，如果月薪1万元，投保 幸福到老 ，每年缴费9033元，初始保险金额为10万元，缴费期限为20年，共缴费约18万元，领取年龄为退休年龄60岁，60岁至99岁生存，每年将获得有效保险金额的10%。

依据相关中等红利水平演示计划，张先生如果生活至70岁，在退休后第10年将获得现金红利约21.70万元，现金价值及终了红利约36.42万元，合计58.12万元，在这10年内月均领取约为4843元；如果生活至80岁，在退休后第20年将获得现金红利约45.91万元，现金价值及终了红利约35.45万元，合计81.36万元，折合每月领取3390元；在退休后第30年将获得现金红利约75.47万元，现金价值及终了红利约25.49万元，合计100.96万元，折合每月领取2804元；生存至合同终止年时，将合计领取108.81万元，折合每月领取2325元。

保险专家提醒，保险客户的分红将与保险公司的经营收益相关，如果收益好，客户的红利分配还会高，反之会较低。

值得注意的是，张先生可保证领取20年，如果领取养老金已满20年，但没有到99岁就身故，或领取养老保险金未满20年就身故，甚至在60岁前身故，保险如何支付这也在保险合同中做出相应约定，如60岁前身故，将返还 已缴各年保险费及其对应的按年单利5%计算的利息之和 和 被保险人身故时保险合同的现金价值 较大者。

由于商业保险主要由个人购买，所以设计时体现了个性化的需求，各家保险公司会因客户的年龄不同所收保费有别，缴费方式、缴费期、领款年限、分红方式等都不尽相同。 一位保险理财顾问解释，各保险公司还可以根据客户的需求进行保险组合规划，客户也可因经济条件和未来的养老目标缴费，没有绝对的限额，不过平均保费总支出尽量不要超出收入的20%。

商报点评：客户购买了分红型年金保险，在一定年龄后将定期领取生存返还金作为养老费用，但这一类产品更大的吸引力在于具有分红功能，客户有机会分享保险公司的经营成果。值得一提的是，分红方式不尽相同，市场上有现金分红和保额分红，前者即可领取现金、累计生息、抵缴保费等，而后者则为年度红利转为保额并领取终了红利，上述的 幸福到老 就属于后者。