老年人健康管理

老年人健康医疗保险 老年人健康医疗保险需要注意什么

大家都知道，老人和孩子是面对风险的两大弱势人群，因此需要年轻人为老人和孩子遮风挡雨。老人因身体机能的下降，而导致抵御风险的能力降低，而小孩则是应为身体机能还没完全完善，抵御风险的能力低下。前面说过人抵御风险的能力是成抛物线的形式，波动的，因此老人需要保险对自己进行保证。老人最需要的是意外保险和老年人健康医疗保险。下面我们就来走进老年人健康医疗保险。

老年人健康医疗保险是什么

　　老年人医疗保险或老年人健康保险，简称老人医保，是针对老年人的健康医疗保险，主要为投保人应付无法预测的医疗服务需求及财务风险。广义的医疗保险也称健康保险，它不仅补偿由于疾病给人们，带来的直接经济损失，即医疗费用，还补偿由于疾病带来的间接损失，如误工工资，对分娩、残疾和死亡等也给予经济补偿。投保人在有需要使用医疗服务时，可得到一笔定额的现金赔偿以补贴其全数或部分医疗开支。

老年人健康医疗保险为什么要买

　　俗话说：“家有一老，如有一宝。”如果家中的老人生病了，全家人都会忧心忡忡。但是老年人的生理特点决定了他们的身体是逐渐走下坡路的，难免有些小病小灾的。所以，如何给老年人带来保障是每个家庭都需要面对的问题。那究竟如何才能解决这个问题呢？最好的办法是为老年人买一份健康医疗保险产品，这样既能让老年人得到及时有效的治疗，也能减轻家里的经济负担，不会给家庭带来太大的影响。

老人有医保，还需要买健康医疗保险吗

　　一、医保报销有局限性。
　　医保在报销上有太多局限性，不但有起付标准，还有最高支付限额。低于起付标准，高于最高支付限额的部分还是得自己掏钱。另外，在报销方面也有很多限制，很多药品都无法进行报销，尤其是一些昂贵的进口药品，一些先进的医疗设备等都需要自费，而这些费用恰恰都是比较贵的。所以，在报销方面，医保能够帮上的忙并不是很大。
　　二、商保是社保的补充。
　　如果有买健康医疗保险，一旦出险，保险公司将会根据合同约定来赔偿，赔偿的金额跟范围会比医保高很多。更重要的是，商业健康医疗保险的保额是可以选择的，保额有高有低，可以根据投保人自身需要来选择合适的保额，保证有足够的保障。

如何为老人购买健康医疗保险

　　第一方面：量身定做。
　　为老人买健康医疗保险，一定要量身定制，要根据老人的特点来选择。因为每个人的健康状况不一样，所对应的需求也有所不同。再者，每个家庭的经济情况不同，在投保时，应当根据老人自身所需、产品特色以及家庭经济条件三方面来考虑，才能买到适合的保险产品。
　　第二方面：要注意看一些特殊条款。
　　为老年人买健康医疗保险，要注意看清楚一些特殊条款。健康医疗保险中会存在一些特殊的条款，比如说，体检条款、观察期条款、免赔条款、按比例赔付条款等。尤其要注意看清楚观察期条款中的观察期限是多少天，最好选择观察期限比较短的保险产品购买。
　　第三方面：最好选择能够保证续保的产品。
　　很多保险产品的保障期限都是一年，一年后如果要继续保障的话得重新投保，这样对投保者来说不是很有利。如果有保证续保的条款，只要投保者想续保，保险公司都不得因任何原因拒保，保障了投保者的利益。

老年人健康医疗保险需要注意什么

　　一、要履行如实告知的义务。
　　为老人买健康医疗保险，要履行如实告知的义务，要将老人的实际情况如实告知保险公司，健康状况如何，有没有过往病史等都要一五一十地说出来。如果有所隐瞒，到时候出险时可能会被保险公司拒保，这样吃亏的还是投保者。
　　二、要关注公司品牌、理赔质量。
　　给老人买健康医疗保险，当然需要关注保险公司的品牌以及理赔能力如何，买保险就是为了能够在出险时得到及时的赔偿，所以保险公司的理赔能力、服务水平就显得很重要了。一般来说，品牌比较大的保险公司综合实力比较强。
　　三、要充分利用犹豫期。
　　健康医疗保险一般都设有犹豫期，在犹豫期内退保，保险公司不会扣除保费，投保人不会有所损失。但如果过了犹豫期再退保，保险公司就要扣除相关费用了，那样投保者就吃亏了。所以一定要在犹豫期内考虑清楚是否要投保。

老年人健康医疗保险购买有哪些方式

　　一、到保险公司柜台投保。
　　到保险公司的柜台投保是最直接了当的方法。如果有什么不清楚的地方可以当面跟保险公司的业务人员沟通，可以当面了解清楚，以免将来产生不必要的纠纷。
　　二、通过电话投保。
　　通过电话投保也比较方便快捷，不用自己跑一趟。只需要拨打保险公司的销售热线电话，告诉销售人员一些投保信息以及投保者想要选择的保额、保障期限、缴费方式等，销售人员将会为投保者算出实际保费是多少。投保者交完保费，保单即刻生效。
　　三、通过网上投保。
　　大家还可以通过保险公司的官网进行购买。由于现在网络已经非常的普及，并且电子商务的发展也极为迅速，因此许多的保险公司都建立了自己的企业网站。如果大家想要购买的保险所属的保险公司建立了自己的网站，那么大家便可以直接在保险公司的官网上完成所有的购买流程。

老年人健康医疗保险购买的一些建议

　　建议首先在户口所在地加入医保（城镇居民医保或者农村合作医疗），万一生病住院也能报销一部分费用。其次人老了，发生各种重大疾病的概率会增加，而一旦患上重大疾病，没有个十多万甚至更多想要治愈好是不可能的，这对于很多普通家庭而言是一笔沉重的负担，所以给父母选择重疾险来获得更多的的保障是很有必要的。最后，买保险一定要提前购买，不要事到临头了，再去买，到时候保险公司拒保，就为时晚矣。

老年人健康医疗保险理赔需要知道哪些

　　首先，投保老人健康医疗保险要如实履行告知义务，特别是买疾病险、健康险的时候。对于身体健康状况、家族病史、日常生活习惯等条款要如实填写，以免给以后的理赔造成隐患。
　　其次，要顺利申请保险理赔，一定要在事故发生后，注意保存好各类医疗费用的单据，并带上投保单等相关证明。要注意的是不同的险种，索赔时提供的资料是有所差别的。
　　第三，报案早晚对理赔影响很大。比如当发生疾病、身亡等保险事故时，应该立即通知保险公司，不然也许要承担由于迟缓通知而致使公司增加的调查费用。
　　综上所述，给老人买健康医疗保险可以选择重疾保险，但保险事故发生时申请保险理赔要注意准备好相关的单证。

健康险嫁接健康管理驶入快车道

　　随着老龄化愈来愈严重，公众对健康的关注度越来越高，直接推动商业健康保险加速发展。近日，中国保险行业协会发布报告披露，越来越多的商业健康保险公司开始与医疗科技公司及科技公司开展合作，可针对不同健康状态的用户提供健康管理服务。

　　目前健康险嫁接健康管理已提前布局，如险企与医院合作、自建医院和体检中心，以及保险产品保额提升与健康管理挂勾。

　　三年增长翻倍

　　近日，中国保险行业协会发布的《2016年中国健康保险发展年报》（以下简称《年报》）显示，近年来我国商业健康保险行业增长明显加快，保费收入从2014年的1587.18亿元增长至2016年的4042.5亿元。

　　在医疗服务网络方面，保险公司正通过“协议合作”和“自建医院”两种模式开展与医院的合作，加强医疗资源的掌控和服务能力，并积极探索与医药制造企业的合作，为特定疾病的患者提供定制化保险产品，实现多方共赢。此外，越来越多的商业健康保险公司开始与医疗科技公司及科技公司开展合作，可针对不同健康状态的用户，提供疾病预防、疾病筛查、慢病管理三类健康管理服务，切实改善用户的健康水平。

　　险企争相布局

　　根据《年报》，截至去年7月20日，我国保险公司在售健康保险产品共计3995款，其中医疗保险产品数量最多，占比53%。也就是说，医疗保险产品占据健康保险的半壁江山。

　　目前，一些保险公司已开始提前布局，将产品开发与健康管理结合起来，以及不少险企开始介入医疗领域。如2016年初，平安健康险率先在行业内推出首款普惠型医疗保险产品“平安e生保”，并迅速将其打造成互联网爆款健康险产品。平安健康险在保险保障方面做到极致，实现多项突破。业内首推“智能核保”服务，成行业创新典范；首推商业医疗险续保免个人核保，化解医疗通胀难题；升级后的就医绿色通道将不限疾病种类，进一步降低服务门槛。

　　泰康在线也一直在与健康、医疗、医药产业不断强强联手。近日，就正式上线了全国首款专门针对试管婴儿的保险——祝孕试管婴儿保险。据了解，该产品是由泰康在线与成都市锦江区妇幼保健院生殖中心、北京君皓医疗科技有限公司联合研发，专为不孕不育患者需要进行试管婴儿治疗时，提供的一款费用报销型保险产品。而平安人寿不断升级的平安福，也通过鼓励被保险人参与健康跑来提高重疾保额，以另一种方式来参与被保险人的健康管理。目前越来越多的险企将健康管理服务切入健康险产品的保障范围之内。

　　健康管家成新宠

　　2017年初，波士顿咨询公司与慕尼黑再保险公司发布的《融合与创新：健康管理助力商业健康保险发展》报告表明，要想在日新月异的商业健康保险市场中取得竞争优势，保险公司必须具备六大能力，而开展健康管理是其中的重要一环。有效的健康管理服务不仅能吸引客户、提升客户黏性，而且能显着降低赔付支出，提高公司盈利水平。

　　面对市场的巨大变化，保监会11月15日发布了《健康保险管理办法(征求意见稿)》，进一步规范健康保险市场。有业内人士认为：“无论是从市场容量来衡量还是以发展空间来比较，保险公司进入健康管理领域的前景都值得期待。”

　　“健康中国”战略的推进、人口老龄化以及医疗服务体系的多元化发展是持续推动商业健康保险发展的三大主要动力。商业健康保险在服务“健康中国”建设、推动新医改方面的作用正受到越来越高的重视。

中华保险首推健康管理型保险

　　近日，中华保险正式对外公布，推出了两款与HPV疫苗相关的新产品，《女性特种疾病保险》和《HPV疫苗接种意外伤害保险》，打造健康管理新理念。

　　随着一种可以预防癌症的疫苗--HPV(人乳头瘤病毒)疫苗在国内市场上推出。该HPV疫苗的上市，不仅对疫苗市场是一个利好消息，更会对保险市场上的保险产品产生不小的影响。在这方面，中华保险走在了其他各家保险公司的前面。

　　据悉，意外险产品是为想接种疫苗但又担心可能存在意外不良反应的用户设计，如果发生了意外，风险将由保险公司为客户承担。另外，女性特疾险产品，则是从赔付率的角度，提前考虑到接种HPV疫苗和未接种HPV疫苗，在赔付风险上的不同，将保险条款做了专门设计。

　　这样一来，不仅接种疫苗的客户在购买重疾险/防癌险时，费率方面得到了一定的优惠，对于未接种疫苗的客户，也起到了宣传HPV疫苗和宫颈癌预防知识，进一步发挥了保险的另一重价值，防灾减损、风险教育的作用。正因为如此，该产品也被称为“健康管理型”保险。

　　据该产品的负责人介绍，这款产品至少在三个层面进行了探索。首先，从事后赔付到事先预防，保险的价值得以延伸；其次，健康管理措施(接种疫苗)与保费或保额挂钩，使客户既获得了健康，又拥有了一份高性价比的保障；与此同时，将传统健康险仅提供增值服务(如体检卡)的做法，升级为引导客户积极进行一级预防管理的健康管理新理念。

　　考虑到HPV疫苗的普及是一个渐进的过程，为了使更多的客户可以享受到此“健康管理型”保险的价值，对于那些想购买此款产品但是尚未接种疫苗的客户，中华保险特地推出续保费率优惠方案。客户未接种疫苗也可购买该产品，采用常规的费率标准，而后续一旦接种了该疫苗，则来年续保时，在原保费不变的情况下，宫颈癌保额可直接翻倍。从这个角度讲，此款“健康管理型”保险也可以被称为“可升值的保险”。

　　中华保险首推健康管理型保险，从事后赔付到事先预防，保险的价值得以延伸；健康管理措施与保费或保额挂钩，使客户既获得了健康，又拥有了一份高性价比的保障。