个人医疗责任险

医疗责任险倍受欢迎

　现在医疗纠纷越来越多，导致纠纷的来源大部分就是医疗事故的发生，频发的医疗事故也让医生们头疼不已。为了转移风险，近年来，深圳医疗责任险业务快速发展。

　　8月13日，《第一财经日报》记者从深圳保监局获悉，目前深圳医疗责任险业务快速发展，截至2013年上半年，共为20家医疗机构提供承保医疗责任险，提供保险（放心保）保障约3465万元。

　　近年来，因医疗事故或医疗过失引致的医疗纠纷呈不断上升趋势，其引发的群体性事件逐年增加，影响了医疗机构的正常运行和社会公共秩序。

　　事实上，医疗责任保险可通过市场化手段为患者解决医疗损害经济赔偿，化解医患双方经济利益对抗，改善医患关系，同时督促医疗机构提高医疗安全，促进医学发展。

　　在2010年1月，深圳市政府即以政府令的形式颁布了《深圳市医患纠纷处理暂行办法》，办法中规定医疗机构应当参加医疗执业责任保险，卫生行政部门应当鼓励医疗机构参加医疗执业责任保险。后期，还针对具体操作细则出台进一步的相关制度文件。

　　目前深圳保监局正推动有条件的保险公司研究开发符合市场需求的医疗责任保险产品，创新经营方式，提高服务水平。

　　例如，有的保险公司对传统医疗责任保险的保障范围进行扩展，将医疗意外和医疗差错等赔偿责任确定为保险责任，将保险责任认定从单一的医疗事故责任认定扩展至医学会鉴定、卫生局判定、法院判决或调解等多种形式，并且选派人员进驻医院帮助协调处理医疗纠纷。

　　慧择提示；为了转移医疗风险，医疗事故责任险的确是一个不错的选择，但是这不是解决医患矛盾的唯一办法，医疗纠纷的解决更大程度上要靠医生提高自身的医学技能，这样，我们才会有双重保障。

个人责任险是什么

在生活中，人们往往无意伤人，但却总是因为种种原因而给别人带来伤害，也给自己增添物质及精神上的负担，由此面临责任风险。如何能让意外之险不成为自身的负担，保险专家表示，通过个人责任险能够有效的转移风险。那么，究竟什么是个人责任险呢？
　　
　　个人责任保险是指在保险期间因个人或家庭成员(被保险人)的过失而发生意外事故并造成第三人人身伤害、死亡，或财物损失，依法律规定承担赔偿责任时，保险公司将对被保险人负赔偿责任的保险。

　　个人责任保险作为一项保险业务，在西方国家发展迅速，在西方发达国家由若干具体险种组成，从国外个人责任保险的发展实践来看，比较流行的个人责任保险业务有以下六种，即住宅责任保险、个人运动责任保险、综合个人责任保险、机动车第三者责任保险、职业责任保险以及个人超额责任保险等等，这些不同的险种承保的范围是不一样的。而在我国，个人责任风险客观存在，但是还没有形成单独办理的个人责任保险业务，目前在一些财产保险公司推出的家庭组合保险中，包含了居家责任保险、家庭雇主责任保险和出租人责任保险等。

　　在日常生活中，人们总会面临种种的责任风险，如：作为业主，因为装修导致水管爆裂使邻居家被淹受损；作为监护人，因未成年子女顽皮引发赔偿；作为宠物饲养者，爱犬咬伤他人等等，这都会给大家带来一定的烦恼，而如果有了个人责任险，就能很好的解决这些问题。

个人责任险是什么保险？

前段时间，全国各地陆续发生了多起高空坠物…面对这样的事故，对于受害方，一个原本幸福的家庭就这样支离破碎；对于责任方，除了心灵上的内疚，也要因此背负上巨额的赔偿。除了意外险可以购买，个人责任险也可以配置。那么什么是个人责任险呢？个人责任险应该怎么挑选？

个人责任险是指被保险人由于本身或所有物对公众利益可能造成的损害，要依法承担赔偿责任。

这些本应由主人承担的损失赔偿通过参加个人责任保险可转嫁到保险公司身上，保险公司既承担人身伤害责任，又承担财产损失责任。

简单来说就是，专门保障由于个人的过失，造成的他人人身伤害或财产损失，比如花盆掉落砸伤别人、宠物咬人等。

挑选要点1 ：关注保障内容

虽然都叫责任险，但不同产品的保障内容不一样，主要分为 专项保障 和 综合保障。

专项保障，只保障某些特定的情况，比如只保障高空坠物，或者宠物伤人。

综合保障的保障范围更广，一般像高空坠物、孩子闯祸、宠物伤人等都会包含，不过价格也要贵一些。

所以大家在挑选责任险时，首先要了解自己的需求，这样才能买到合适的产品。 

挑选要点2：关注保障额度

买保险就是买保额，不同产品的保额不一样。假如不小心砸到别人，而你的保额只有几万块，那就不一定够赔。

除了总保额，部分产品还会设置每次赔偿的限额，比如，虽然总保额有10 万，但每次最多只赔 1 万。

一款产品的保额和限额，在投保之前就要了解清楚，避免日后理赔时哑巴吃黄连，有苦难言。

挑选要点3：哪些情况不能赔？

责任险也不是什么情况都能赔，常见的免责条款包括：

不赔故意、重大过失行为

不赔给家人造成的损失

不赔难以鉴定价值的财产

比如大多数熊孩子险就规定，不赔艺术品、古玩字画、机动车、数码产品等损失。

因此买之前，建议大家了解清楚哪些情况不能赔，做到心里有数。

以上3 个挑选要点是需要关注的，只要掌握了这几点，基本上就不会买错产品。

个人责任险属于比较小众的产品，深蓝君搜遍了全网，最终从数十款产品中筛选出7 款代表性的产品。

话不多说，直接来看测评结果：

如果看重综合保障，人保的家庭成员责任险，保障范围最广，不仅保家人、雇佣人员，还能保宠物狗，最高可买500 万保额，保障非常全面。

如果担心高空坠物责任，史带的高空坠物险，能保障室外物品坠落导致的人身伤亡，家住高层的朋友可以考虑。

如果担心家里的熊孩子闯祸，可以考虑中意财险的监护人责任险，不限保障场所，而且价格便宜。

35 块就能买 10 万保额，最高能买到 50 万，基本够用了。

要是担心宠物狗伤人，人保宠乐保的性价比不错，5 万保额仅需 19.9 元，不过有500元的免赔额。

部分家财险也会保障一些个人责任，不过保额通常都比较低，建议关注这类风险的朋友，优先考虑个人责任险。

由于不同产品的保障侧重点不一样，大家可以根据自己的实际需求来挑选，如果觉得单款产品的保障不够，也可以搭配着购买。