分红健康险停售

分红保险产品停售原因

　　一款保险产品的寿命是有限的，但近期分红保险产品被停售，令不少人疑惑，究竟这些保险产品停售的原因有哪些呢？为了帮助消费者了解分红保险产品被停售的原因，小编今天就为您详细介绍。

　　1、直接原因

　　保监会对保险公司发出的文件《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》，就是76号文件，对于2017分红保险停售起导火索的作用，要求保险公司总精算师按照监管规定和精算原理要求履行责任，保险公司应建立产品定价回溯机制。而部分分红型产品并不能禁得起精算，保险公司的产品设计达不到保监会的相关要求。

　　2、主要原因

　　分红型保险产品的特色就是“分红”，既然有分红就得保险公司方面有收入利润，才能有钱分给消费者。然而，保险公司红利的分配方案与银行利率有很大关联，一般消费者购买保险时会参照当时的银行利率，假如银行利率3.2%，而保险红利竟然还只有3%，那么消费者很可能放弃购买这款分红型保险，保险公司为了不让产品滞销，或者为了抢占市场份额，硬着头皮把红利利率提上去，一旦市场利率大降，保险公司很受伤害。

　　3、根本原因

　　保监会近年来的一系列举措都服务于“保险姓保”这个目标，加强保险产品的保障功能设计，提高风险对抗能力是保险产品的不变目标。2017分红保险停售的风潮是大势所趋，是规避风险的表现。

　　分红保险停售不是全部只要带分红的产品就会停售，只是对部分设计不合理的产品进行清除或者整改，以免保险公司铤而走险，给消费者带来二次风险。

分红健康险 孩子分红健康险如何选购

大家都知道，健康险，是健康保险的中文简称，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。那有没有即可以分红又有保障的健康险呢?有，那就是分红健康险。随着经济的发展，很多人手头上或多或少都有一些存款，少的几万，多的几十万，上百万，这笔钱对不知道如何理财的人来说，其实投资理财险是最好的，其中分红健康险就是不错的选择，即保障又有分红。

分红健康险是什么

　　分红健康险是指即有健康险保障功能，又有分红险理财功能的人寿保险，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金并且在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的保险。

分红健康险适合那些人买

　　按照经济情况来划分，分红健康险比较适合那些经济实力比较强且有社保的人群购买。因为分红健康险的保费相对比较贵，并且大多数是以重疾险保障为主，一般的疾病反而不在保障范围内，所以说，如果经济实力比较强的，可以购买该险种。另外，有社保作为基本保障的，平时一些普通的疾病有的报销的，也可以购买该险种。
　　按照人群来划分，分红健康保险适合儿童跟年轻人购买。儿童跟年轻人，相对来说，年纪不大，身体健康状况比较好，投保的时候保费比较便宜，投保手续比较简单，最重要的是，保障时间比较长，将来能够得到的保障跟利益更多一些。所以，这两种人群投保分红健康险会更加划算，也更加适合。

分红健康险有哪些类型

　　一、分红重大疾病保险。
　　分红重大疾病保险主要保障被保险人的重大疾病，当被保险人被确诊为患有合同上的某种重大疾病的时候，保险公司将会根据合同上的约定来给付相应赔偿金，该保险金是提前给付的，无需报销凭证，患者可以用这笔保险金去看病或是填补其他所需。同时，每年还能获得保险公司的分红收益。
　　二、分红医疗保险。
　　分红医疗保险主要保障被保险人因疾病或意外住院治疗产生的相关费用，保险公司会根据合同的报销比例来赔偿。医疗保险的报销需要凭报销凭证，要自己先垫付医疗费用，是属于事后报销。同时，每年还能获得保险公司的分红收益。

成人分红健康险怎么买

　　成年人投保分红健康险要从经济状况和实际保障需求出发，因分红健康险保费较高，且大多以重疾保障为主，比较适合经济稳定的人购买。当下重疾的平均治疗费用在10万到20万之间，因此投保时保额不得低于20万。
　　分红健康险的分红收益与保险公司的经营状况有关，因此投保时应优先关注大品牌和经营稳健的保险公司提供的产品。此外，分红型健康险投保大多数有等待期的限制，而在等待期内发生疾病风险保险公司是不予赔付的，所以在其他保障类似的情况下可先购买等待期较短者。

孩子分红健康险如何选购

　　家长在为孩子投保分红健康险时，要时刻记住保障第一，分红第二。白血病、脑炎后遗症以及脑膜炎后遗症等是少儿高发疾病，家长要优先选择吧这些疾病纳入保障范围的保险产品。
　　另外，家长为孩子挑选分红型健康险时返还期限和保障期限不宜选择过长，建议集中在孩子成年之前为佳，因为孩子成长较快，每一阶段面临的健康风险有所不同，健康险保障期限如果选择过长不利于中途调整。待其成年之后可以让其自行购买健康险。

老人分红健康险如何买

　　购买老年人分红健康险要注意投保年龄限制，年龄未满60岁的老人，经济条件允许的话可以购买分红型健康险，在购买时需明确返还期限，以在70岁左右为宜，因为返还期限太晚实际意义不大。产品的保障力度是重点考虑因素，其次才是收益。
　　年龄超过60岁的老人投保分红健康险就不合适了，不仅保费倒挂，而且还有拒保的风险。建议为其购买专门为老人定制的消费型健康险，此类保险保费便宜，保障全面，投保可以以较高性价比完善老人的重疾、住院医疗等多重健康保障。

分红健康险购买要注意什么

　　第一点：选择实力比较强的保险公司。
　　购买分红型的保险产品，选择一家实力比较强的保险公司很重要。因为分红型健康险的返还额度往往与保险公司的经营状况相挂钩，所以投保时应该优关注大品牌和经营稳健的保险公司提供的产品。
　　第二点：注意看等待期限是多长。
　　分红型健康险投保一般都有等待期的限制，而在等待期内发生疾病风险保险公司是不予赔付的。不同的保险公司，等待期限有所不同，有30天到180天不等。对于投保者来说，等待期越短越好，所以在其他保障类似的情况下可先购买等待期较短者。
　　第三点：选择适合自己的保额。
　　在选择保额的时候，一定要注意其合理性，要根据自身的财物状况来确定合理的保额，重疾保额可以设置在5万至30万之间。要确保保障足够，也不要给自己造成经济压力即可。

分红健康险赔付条件

　　一是手术后才可报销，如冠状动脉搭桥术、良性脑肿瘤、心脏搭桥术、主动脉手术等。
　　二是报销要在确诊一段时间后才进行，如被保者不幸发生的急性心肌梗塞、脑中风后遗症、瘫痪、深度昏迷、严重脑损伤等疾病，要满足某种特定状态90天、180天、1年不等，才能赔付。
　　此时，分红健康险最好搭配医疗险一起买，这样分红健康险理赔前的医疗费用也能报销。

分红压力重大 万能险遭遇停售

　　曾经风光一时的万能险如今却开始悄然黯淡。记者从多家公司了解到，随着利差损的加大，保险公司面临分红压力，市面上多款万能险产品已经开始停售。

　　部分投资型产品被冻结

　　记者了解到，目前，华泰人寿已明确宣布停售旗下万能险产品———财智人生A/B；泰康公司从4月开始悄然停售其个险渠道销售的万能险品种———卓越财富2007终身寿险(万能型)。

　　不能承受利差损是许多公司停售万能险的主要原因。有关人士告诉记者，随着金融危机来袭，市场利率不断降低，一旦万能险的主要投资品种债券的市场利率接近2.5%的水平，保险公司依旧要照约定支付给客户，必然会产生亏损。保险公司面临的压力非常大，因此停售也在情理之中。

　　记者了解到，尽管万能险的整体水平已经基本降至4％的低水位之下，但3月仍有8家保险公司下调万能险结算利率，动作最大的下调了45个点。采访中记者还了解到，尽管一些保险公司还没有接到停售通知，但多数已开始为新产品上市做准备。而这也被业内人士看成是产品更新换代的信号。

　　停售属于正常之举

　　2005年左右，许多公司开始纷纷上马万能险。随着上一轮大牛市的来临，万能险着实风光了一段。现在的停售属于正常的市场行为。

　　泰康人寿有关人士表示，万能险仍是一个相对具有吸引力的产品，但是由于目前投资效益不好，很难再提高结算利率；而且在银保渠道上，万能险的投诉率也比较高，原因在于现有结算利率与当初预期收益有差距，因此目前选择暂时停售。但公司会根据市场情况，可能在第三季度推出新的万能险产品。

　　对于产品停售后会不会影响投保人利益？有关人士解释，停售并不一定代表产品有问题，自发停售和被监管部门勒令撤柜是不同的。即便买后不久就停售，理赔等各方面也不会受到影响。

　　停售产品别盲目抢购

　　每个停售的产品总会被代理人以再上市会涨钱为理由促销，此次万能险集中停售也不例外。目前市场上有一些代理人以停售为噱头，劝投保人抢购、甚至重复购买多份保险，如果投保人冲着以前的产品分红多、利率高而购买，基本没有这个必要。投保人应当在观念上回归保险的保障本质，而不要把买保险作为赚钱的渠道。

　　业内有关人士提醒，万能险是一种投资性的保险，在投资最初的3至5年时间内实际收益并不能让人满意，甚至会出现亏损。因此，万能险的投资者应具备以下条件：有稳定持续的收入，有富余资金且没有其他投资意向，对收益回报有中长期准备。在停售前更不要盲目抢购。