农业保险赔付率

农业保险赔付率保持了两位数以上的同比增速

　　名词解释：

　　农业保险广度=承保规模/农业种养规模;

　　农业保险深度=标的单位保额/标的单位产值

　　农业保险保障水平=农业保险深度×农业保险广度

　　作为国家保障农业发展的基础性手段之一，农业保险的发展始终深受国家有关部门关注，这也成为检验商业保险公司社会治理能力的重要试金石。

　　近日，“中国农业保险保障研究” 课题组发布《中国农业保险保障研究报告2019》(以下简称“《报告》”)，从广度和深度两个方面，对国内农业保险2008-2018年的发展进行全面复盘。

　　根据监管部门发布的数据，自2012年11月12日国务院公布《农业保险条例》，并于2013年3月1日正式施行开始以来，近7年来，国内农业保险持续快速发展，保费收入已经从2013年的306.59亿元，增长至2018年的572.65亿元。除2014年外，其余年份农业保险均保持了两位数以上的同比增速。

　　2019年前6月，这种态势依旧在延续，行业累计实现农业保险保费收入446.49亿元，同比增长21.34%。在非车险中，农业保险保费收入仅次于健康险。

　　保费快速增长的同时，农业保险保障杠杆也不断增加。根据《报告》，2008-2018年，农业保险保障杠杆从121倍提升至180余倍，农民自缴保费所能获得的风险保障金额呈上升态势。

　　当然农业保险作为一种特殊险种，其发展一定离不开国家的大力支持，《报告》称，针对农业保险，近十年来政府财政补贴杠杆基本稳定在4-5倍，2008-2018 年各级财政历年累计投入保费补贴2475.59亿元，为广大农户购买到 15.37 万亿元的农业风险保障，财政资金放大效果达到62倍。

　　值得注意的是，由于有着较高的财政补贴以及较高的承保利润空间，农业保险逐渐成为各商业保险公司最热衷的非车险种之一，人保财险以及中华联合凭借各自的资源优势牢牢占据保费收入前两名的位置，一些地方性的专业农业保险公司也相继成立，试图从中分得一杯羹。

　　但过高的利润空间也为行业招致诸多非议，因为作为一种政策性险种，发展农业保险的根本目的是让利于农民，而非商业保险公司。

　　好在随着市场的发展，这种情况正在逐渐得以改善。根据《报告》，以每5年为一个阶段来看，全国农业保险赔付率上升趋势明显。2008-2012年、2013 -2017年农业保险简单赔付率分别为54.49%、63.56%，农业保险保障功能日趋显现。2018年属于风险偏高年份，农业保险简单赔付率73.49%，高于往年水平。

　　另外，从承保利润率数据来看，2018全年，农业保险承保利润率为3.89%，但在2019年上半年已经降至3.44%，虽然仍高于行业整体水平(0.81%)，但已经远远低于特殊风险保险(38.51%)、企业财产保险(14.46%)、货运险(9.60%)、家庭财产保险(5.89%)、工程保险(4.20%)。

　　告别高承保利润率时代，农业保险的发展也亟待新思路。

保险赔付率计算方法介绍

对于保险公司来说，每隔一段时间就会就算一下保险赔付率。赔付率就是保险公司赔款支出与保费收入之间对比关系，这在一定程度上可以看出保险公司的经营情况。那么，我们今天就来看看保险赔付率计算的问题。

　　简单赔付率
　　1、计算公式
　　简单赔付率=（已决赔款+未决赔款）/保费收入*100%
　　2、公式含义
　　反映统计区间内赔款与保费收入的简单比例关系；能从一定程度上反映公司未来现金流动情况。

　　

满期赔付率
　　1、计算公式
　　满期赔付率=承保年度生效保单项下的（已决赔款+未决赔款）/承保年度生效保单项下的满期保费*100%
　　2、公式含义
　　反映统计区间内已赚保费注④与其对应的赔款的匹配关系；是承保年度制满期赔付率。

　　历年制赔付率
　　1、计算公式
　　历年制赔付率=（当期已决赔款+期末未决赔款-期初未决赔款）/(当期保费收入-期末未满期保费+期初未满期保费)*100%
　　2、公式含义
　　反映统计区间内已赚保费与统计区间内发生的赔款之间的匹配关系；也叫事故年度制满期赔付率。

　　综合赔付率
　　1、计算公式
　　综合赔付率=（本年度已决赔款+净未决赔款准备金提转差+分保赔款支出-摊回分保赔款-追偿款收入）/（当期保费收入-分出保费+分入保费-未到期责任准备金提转差）*100%
　　2、公式含义
　　考虑再保因素影响后反映统计区间内已赚保费与赔款之间的匹配关系。
　　
　　保险赔付率计算分为四种情况，具体的计算还需要一些准确的数据。保险赔付率可以用来衡量业务质量，进行承保管理和反映保险公司整体经营业绩，是保险公司衡量经营状况不可缺少的指标。

农业保险 【农业保险条例】农业保险承保理赔

农业保险是市场经济国家扶持农业发展的通行做法。通过政策性农业保险，可以在世贸组织规则允许的范围内，代替直接补贴对我国农业实施合理有效的保护，减轻加入世贸组织带来的冲击，减少自然灾害对农业生产的影响，稳定农民收入，促进农业和农村经济的发展。在中国，农业保险又是解决“三农”问题的重要组成部分。2007年国家财政拨出10亿元专项补贴资金，通过地方财政资金的配套，对六省区五大类粮食作物保险予以补贴，积极为农业安全生产提供保障。这项措施有力地改变了农险经营的外部环境，农业保险由此出现了快速发展的良好势头，全国农业保险当年实现保费收入51.8亿。

什么是农业保险

　　农业保险条例：农业保险（简称“农险”）是专为农业生产者在从事种植业、林业、畜牧业和渔业生产过程中，对遭受自然灾害、意外事故疫病、疾病等保险事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。

农业保险补贴政策

　　农业保险条例：中央财政补贴保险险种标的主要包括：
　　1、种植业：玉米、水稻、小麦、棉花、马铃薯、油料作物、糖料作物。
　　2、养殖业：能繁母猪、奶牛、育肥猪。
　　3、森林：已基本完成林权制度改革、产权明晰、生产和管理正常的公益林和商品林。
　　4、其他品种：青稞、牦牛、藏系羊（以下简称藏区品种）、天然橡胶，以及财政部根据党中央、国务院要求确定的其他品种。

农业保险条例

　　《农业保险条例》是为规范农业保险活动，保护农业保险活动当事人的合法权益，提高农业生产抗风险能力，促进农业保险事业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国农业法》等法律，制定。由国务院于2012年11月12日发布，自2013年3月1日起施行。

农业保险险种

　　农业保险条例：农业保险按农业种类不同分为种植业保险、养殖业保险；按危险性质分为自然灾害损失保险、病虫害损失保险、疾病死亡保险、意外事故损失保险；按保险责任范围不同，可分为基本责任险、综合责任险和一切险；按赔付办法可分为种植业损失险和收获险。

【农业保险条例】农业保险承保理赔

　　一要做好承保方案。农业保险条例告诉你，在承保过程中，保险协议的拟定是整个业务成功的基础，承保方案要明确保险责任、保险金额，尤其要明确政府在整个保险活动的相关义务，协议承保的条款，必须报总公司批准；
　　二是政策性农险业务应当全部录入系统，便于后期的数据统计和分析。三要建立起规范、合理的理赔程序和标准。发生赔案后，要及时足额的赔付给投保农户。
　　农业保险在中国还处于起步阶段，只是在个别省份开展，还需要经过调研-试点-研究是否决定全面开展的阶段。

农业保险的意义

　　1、农业保险有助于国民经济的健康发展
　　在我国，农业是国民经济的基础，农业经济的波动是引发国民经济周期波动的重要因素。
　　积极开展和推动农业保险全面铺开，对国民经济的发展和农业产值的提高都有重要的影响。为此，我们应对农业保险的存在有全面正确的认识，充分认识到农业保险对国民经济的促进作用和影响。
　　2、农业保险有助于社会生活的安定
　　农民的生活资料来源于其劳动所得，农民的生产因灾害事故而萎缩或中断会使其家庭生活发生困难。
　　农业保险的出现，给了农民以强有力的支撑，使农民在遇到生产风险的时候，能够得到一定比例的赔偿，对降低农业生产灾害损失，弥补农民收入具有重要影响。
　　3、农业保险有助于扩大积累规模
　　农业保险基金作为社会后备基金（用于对各种经济损失的补偿）的一种，退出了生产过程，需要在保险保障期间逐渐地用于各种经济损失的补偿。
　　农业保险的存在，为社会后备基金的形成提供了有力的支持，保证了社会后备基金能够以新的方式出现，对扩大社会后备基金积累规模，满足社会发展需要具有重要影响。

参加农业保险的有什么好处

　　（1）有利于减少灾害带来的损失，减少收入的波动。
　　（2）有利于灾害的预防和有效救助
　　（3）有利于保障农业投资安全。有了农业保险作为风险保障，农民可以放心的增加农业投入，扩大农业再生产，从而有利于增加农民收入。
　　（4）农业保险可以帮助农民容易获得贷款。有了农业保险的保障，银行更放心的贷款给农民朋友进行农业投资。
　　（5）让农民朋友大胆地实验新技术和新品种，接触了农民朋友的后顾之忧。

农业保险和政策性农业保险的区别

　　一、经营目的不同。政策性农业保险制度是依据政策目标或服从特定的政策规划建立的，而商业性农业保险制度是依据市场或商业目标建立的；政策性农业保险的经营不以盈利为目的，而商业性农业保险的经营则是以盈利为目的。
　　二、发展动力不同。政策性农业保险一般是由政府直接组织经营，或由政府成立的专门机构经营，或在政府财政政策支持下，由保险社（保险公司、保险合作社）经营，而商业性农业保险一般由商业保险公司经营；政策性农业保险产品要部分由政府财政补贴保费，而商业性农业保险产品则完全由投保人自己交纳保费。
　　三、盈利能力不同。政策性农业保险经营的项目或出售的保险产品其保险责任较广泛且保险标的的损失概率较大，从而赔付率较高，难以盈利；而商业性农业保险经营的项目或出售的保险产品其保险责任较窄，保险标的的损失概率较小，正常情况下盈利能力较强。
　　四、外部性不同。政策性农业保险具有明显的外部性，可以增进社会福利；而商业性农业保险外部性不明显。
　　五、强制程度不同。政策性农业保险通常需要事实上的或者有条件的强制，往往通过有关法律法规，将参与农业保险与其他农业优惠政策相联系，从而使政策性农业保险制度具有了某种强制性；而商业性农业保险一般是自愿投保，不具有任何强制性。