保险费怎么算公式

二手车保险费怎么算 具体公式要清楚

面对频繁发生的交通意外事故，很多消费者在购买二手车后会主动办理车险，以便给爱车全面呵护。而车主在投保时，最为关注的便是保费情况。那么二手车保险费怎么算？目前，车险种类比较多，主要有交强险和商业车险之分，它们的计算公式有所区别，您可具体分析。

　　首先，说一下交强险，它第一年的保费是固定的，一般私家车6座以下，保费为950元；6座及以上的，保费为1100元。至于下一年度保费，与上一年度的出险次数等因素有关，一般第一年未出险的，下浮10%；两年未出险，下浮20%；三年未出险，下浮30%。反过来，第一年发生二次及以上有责任交通事故的，则上浮15%；发生有责任死亡事故的，最高上浮30%。最终保费＝基础保费×(1＋与道路交通事故相联系的浮动比率)×(1＋与交通安全违法行为相联系的浮动比率A)。


　　如果是商业车险，其险种众多，每个险种的计算公式都不一样，其中第三者责任险保险费等于固定档次赔偿限额对应的固定保险费，车辆损失险保险费=基本保险费+本险种保险金额×费率，自燃损失险保险费=本险种保险金额×费率，不计免赔特约险保险费=(车辆损失险保险费+第三者责任险保险费)×费率，车上责任险保险费=本险种赔偿限额×费率，全车盗抢险保险费=本险种保险金额×费率，玻璃单独破碎险保险费=新车购置价×费率。至于下一年保费，同样与上年度出险次数有关，若上一年没出险，保费享85折优惠，连续2年没出险，保费享7折优惠，连续3年没出险，保费享6折优惠，但如果上一年出险2次，保费上浮25%，出险3次，保费上浮50%，出险4次，保费上浮75%，出险5次以上，保费翻一倍。

　　二手车保险费怎么算？如果是交强险，第一年保费是固定的，第二年保费与上一年度出险次数等因素有关；如果是商业车险，车损险保费一般是保险金额×费率，车上责任险保费一般是赔偿限额×费率，盗抢险保费等于保险金额×费率。

保险费怎么算？

不知道大家买保险的时候，会不会发现，明明是保障都差不多的产品，但保费价格差距却非常大！其实这很正常，如果看中性价比，那么可以买性价比高的产品。那么，为什不同产品间的保险费，会有差距呢？保险产品价格是如何定的呢？

大数法则是近代保险业得以建立和发展的基础，具体是指：大量的、在一定条件下重复出现的随机事件将呈现出一定的规律性和稳定性。

抛硬币时，抛出正面和反面的机率各一半，可实际上你抛两次，很难得到正、反面各一次的结果，那么连续抛上千次、万次呢？

这时我们会发现：抛得正面和反面的次数越来越趋向一致。也就是说，概率无限接近50%。

再比如1个60周岁的人,在未来一年中的生死情况,是无法预先知道的,但是如果对50万个60周岁的人的个人资料进行统计分析,可以发现这类人中死亡数会有一个稳定的概率。

所以依据大数法则，保险公司能推算将来可能的各项成本，通过合理的算计，就能开展保险业务了。

比如：人寿保险的保费由纯保险费和附加保费两部分构成。

纯保费：以预定时间发生概率为基础进行精算分析所得出的保险费称为纯保险费。

附加保费：主要是指保险公司经营过程的一切费用开支，比如办公成本、营销费用等。

一款产品基本形态确定后，就需要精算师来定价，精算师依据大数法则的原理，建立各种数据模型，经过不断测算后，最终会确定产品的价格。

在和同业人员交流时，深蓝君也接触过一些精算师，他们常常和各种数据模型打交道，对数字的准确性极其敏感。

把保费定高了，可能会没人买，价格定低了，又可能出现亏损。

每个公司的定位都不同，有的公司品牌号召力强，所以可以卖得贵一点，有的公司想薄利多销，自然价格就便宜一点。

1.运营成本不同：

不同公司的运营成本是不同的，这些成本包括员工工资、场地租金、客服电话、保单打印配送等等，基本就是一个保险公司要正常运营的全部费用。

运营费用在不同的公司差异很大，比如一个在全国很多分支机构的公司，每年要为这些分支机构（类比银行网点）承担着不少的费用支出。

而我们知道现在有的互联网保险公司，根本就不开设分支机构，所以大家可以感受一下成本上的压力。

2.预定利率不同：

预定利率指的是保险公司在定价时，根据对投资收益的预测而为保单假设的每年收益率，通俗地说就是保险公司提供给消费者的回报率。

更高的预定利率，意味着保险公司承担了更大的成本和投资风险，而大家得到了实惠。更低的预定利率，意味着保险公司的投资风险减轻了，但我们就需要支付更大的成本。

3.预留利润不同：

我们知道不同的公司在销售的时候策略是不同的，有的喜欢高举高打，而有的喜欢薄利多销。

老实说深蓝君对哪种方式都是认可的，这也体现了不同保险公司的竞争策略。那些追求薄利多销的企业，由于产品销量大，也同样取得了不错的利润。

除此之外还有一种情况就是，这些年非常多的新的保险公司成立，这些公司没有过去的历史包袱和负债，是可以适当的减少预留利润的，这也在一定程度上会反映在保险定价当中的。

保险费怎么算

保险费=保险金额×保险费率
费率主要有自然费率和均衡费率两种。
1、自然费率：比如一年期的重疾险、寿险、医疗险，只关注一年的风险，定价采用的是自然费率，保费会随着年龄增加而增加。
例如：年轻时，购买一年期保险特别便宜，年龄越大，保费会越高，总保费一般比长期险还要贵。
2、均衡费率：长期保险，比如定期寿险、重疾险，可以保至70岁、80岁或终身，一般采用均衡费率。保险公司把我们要交的总保费，平摊在每一年，所以每年交的保费是一样的。
例如：投保一份长期重疾险，交费30年，保到70岁，那么从第1年到第30年，每年交的保费都是一样的。