健康险等待期出险

等待期出险能理赔吗？

对保险有过了解的人，应该都听过“等待期”这个词。等待期是保险公司为了防止有人带病投保而专门设置的。重疾险、寿险的等待期一般设置为90-180天，医疗险基本设置为30天，而意外险一般是没有等待期的。那么，等待期出险能理赔吗？

需要知道的是，等待期出险，保险是不能理赔的。但发病之后合同如何处理，就有好几种情况：

（1）返还保费，解除保险合同

大多数重疾险采用的都是这种方式。等待期内出险其实很有骗保的嫌疑，对这种情况，大部分公司都会选择退还保费，保险责任。

（2）返还现金价值，解除保险合同

现金价值远远低于所交保费，这样做的保险实际上是很坑的。

一般重疾险第一年交几千，现金价值却只有几十或几百，所以大家投保前可以适当做一下了解，或协商看看能不能退还保费。

（3）本次不赔付，除外后保障责任继续

有些重疾险，等待期出险后不赔，但仅仅是对出险的疾病和相关疾病进行除外，后续保单依然能够生效。

这种条款是很人性化的，可以说是良心产品。

等待期内出现相关症状，过后确诊的疾病跟它有关联。险种不同，理赔的结果也不一样。

针对这类情况，我们接下来跟大家详细分析：

（1）重疾险，能赔吗？

赔不赔，合同条款说了算。条款不一样，可能出现这家赔，那家不赔。

为了方便大家，我们扒了线上的 10 多款新定义重疾，总结出 3 种 条款类型。

以下面这个案例为例，看看 3 种条款分别怎么赔。

案例：一名女子投保重疾险后，不幸确诊肺癌，结果保险公司却拒赔了。而拒赔的原因，竟是该女子等待期内体检查出了肺部磨玻璃结节。

可以看到，B 类和 C 类都看重首次确诊的时间，只要等待期内没确诊，即便出现相关症状，也能获赔。

而A 类看重首次发病的时间，也就是等待期内有了重疾相关的症状，就无法获赔。

从等待期条款来看，A 类产品确实会比较严格，但这不意味着这类产品就不好。

毕竟等待期只是一个小细节，想挑选一款好的重疾险，还是得看重 保障全面、高性价比。

（2）医疗险，赔不赔？

医疗险对于疾病的审核比较严格，等待期内查出异常，基本都是拒赔的。

以 好医保·长期医疗险（6年保证续保版）的条款为例：

（ 好医保·长期医疗险 6 年版 条款）

也就是说，在等待期内产生的生病住院费用，医疗险是不报销的。

（3）寿险，赔不赔？

寿险的责任很简单，以死亡为赔付条件。

无论是因疾病，还是意外，等待期后身故，都能拿到一笔赔偿金，留给家人。

如果在等待期因疾病身故，寿险也是不赔的。但在等待期查出异常，对寿险的理赔没有影响。

因此，在挑选一款寿险时，我们只需考虑 等待期越短越好、免责条款越少越好。

我们分两种情况来看：

（1）常规体检，过了等待期再去

很多公司都有每年定期体检的福利，不用可能就过期了。

如果 刚买完保险，还在等待期内，身体也没啥不舒服，那就等待期后再去体检。

过了等待期，该做的定期检查还是要及时跟上，及时关注身体状况的变化。

（2）身体不舒服，及时检查

要是身体真的不舒服，确实生病了，那还是要去检查。

从保险理赔的角度来看，等待期后体检确实更好。但我们也不能因小失大，不能为了一份保险耽误治疗时机。

毕竟任何疾病都是早发现、早治疗，身体健康才是最重要的。

买健康险需谨慎等待期

买健康险要留心等待期，最近，王女士就遇到这样的情况。她为母亲投保了一份住院医疗保险，每日补贴额度为100元。没想到2个月后，母亲真的因肺结核住院接受治疗。
　　不过，在向保险公司申请理赔后，王女士和母亲却被告知不予理赔，理由是母亲的保单尚在合同等待期，根据合同规定，等待期内出险，保险公司仅退还保费，而不对事故做理赔。
　　那么，究竟何为保单等待期？等待期出险为何无法理赔呢？
　　等待期出险无法获赔
　　据了解，保单等待期也称为观察期或免责期，在这段时间内发生保险事故，受益人一般无法获得保险赔偿。
　　有关保险专家解释，之所以设置这样一段时间，是为了防止带病投保造成的对健康投保的人的不公平，或防止投保人明知将发生保险事故而马上投保以获利的行为，也就是所谓的逆选择。
　　“等待期的有关规定，对减少投保中的逆选择、控制道德风险，从而控制健康保险的成本与保费水平有着重要的作用，这是保险监管部门予以明确支持和维护的。”该保险专家表示。
　　在签订保单合同时，投保人需要注意，健康保险，如医疗费用保险、重大疾病保险，往往都会在保险责任条款中规定等待期，对生效后的一定期间，如3天、60天、90天、180天或者360天内的疾病事故不承担保险责任或只承担部分责任。
　　保险专家指出，不同公司的不同产品对等待期的规定可能不同，有的产品明确规定等待期内不承担保险责任也不返还保费，有的产品约定等待期出险返还保费或者部分承担（比如按照保额的10%）保险责任，也有的不承担保险责任，但可以扣除一定费用后退还保费等。可以说，在选择保单时，等待期越短，对被保险人来说越是有利，而保险公司如果可以在等待期中承担部分赔偿责任，那就更好了。
　　等待期的条款约定一般只适用于第一个保单年度，对于可以续保的保单来说，续保年度一般不再有等待期。
　　合同复效，等待期也复效
　　不过需要注意的是，保单效力中止后又复效的合同，等待期也会随之复效。例如，一个人购买重大疾病险后因为种种原因合同效力中止，尔后合同又复效了，那么他就不得不再次经历一个等待期，在该等待期内患病同样无法获得正常理赔。因此，建议投保人尽量不要让合同效力中止。
　　等待期赔偿只是个案
　　当然，也有保险公司会对等待期出险的情况做特殊处理。
　　据了解，投保人孔先生今年41岁，年初时，投保了一份某保险产品，不想4月因胃息肉住院。在理赔人员对客户报案进行审核时发现，保单尚处于等待期，不过从客户利益角度、实际情况出发，最终还是向其给付了保险金。
　　这样的融通理赔案例毕竟是少数，这里还是提醒大家，一定要在健康的时候投保，不要等到身体状况出现问题的时候才想到投保，万一在等待期内发病接受治疗，保险公司是有充分理由根据合同条款拒绝赔偿的。

健康险等待期是多久

　　随着人们保险意识的不断增强，越来越多的人通过保险来增强保障，其中健康险受到了多数人的关注。消费者在投保健康险时，要特别注意等待期。不过，也有不少人对健康险等待期不是很了解，为了让您对其有更深入的认识，下文将为您详细介绍健康险等待期。

　　健康险等待期是多久？其实这也不是一个固定的答案，因为每一家保险公司甚至同一家公司不同健康险产品的要求都可能是不同的，如有的保险只要求30天等待期，有的要求60天、90天、半年甚至一年，也有的保险公司为了吸引投保者，最大限度的降低健康险等待期时间。

　　正是因为每款健康险等待期都可能不同，因此专家提醒大家，在投保前一定要看清楚健康险等待期有多久，对于投保者来说，健康险等待期并不是好事，能尽量选择等待期限短的就尽量选择短的，或者更科学的说法是，在其它条件差不多的情况下，选择等待期短的那一款产品。因为有很多案例也出现过，投保者投保后，在健康险等待期内出险健康问题，没有获得赔付，而我们谁都无法确定自己会在什么时候出现疾病。

　　健康险等待期是多久？每一款健康险产品对等待期都有相关要求的，具体时间大家还要根据合同规定才能知晓，健康险等待期不仅仅是时间长短有别，在投保上也可能存在差异，有的是要求等待期能出现问题保险公司退还保费合同终止，有的是返还部分保费，专家提醒大家，不要仅仅关注健康险等待期的时间，还要去了解更多的保险规定，这样才能更合理的投保，更合理的理赔。

　　健康险等待期是多久？由于每家保险公司的健康险产品不同，所以其等待期也不一样，建议您在投保健康险时向销售人员询问，他们会告诉您答案。需要注意的是，投保健康险，不能只了解健康险等待期，还要认真阅读健康险，并如实告知保险公司自己的身体状况。