家庭保险规划表格

2021-07-13 2021-07-13 20:41:15

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前言：家庭保险规划书/家庭保险规划方案从出生到长大成人，再到成家立业，我们每个人都不能避开被岁月打磨的痕迹。成家后的自己一天天衰老，珍爱的孩子在一天天的长大，年龄在一直发生变化。每个家庭成员，因为年龄的差别，也划分出了不同阶段，家庭保险规划也正是根据这来进行的。由于孩子没有工作，无法创造价值产生收入，所以在这个阶段不用花大量的预算为子女购买保险。深蓝君建议大家可以通过保险组合，做一个合理的家庭方案。家庭保险规划家是心灵的港湾，是疲惫、受伤后栖息的地方。对于家庭而言，医疗保险、意外伤害、养老保险是主要投保的险种，也是家庭的经济支柱。

家庭保险规划书/家庭保险规划方案

从出生到长大成人，再到成家立业，我们每个人都不能避开被岁月打磨的痕迹。成家后的自己一天天衰老，珍爱的孩子在一天天的长大，年龄在一直发生变化。每个家庭成员，因为年龄的差别，也划分出了不同阶段，家庭保险规划也正是根据这来进行的。

从财务的角度上来讲，孩子不是我们的资产，而是我们的负债，抚养一个孩子占据了我们极大的时间精力和费用开销。

由于孩子没有工作，无法创造价值产生收入，所以在这个阶段不用花大量的预算为子女购买保险。

深蓝君建议预算有限的前提下，可以为孩子购买消费型的保险，下面逐一来说下：

意外险：一定要为孩子购买，由于活泼好动的天性，发生磕碰、擦伤、烫伤的概率也是很高，所以由于意外引发的医疗费用是关注的重点，最好选择意外医疗比较高的产品。

重疾险：建议为儿童购买消费型的产品，比如交10年保20年就特别好，等孩子18岁后在购买终身型的也不迟。

而且几十年后保险的产品会越来越好，孩子长大成人后，自己同样可以承担一部分费用。投保一定要做到先大人后小孩，大人的平安是孩子能否健康顺利成长的核心。

医疗险：少儿医保是国家给与的福利，建议首先为孩子购买。如果有额外预算，也可以考虑购买其他医疗保险。

大家刚从学校出来，参加工作后都会有一定收入，这个阶段的特点就是变化比较大，可能收入也不是很稳定，而且后续花钱的地方还很多，也要为后续的成家立业做储备。

由于这个阶段身体条件较好，从数据统计来看，发病概率是一生当中最低的阶段，所以建议通过消费型产品来解决，缴费压力也没有那么大。

意外险：我们之前有过很多测评，暂略

重疾险：目前1年期或者长期缴费的消费型产品也特别多，这个阶段可以适当的降低自己缴费压力，同时考虑把保障做全。

定期寿险：如果考虑父母养老送终的责任，是可以购买定期寿险，因为价格便宜，杠杆高，目前消费型的产品也比较多，最便宜的10万保额，一年才几十块。

这个阶段一般都组建了自己的家庭，家庭责任还是非常大的，上有老下有小，可能还会有房贷车贷。

虽然收入有了明显的提高，但是家庭消费也是逐渐攀升，并且会走向高峰，这个阶段的重点是保障型产品的配置，通过保险来转移我们的财务风险。

深蓝君建议大家可以通过保险组合，做一个合理的家庭方案。

什么是保险组合呢？就是通过一年期、长期缴费、终身型保险的搭配，不仅保额足够高，而且保费支出也并不会特别的夸张。

意外险：没啥好说的，要买。

重疾险：推荐购买终身型的重疾险，因为这个时候身体条件尚可，并且购买终身型的重疾险价格也并不是很贵，正是购买的最好时机，买了就保一辈子。

同时如果还有多余的预算，可以购买消费型的重疾产品，通过产品组合把保额做的足够高。

寿险：强烈建议购买定期寿险，因为这个阶段家庭责任还是非常大的，上有老下有小，如果发生风险身故了，那么通过保险理赔金，可以把家庭的责任延续下去。

医疗险：首先社保是国家福利，已经有了一个基础的保障，如果还有这方便的需求，可以配置一些高额住院医疗保险，比如尊享e生这种就是非常好的选择。

一般这个时候还有一定的家庭责任，比如子女可能还在读书。

而这时我们的身体条件已经大不如前，长期的工作压力与不良生活习惯，加上环境、饮食的影响，我们的身体正在逐渐暴露出不少问题。

意外险：要买，建议购买额度一定要高。很多人倡导意外险保额是年收入的10倍，这样算下来可能额度会比较高。

本着实用的目的，深蓝君建议普通人至少要配置100万额度以上的意外险，其实价格也不贵，就是几百元的事情。如果需要更高的保额，还可以在不同公司同时购买，便宜又简单。

重疾险：这时候是购买重疾险最后的时间，因为身体状况已经不如年轻的时候，而且保费也会稍微贵一些，错过了这个年龄，后面再买重疾险就很不划算了，都会出现保费倒挂的现象，所以重疾险还是要提前购买为好。

养老保险：其实这时候是要关注的是养老规划，而养老保险只是解决养老问题的一种手段。

养老规划实际上是一种财务规划，保证我们由于退休后，由于长时间的生活、医疗开支，我们生活质量不会有比较大的下降。

养老是一个比较个性化的问题，这里深蓝君没办法逐一而论，这里推荐大家要关注几点：

合理算计：要知道自己老年想拥有什么样的退休生活，估算一下大致的生活费和医疗费用，还要预留出一定的休闲娱乐费用支出，要算计得知道自己大概的费用支出是多少。

投资组合：财务规划是通过投资组合来实现的，我们要计算一下，我们退休后的收入来源还有哪些，常用的可能有国家统筹的养老保险、房屋租金收入、商业养老保险、银行利息等等。

相信只要有了财务规划的意识，我们就能大概知道自己目前的准备情况，哪些是保证的收益，哪些是不保证的，每项收益的风险情况。

考虑通货膨胀：目前实际上国内的通胀保持在5%-6%左右，所以就算已经有了一定的现金积蓄，也要考虑通货膨胀的影响，现在看起来够用，是否20年之后还够。

寿险：仍然推荐购买定期寿险，因为定期寿险是所有产品中最回归保险本质的，建议这个阶段可以追加保额，把保额做高。

医疗保险：医疗保险也这个阶段考虑的核心，其实目前流行的百万住院医疗险已经很不错了，如果觉得不够，可以购买一些高端医疗保险，无论从保障内容还是产品体验都是很不错的。

虽然联合国把50岁划分为中年人，不过在中国传统文化中，很多人从心态来讲，已经把自己当作老人了。

对于50岁以上的人群，家庭责任已经没有，身体也明显不如以前，开始在各个方面都会力不从心。就像我们上文说的，这个时候需要关注养老和健康风险。

关于养老我们上文已经有了一定的阐述，需要我们自己思考一下自己的养老规划和财务规划。

50岁后，疾病是我们最大的敌人，不过这时候在购买健康保险已经很难了，不仅会贵很多，而且保额也不能做的很高。

意外险：意外险是普世性需求，和我们的健康没有关系，80岁以后还能购买意外险的，所以老年人最起码可以购买一份意外险。

防癌险：虽然重疾险购买不了，但是老年人还可以可以购买防癌险的。一般防癌险无需体检，如果身体有些问题，提供相应的体检报告和病例就好。防癌险是健康险里核保较为宽松的一种，推荐购买。

医疗保险：医疗保险和重疾险不同，重疾险实际上是收入损失险，当发生了重疾风险，除了医疗费用，还需要考虑康复费用和工作收入损失的问题。

但是针对老年人来讲，已经无需考虑收入损失的问题，而且家庭责任也基本没有，所以只需要关注治疗费用就好，医疗保险就是比较好的选择。

为老年人购买医疗险情况比较复杂，而且不同的老年人情况都不同，关于产品推荐，我们之前已经有了很多测评，这里就不具体说明了。

家庭保险规划

　
　家是心灵的港湾，是疲惫、受伤后栖息的地方。家的代名词即是温暖，幸福美满是每个人家庭成员最大的心愿。如何让自己的家变的更加美好，让最爱的人展现发现内心幸福的笑，家庭保险规划可以为我们的家撑起一把保护伞。

　　1、保险目的是投资还是保障？
　　目前，不少保险险种兼有投资与保障的两个功能。一些保险公司更是不遗余力地大力宣传所谓“分红保险”，让人眼花缭乱、不知如何选择。对于家庭而言，医疗保险、意外伤害、养老保险是主要投保的险种，也是家庭的经济支柱。一旦出现疾病或意外，赔付的方式和金额都能支撑起整个家庭的经济和生活。另一方面，在目前银行利息较低的现实下，花钱买些不很必要的保险，也不会实现所谓的投资价值。保险的主要功能还是保障，家庭选择有实际保障的保险，才是适合家庭理财的好方式。如果不考虑生活中可能发生的危机，盲目“投资”不是家庭保险可以承担的风险。

　　2、保险的重点是父母还是孩子？
　　一个家庭刚刚组成，往往孩子还未出世，就有保险推销员上门积极推荐险种，让您为了孩子将来赶快投保。不少父母由于爱子心切，买了很多保险。比如:孩子的读书、工作、结婚等人生成长的大事都安排妥当，有的家长还将孩子的养老也包了，可怜天下父母心！但是，一个家庭的稳定幸福才是孩子健康成长的关键。所以，建议将保险的投保重点可以放在父母身上。可以选择，父母哪一方经济收入较高、在家庭经济权重大，那么家庭大部分保险就应该给他(或她)，为其设计各方面的保障，确保家庭经济能够长期保持一定的水准。这样，家庭才更像港湾。

　　3、保险关注主险是否可以忽略附加险？
　　不少人买保险，都比较习惯把更多的精力放在主险的精心研究、多方推敲上。但可能不重视或者忽略附加险，甚至为了“省钱”不要附加险。如果家庭做保险计划，可以先固定下要什么主险，以完成保险的整体设计。在主险确定后，可以挑选与主险相配套或合适的附加险。这样尽可能实现全方位的家庭保险保障。有时候，家庭中的潜在危机是多种多样。而附加险相当于超值商品，如果与主险组合得当，家庭可能获得极高的安全保障，某些险还可以延续到保费交清或者终身。因此，在家庭附加险选择时要慎重点，一个附加险有时候可以相当几个主险。家庭买保险，不妨要求代理人详细介绍所有附加险的收费、保障情况，作为买主险的条件。

　　4、保险能一劳永逸还是该适时调整？
　　组成家庭，可以说是人生的又一大重大转折。有了家庭，您可能会面临着承担贷款买房、子女抚养教育等重大经济负担，不少人单身时也买过某些养老保险附加意外险，那么是否可以一劳永逸呢？可能这样是不行的。第一，正如上面所说，若是作为家庭的经济支柱，保险自然要侧重于他(她)，追加一些保险是可以的；第二，若是您已经买房，还在按揭购房还贷期间。那也要多多注意添加保险。家庭如遇困难时，就可以有更安全的保障。可以为家庭买一些附加意外险，期限可以与还贷期相同，赔付金额与贷款额度相当；第三，当孩子出生后，父母保障可以主要投保自己，经济来源安全了，孩子才能平安成长。父母也可以随时调整自己的部分保险，比如增加意外伤害和意外身故的赔付金额，避免意外发生后，孩子的成长花费会因变动而减少。

　　制定家庭保险规划需注意上述四点，好的家庭保险规划可以让温情一直在家中延续下去，即使有暴风雨袭击也能屹立不倒。

家庭保险规划如何是好

　　网友资料

　　李先生，30岁，江苏教师。妻子也是教师，今年30岁。家庭全年收入15.5万元，年支出5.8万元。李先生本人投保了平安智盈人生终身寿险(万能型)。女儿正读幼儿园，5岁，投保了保额10万元的国寿鸿运少儿两全保险(分红型)。

　　目前家庭有现金及存款2万元，价值12万的汽车一辆，公积金贷款买的房产，价值65万元，有贷款余额8万，月供均以公积金帐户资金支付。另有5万元的债务。

　　理财目标

　　1.近期还清5万元的债务

　　2.准备五年内再购买一套100万房子

　　汉和理财规划中心答复如下：

　　一、财务分析

　　李先生夫妇都是教师，收入稳定，随着年龄的增长，预期收入也会稳定增长。家庭目前负债为按揭贷款8万和5万的其它债务，但按揭还贷款项可从公积金中支取，因此还款压力不大。另外，家庭清偿比率达到80.6%(一般参考值为50%)，表明家庭的偿债能力较强。

　　总体看来，李先生家庭财务状况良好，但随着时间的推移，女儿的成长，医疗、保险、教育费等各项费用支出会逐步增加。五年内随着再次购房计划的实现，债务负担也会增大。

　　二、理财规划方案

　　1.现金规划

　　收入稳定家庭的现金储备一般是家庭生活费用的3倍左右，建议李先生家庭的储备金保留约12000元。夫妇两人可各申请一张1.5万元信用额度的信用卡，以备应急之需。

　　2.保险规划

　　李先生夫妇都是教师，有社会医疗保险保障，且李先生和女儿均投保了商业保险产品，说明家庭的保险意识较强，但是还有不足。建议：(1)李先生在万能险上附加一份保额15万元提前给付重大疾病保险和一份保额30万元的意外伤害保险或者卡式意外保单。(2)李太太补充购买10万保额的重大疾病保险和20万元保额的意外保险。(3)女儿增加少儿意外伤害及附加住院、医疗费的保险。保险费用控制在10000元内，即年结余的10%左右。

　　3.教育规划

　　假设13年后女儿顺利考入大学，以目前上大学年均支出2万元计算，在现在的物价水平下完成4年高等教育约需开支8万元。但是考虑通胀率及学费的增长率，假设增长率为4%，则13年后李先生家庭须有一笔大约13万元的教育储备金，才能满足女儿的高等教育开支需要。女儿投保的国寿鸿运少儿两全保险(分红型)，根据保险责任，在女儿18岁时可获得保险金5万元。因此女儿18岁时教育金储备缺口约为8万元，仅从李先生所投万能险帐户中提取就可满足。