买商业保险靠谱吗

商业保险靠谱吗

　随着时代的发展，仅凭社会保险已经无法满足当代人的保障需求，越来越多的人把目光放在了商业保险身上。那么，商业保险靠谱吗？接下来，小编将详细介绍商业保险的具体内容，以供大家判断商业保险到底靠谱不靠谱。

　　商业保险介绍

　　商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。

　　商业保险特征

　　1．商业保险的经营主体是商业保险公司。

　　2．商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。

　　3．商业保险的对象可以是人和物（包括有形的和无形的），具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。

　　4．商业保险的经营要以盈利为目的，而且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济保障。

　　商业保险和社会保险区别

　　1．商业保险是一种经营行为，保险业经营者以追求利润为目的，独立核算、自主经营、自负盈亏：社会保险是国家社会保障制度的一种，目的是为人民提供基本的生活保障，以国家财政支持为后盾。

　　2．商业保险依照平等自愿的原则，是否建立保险关系

　　完全由投保人自主决定：而社会保险具有强制性，凡是符合法定条件的公民或劳动者，其缴纳保险费用，接受保障，都是由国家立法直接规定的。

　　3．商业保险的保障范围由投保人、被保险人与保险公司协商确定，不同的保险合同项下，不同的险种，被保险人所受的保障范围和水平是不同的，而社会保险的保障范围一般由国家事先规定，风险保障范围比较窄，保障的水平也比较低。这是由它的社会保障性质所决定的。

　　商业保险靠谱吗？商业保险通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营，是社会保险的有力补充，它会让投保人享受到最大程度的经济保障，投保范围广，具有自愿性，完全由投保人自行决定，是一种相当靠谱的保险类别。

理财型商业保险靠谱吗

　随着经济的发展，工资水平的提高，很多的家庭都有闲置的资金进行投资理财，保险理财成为大多数人追捧的对象。那理财型商业保险靠谱吗？理财险主要分为分红险、万能险和投连险，三过险种各有优缺点。

　　分红险主要是在投保人正式缴费后，首先便会得到保险公司的意外保障，其次还可以享受保险公司经过经营运作后所得到的盈余，也就是投保人可以分到红利。对于分红而言，有关规定要求，可分配的利润不可低于70%。但如果保险公司经营情况不是很乐观，投保人可能就只能得到有限的一点分红。险种特点主要是设有最低的保证利率，即使是保险公司经营再不好，投保人也会有最低收益作为保证，同时还可以享受到保险公司的意外保障。适用对象是主要适合那些风险承受能力相对较低，并且对投资需求不是很高，同时对意外风险保障比较看重的投保人群。

　　投连险这是一款除了具有人身保险保障外，把保单现金价值直接和保险公司投资收益挂钩的保险产品。此款保险产品将投保人所缴付的保费，一部分用作人身风险的相关保障，而对于此保障，投保人可根据自己的需求进行购买;另一部分进入投资账户，即按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作，投资者通过投资账户净值增长实现收益。对于投资账户中的资金，经过保险公司的投资专家进行运作，最终让投保人获取“收益”，当然，对于这种投资专家的资金投资运作，投保人与此也要承担运作过程中投资所带来的风险。在此款保险产品中，对于投资账户往往会包括几种不同类型，投保人可以依照自己的需求进行合理选择。


　　对保险公司而言，优越性表现主要有释放风险，保证偿付能力的稳定性；可完全解决传统寿险产品资产与负债不匹配的问题；拓宽服务领域，促进业务增长。负面性主要有是利差益均回馈给保户，本身利润增长受阻；人力资源成本增大，包括培训费用增加和投资人才的引进。对保户而言，优越性体现在保险公司依据资金实力和专业投资人才进行投资，会比自身个人投资来得更为稳健。所缴纳保费的投资利润扣除一定费用后完全归自己所有，如果保险公司经营好，保户将获得比普通的寿险多得多的收益；保险公司经营风险的释放，本身就是对保户保障程度的提高。

　　负面体现在比较普通寿险，利息不固定，有可能没有任何收益；保险公司有可能会克扣利息，兑付的利息不是应该得到的收益。因为保户无法准确了解保险公司的经营状况；已支付保费在一定期限，不能退保，对于中低收入的家庭来说，带来很多不便。

　　万能险具有交费自由的优势，相对于传统寿险而言，万能险的交费基本上不具备强制性。在支付了初期最低保费之后，就享有追加投资的权利。在以后各年中，客户可根据收益情况，随时追加投资；只要保单账户足够支付保单费用，客户甚至可以暂停保费支付。相对于其他险种而言，万能寿险的费用非常透明，所缴保费扣除初始费用、保障成本和进入投资账户的比例都有明确说明。保险公司每月（有的公司为每季度）进行保单账户价值结算，公布当月（当季）的结算利率。扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户，这个账户用来投资。万能险多承诺在5年内给予客户每年2.5%左右的保底收益，其最大特点是在保证利率（1.75%～2.5%）之外，高于保底利率以上的收益保险公司和投资人按一定比例分享。当然，各公司的保证收益并不相同，最终收益还是取决于保险公司的资金运用水平和综合管理能力。值得注意的是，万能险的保证收益并不是全部保费的收益率，而是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分。

　　慧择提示：理财型商业保险靠谱吗？理财型保险产品具有多种优势，但是也有缺点。但和优点相比，理财保险的缺陷几乎可以忽略。如果您想要投资理财保险，可以根据自己的家庭财产状况选择合适的产品。

买保险靠谱吗？

很多业务员都是根据佣金和提成来给你们推荐保险，哪款保险贵、佣金高~就使劲儿给你推荐，根本不管保障怎么样，以至于那些真正的好产品，因为价格便宜、提成低，咱们普通人很少知道。

我今天就把保险公司最不赚钱、业务员最不愿意推荐、但是对咱们来说最实用的两类保险分享出来，不论是预算不足、还是处于买保险观望期的你，买了绝对不会亏，这两种性价比最高。

一、百万医疗险

目前性价比最高的一种保险。

30岁的成年人，1年只要 300左右，就可以报销好几百万的医疗费，进口药、自费药全都能报！

但由于百万医疗险保费低、佣金少，很多业务员要么根本不愿意介绍给大家、要么就说 百万医疗险 不单独卖，你得搭着买一份重疾险才行！实话告诉你，都是大忽悠！市面上几乎所有的百万医疗险都能 单独买！

二、惠民保

惠民保是保险公司和各地 政府定制的福利型保险，由于基本不赚钱，保险公司和业务员很少会主动宣传。惠民保比百万医疗险更便宜，每年几十块钱，最高能报上 百万的医疗费，社保内的医疗费以及 特定癌症的药品费，都可以报销！

并且健康告知非常宽松、不限年龄和职业、哪怕得了癌症也能买，特别适合上了年纪或者生过大病 买不了百万医疗险的朋友。

总之，这两类保险，至少人手要有一份，只要买到就是捡了便宜。大家记住，能买百万医疗就买百万医疗，买不了就买惠民保。

 

市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。

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