预付年金终值系数表

年金终值计算方法需知晓

　　很多人都听说过养老年金的终值，却不知道它如何计算，因此不清楚自己能获得多少收益。由于年金终值的分类较多，因此其计算方法有所不同，但都与年金A、年利率i、计息期数n等因素有关，下文将为您介绍具体的计算方法。

　　一般情况下，普通年金终值的计算方法为：将每一期的金额，按复利换算到最后一期期末的终值，然后加总，就是该年金终值。设每年的支付金额为A，利率为i，期数为n，下面是基本计算公式：


　　如果年金的期数n很多，用上述方法计算终值显然相当繁琐。由于每年支付额相等，折算终值的系数又是有规律的，所以可将其视为以（1+i）为公比的等比数列，采用等比数列求和公式，将其简化为以下公式：


　　由于n期先付年金与n期普通年金的收付款次数相同，但付款时间不同，所以n期先付年金终值比n期普通年金的终值多计算一期利息。因此，在n期普通年金终值的基础上乘以（1+i）就能得出n期先付年金的终值。具体公式如下：


　　需要注意的是，递延期内没有年金，所以递延年金的终值完全可以利用普通年金的终值公式来计算。

　　年金终值该如何计算？根据上文可知，年金的终值计算涉及到年金、年利率和计息期数这三个因素，它们可以组成相应的计算公式。不同年金的终值有各自的计算公式，而递延年金的终值公式可与普通年金的终值公式一致。

中华财险向特大交通事故预付首笔款项

　　自“3.25”交通事故发生后，中华保险高度重视、迅速行动，中华财险向重庆黔江交通事故预付赔款640万元，这是中华财险向“3.25”特大交通事故理赔预付的首笔款项。

　　3月25日凌晨零点30分许，G65包茂高速重庆黔江境内进城方向阿蓬江至濯水路段发生一起特大交通事故，1辆牌照为川E34436的金龙XMQ6129Y5型客车(从广州顺德开往四川泸州)发生侧翻，接着被后方驶来的渝BR2602货车和一台奔驰轿车追尾碰撞，并导致其后方同向行驶的多辆车追尾。截至26日9时，已造成16人死亡，55人受伤。经查明，该长途客车在中华财险四川分公司泸州中心支公司投保交强险、商业险、第三者责任险、车辆损失险、承运人责任险和乘客及司乘人员责任险等。

　　东方资产副总裁兼中华控股董事长陈景耀同志第一时间与重庆保监局领导电话沟通，表达关切之情和公司履行保险合同的积极态度；指示四川分公司、重庆分公司勇于担当、妥善处置。案发当天，中华财险重庆分公司迅速抽调精干人员，赶到伤者收治医院看望伤者，慰问家属，收集信息。中华财险四川分公司成立了应急理赔服务小组，安排分公司理赔中心、泸州中支会同客户单位开赴重庆，与地方政府、高速交警、重庆保监局积极沟通，掌握情况，表达快处快赔、应赔尽赔意愿。

　　为做好事故理赔善后工作，中华保险召开紧急会议，提出五条应急举措：一是承保理赔联动，拉网式排查出事车辆及人员承保情况，摸清底数，掌握底线。二是快速查清案情，明确保险责任，核查核清损失。三是开通重特大交通事故理赔“绿色通道”，启动预赔付程序，积极做好预赔付准备工作。四是积极做好事故善后，在保险责任范围内积极予以人道协助。五是保持资金充裕，增强工作预见性，根据案情调查进展安排查勘力量，把握理赔节奏，做到快赔准赔。

　　通过以上信息我们可以看出，“3.25”交通事故发生后，中华保险高度重视、迅速行动，顺利完成了重庆黔江交通事故预付赔款640万元理赔事件。

安邦系高增长风光不再

　　2018年1月，安邦保险寿险原保费收入增速跌至-25.5%，安邦系旗下的安邦人寿和和谐健康原保费收入排名由2017年同期的第3位和第10位骤降至第25位和第45位。而2017年一季度，安邦人寿原保费收入增速曾高达699.67%。

　　1月，寿险公司原保费收入同比负增长26%，行业排名前7位的公司的市场份额提升5.65个百分点至72%，同比增加5.65个百分点，太保人寿重回行业第三把交椅。截至1月末，寿险公司累计原保费收入排名前3位的分别是中国人寿(1268.13亿元)、平安人寿(1152.22亿元)和太保人寿(501.94亿元)，其中，太保人寿替代2017年同期的安邦人寿重回行业第三把交椅。

　　而排名第4至第10位的公司分别为人保寿险、太平人寿(排名较2017年同期上升1个位次)、泰康人寿、新华人寿(同比增速为9.95%，市占率由2017年同期的2.25%上升至3.33%)、生命人寿、华夏人寿和建信人寿(比2017年1月的排名上升12位)。期末共有86家寿险公司，较2017年同期增加8家(和泰人寿、华贵人寿、复兴联合健康险、信美人寿、爱心人寿、人保养老、三峡人寿和招商仁和)。

　　而最近几年叱咤风云的安邦系则跌落神坛，134号文拖累寿险公司原保费收入增速至-25.5%，凸显2017年1月原保费的高增长“成色不足”。就寿险公司原保费收入而言，安邦系旗下的安邦人寿和和谐健康2018年1月原保费收入排名由2017年同期的第3位和第10位骤降至第25位和第45位。

　　2017年一季度，安邦人寿原保费收入增速曾高达699.67%，而其保户储金及投资款新增缴费同比降幅则超过98%。2017年5月，安邦人寿被保监会点名，旗下“安邦长寿安享5号年金保险”产品设计偏离保险本源，通过生存金返还设计形式将消费者所交保费大量快速返还，把长期年金保险“长险短做”，实际做成两年期业务，规避中短存续期产品的有关监管规定，扰乱市场秩序。

　　由此，保监会要求自监管函下发之日起三个月内禁止新产品申报。2017年6月，安邦集团声明称：“集团董事长兼总经理吴小晖因个人原因暂不能履职，已授权集团相关高管代为履行职务”。2018年2月，保监会公告接管安邦保险集团，安邦系一方面因自身虚假注资挑战监管底；另一方面大肆销售“明保险实理财”的万能险产品面临较大的现金流压力，风起清萍之末，自食其果终跌落神坛。

　　“开门红”年金产品销售难度增加拖累原保费增速，使得险企间的差异加速放大。“开门红”产品作为寿险公司营销推广中的一种特殊方式，专指采取各项措施以达到在阳历新年获得大额保费收入，为全年工作夺得好彩头的营销现象。“开门红”产品的销售在寿险公司中一直有着“一步先，步步先；开门红，月月红”的既定印象。2015年至2017年首月，人身保险公司合计实现原保费收入(包括寿险、健康险和意外险)分别为3114亿元、5397亿元和7517亿元，同比增速分别为20%、73%和40%，占当年全年人身险公司原保费收入的比例分别为19.63%、24.88%和28.88%。

　　134号文明确规定：1.首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后；2.每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%；3.保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品。

　　在监管的压力下，保险行业“开门红”产品形态出现较大的调整，主流险企通过分红型年金保险叠加万能险的“双主险”模式作为主流产品，并辅以终身寿险、重疾保险等产品同时销售，并有针对性地调整2018年开门红产品设计。然而，在监管新规下，由于前五年不得有现金流的返还，加之金融市场长短端利率整体上行且保监发[2017]283号文对银邮渠道的管控，过去“主险年金+附加万能账户”的快返年金模式遭遇强大的挑战。

　　寿险公司整体经营情况受制于134号文政策的限制，以安邦人寿(同比减少98.2%)为代表的部分资产驱动负债型险企原保费收入呈现坍塌式下跌。行业健康险去伪存真整体原保费收入降幅达到16.97%，主要系和谐健康和人保健康两家专业健康险公司原保费收入同比降幅达到99.89%和72.39%所致。