意外险的作用和意义

家庭保险规划的意义和作用

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举例说明意外险和责任险的作用

　　很多人容易将意外险和责任险弄混淆，实际上这是两类完全不同性质的保险产品，那么这两类产品各有什么作用呢？下面慧择用举事例的方法来向大家说明意外险和责任险的作用。

　　以“跟团旅游”为例，按照有关规定，在我国境内依法设立的旅行社，应当投保旅行社责任险。保险公司保障的是旅行社在组织旅游活动中依法对旅游者的人身伤亡、财产损失应当承担的赔偿责任。旅行社投保了旅行社责任险，如果发生保险事故，保险公司就可以承担起对游客的赔付责任，而不论旅行社自身资金实力如何。但是，保险公司赔付需要一个前提，就是旅行社依法应承担赔偿责任。应该注意的是，旅行社责任险设有每次事故总体赔偿限额，可能导致对每位游客个人的赔偿额度非常有限。而如果我们投保了旅游意外险，只要发生了符合保险合同约定的保险事故，无论是由于旅行社的责任还是个人原因，都可以获得赔偿，有的公司还可以提供国际紧急救援等多样化的附加保障和服务。

　　再如人们乘坐交通工具出行时，如果承运人（客运公司、铁路公司、航空公司等）投保了承运人旅客责任险，保险公司将根据合同约定对承运人依法应承担的旅客人身伤亡或财产损失赔偿责任在保险限额内进行补偿。如果是经常乘坐飞机，航空公司通常投保了旅客及第三者责任保险，分担其对旅客可能的赔偿责任。而航意险则由旅客自愿选择购买，以很小的支出，获得至少40万元的意外伤害保障。

　　从“跟团旅游”这个事例中我们可以看出意外险和责任险的区别及各自作用。保险专家提议大家最好同时购买意外险和责任险，双重保险，双重保障。

保单检视是什么？有哪些意义和作用？

我们很多时候在买保险时，其实都是很懵的。不知道哪些产品值得买，或者是所买的保单保障如何，它的赔付比例有多少、缴费期限是多少等等。这时候就可以进行保单检视，它是给自己的保单检查机会，看看哪里存在错误，哪里还有遗漏之处等，以便于重新作出正确规划的保单。

保单检视就是在客户已有的保单的基础上，由保险的专业人士将客户的所有保单进行汇总、整理以及分析，让所购买的保险产品的保额、缴费的信息、赔付多少等信息更加地清晰明了，再通过分析所购买的保险产品所保障的不足之处或是遗漏的部分，重新作出规划。

保单检视中专业的人士会根据客户的家庭经济状况以及当下保险产品的新形势变动，比如说风险责任的变动为客户提出合适的调整建议。

保单检视一般是一年一次，所以保单检视也称作保单年检，保单的规划是灵活的，所以保单检视就非常地有必要了。

许多家庭购买保险时的顺序就是错误的，保单检视中有一个非常重要的注意项，保险的核心功能是保障，所以在购买时，应该首先考虑的是保障，然后才是理财。

常常有家庭出现的情况就是先购买理财，导致后来又购买保障保险产品后，保费的支出所占比例过高了。

有了保单检视，在一开始，你就可以避免这样的错误啦!我们在购买保险时应该保证合理的保费支出比例，保证资金的支出收益是最大化的，而不是造成资金浪费的后果。

缴费的期限以及客户所购买的保险产品的种类使得客户对自己手头上的保单做到心里有数，在风险发生时，也不至于手慢脚乱。而且，保单也不会因为客户的遗忘缴费而失效。

此外，还有助于客户明晰产品的责任，后来的理赔可都是按照合同的约定要求来执行的，许多人因为不清楚合同内容而导致后来的理赔不尽如人意。

及时的调整使得保险随着家庭的收入而升级调整，及时地做到与家庭的现状匹配。

简单地说，保单检视使得家庭现有所购买的保险产品的责任、权利、所享有的利益更加方便管理，方便了解;又使得家庭的隐患风险能够及时得到保险产品的抵御，根据实际需求进行合理地搭配。

首先就是要做好保单的整理。

最为重要的也是最为核心的就是分析保单。

通过以上的整理和分析，找到家庭保单存在的不足和缺陷，参考家庭财政经济条件提出建议。

另外，保单检视还要遵循这些原则：

一是先保障后理财，这个就无需再细说了;二是先家长后孩子。

家庭保障人员的顺序问题，家长爱子心切当然可以理解，但是对于孩子来说，家长是整个家庭中的主要经济支柱，父母的健康和正常工作才是孩子成长的最大保障。

还有保障要做全面。

即覆盖面要广泛，比如重疾险、医疗保险、意外险等，要选择合理的搭配，使得覆盖面广而不遗漏。切记不可只购买一种保险来应对风险，这样对风险的抵抗力太差劲了，起不到足够的抵御作用。