养老分红保险分红率

养老分红保险怎样？是什么意思？

商业养老保险主要分为带分红型，不带分红型，递增型和平准型几种。不管种类如何，商业养老保险本质上是一款理财类型的保险--年金险，通俗来说，就是先交一笔钱，之后每年再给我们返钱的产品。下面我就来说一说分红型养老保险。

分红型保险指的是，保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。

分红保险除了具有基本保障功能外，保险公司每年还根据分红保险业务的实际经营状况，决定红利分配，即客户可以与公司一起分享公司的经营成果。

分红保险的红利来源于寿险公司的“三差收益”即死差异、利差异和费差异。红利的分配方法主要有现金红利法和增额红利法。

1.现金红利法

现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人，保险公司可以提供多种红利领取方式，比如现金、抵交保费、累积生息以及购买交清保额等。

一般情况下，寿险公司不会把分红账户每年产生的盈余全部作为可分配盈余，而是会根据经营状况，在保证未来红利基本平稳的条件下进行分配。未被分配的盈余留存公司，用以平滑未来红利、支付末期红利或作为股东的权益。

2.增额红利法

增额红利分配是指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利。

增额红利由定期增额红利、特殊增额红利和末期红利三部分组成。

定期增额红利每年采用单利法、复利法或双利率法将红利以一定的比例增加保险金额；特殊增额红利只在一些特殊情况下如政府税收政策的变动时将红利一次性地增加保险金额；末期红利一般为已分配红利或总保险金额的一定比例，将部分保单期间内产生的盈余递延至保单期末进行分配，减少了保单期间内红利来源的不确定性，使每年的红利水平趋于平稳。

1、保费分红（现金价值分红）

以客户已经交付的保费（或现有的现金价值）为计算基础，对应分红利率为客户分红。实质是以客户交付保费的多少为权重，在全部客户间分配全部的可分配红利。

比如在这种模式下，投保某款产品，相同保额不同的缴费方式：

趸交客户：自保单开始年度可得到较高分红，假设各年度分红利率不变，则各年度分红数额相同；

期交客户：保单开始年度得到分红较少，随交费次数增加每年分红递增，假设各年度分红利率不变，则各年度分红数额等差递增；

因为期交客户交费总额大于趸交客户，在交完全部保费后，期交客户的分红可能高于趸交客户。这种模式是大多数保险公司的选择。

2、保额分红

保额分红是相对于保费分红而言的，以客户投保的保额为计算基础，对应分红利率为客户分红。实质是以客户投保保额的多少为权重，在全部客户间分配全部的可分配红利。

只要保额相同，期交的客户与趸交的客户分红相同，即不管交了多少分红一样，这是在经济学上难以成立的，只是对保费交清后长期分红的平均计算，是否对客户有利难以计算，不过肯定有利于长期缴费的期交客户（相对于同一公司的趸交客户）。

养老理财分红保险产品介绍

近些年来，生命人寿也推出了很多养老理财分红保险产品，其中最受欢迎的的一款便是“生命人寿至祥养老年金保险(分红型)”，下面我们便针对这款产品的保险责任进行介绍。

　　一、身故保险金给付
　　若被保险人在本合同约定的养老保险金开始领取日前身故，本公司将给付身故保险金，本合同终止。
　　身故保险金＝已缴每期保险费本息和的加总
　　每期保险费本息和＝每期保险费×（1+3％×每期保险费经过年度）
　　每期保险费经过年度指每期保险费缴费日至被保险人身故时经过的期间，被保险人身故时的经过年度不足1 年的，按1 年计算。


　　二、养老保险金给付
　　若被保险人生存至本合同约定的养老保险金开始领取日，本公司将按保险单载明的养老保险金给付方式，依如下约定给付养老保险金：
　　1.一次性给付
　　本公司将按保险单载明的养老保险金领取金额于养老保险金开始领取日向被保险人一次性给付养老保险金，本合同终止。
　　2.保证给付年限
　　本公司将按保险单载明的保证给付年限、养老保险金领取方式和养老保险金领取金额向被保险人给付养老保险金直至被保险人身故或保证给付年限期满；若被保险人在保证给付年限期满前身故，被保险人身故后的剩余养老保险金受益人可继续领取养老保险金直至保证给付年限期满，本合同终止；若被保险人在保证给付年限期满时仍生存，被保险人可继续领取养老保险金直至被保险人身故或年满100周岁生日当天（以较早者为准），本合同终止。上述保证给付年限为20 年。
　　3.身故返还已支付保费
　　本公司将按保险单载明的养老保险金领取方式、养老保险金领取金额向被保险人给付养老保险金直至被保险人身故或年满100 周岁生日当天（以较早者为准），本合同终止；若被保险人在年满周岁前身故，本公司将向被保险人身故后的剩余养老保险金受益人给付全部已缴保险费（不计利息），本合同终止。

　　生命人寿还有很多养老理财分红保险产品，如果您觉得上面的产品不合您的心意，您也可以登录慧择官方网站，那里将有更多地保险理财分红型产品供您挑选。

平安养老分红保险产品推荐

近年来，随着消费者们对养老保险产品的需求不断增加，平安保险公司顺势推出相关产品，那平安养老分红保险有哪些？有富贵人生两全保险、平安鑫祥两全保险等，消费者们可通过下文了解产品详情，然后再确定是否投保。

　　中国平安富贵人生两全保险（分红)
　　两年一返还，快速见收益；交费期间短，完成累积快；领取到终身，次数不封顶；身故有返还，一生有保障；保单能分红，收益喜上喜。
　　生存保险金：每两年返还18000元生存金，直到终身，例如到88岁，已累计返还792000元；
　　身故保险金：被保险人身故，我们返还所交保险费，即被保险人第一年身故领取90680元，第二年身故领取181360元，第三年身故领取272040元，第四年身故领取362720元，第五年及以后身故领取453400元。

　　平安鑫祥两全保险（分红型）
　　平安鑫祥两全保险的投保年龄为0周岁至55周岁，保险期间包括20年、30年、至55岁、60岁、65岁四种，交费期间包括5年 、10年、20年三种，消费者们可根据自身实际情况自由选择。鑫祥两全保险具有成年三倍保障、满期双倍给付、自主年金转换、周年保单红利等特色，可让消费者享受更高质量的生活。

　　平安养老分红保险有哪些？有富贵人生两全保险、平安鑫祥两全保险等，在保障范围、保障力度、收益等方面具有较大的优势，可让消费者享受良好保障的同时获得不错的收益，进而提高自己的生活质量。