资产保全专员是干嘛的

保险资产保全是什么意思？

保险对不同的人群来说，作用是不同的。对普通人来说，保险是用来储蓄的，而对资本家来说，保险是一种投资，用作资产保全。那么，保险资产保全是什么意思？有哪些优缺点？怎么保全的呢？

保险资产保全是指利用保险手段将资产维持在原有的状态，不受外界客观因素的影响。

资产保全是一个理财的概念，可以理解为资产的保值增值。

保险手段的应用使资产保全变得合理合法，只需对自己的资产投下一份保险，它所回报的不仅是钱，更是安全感与幸福感。

家庭财产保险是资产保全的重要组成部分，除此以外还有企业的资产保全。

我们先来说一下它的优点：

（1）具有合法性

根据《保险法》规定，任何单位及个人不得非法干预保险人履行赔偿或给付保险金的义务，也不得限制受益人获取保险金的权利。

保险理财是合法的个人专属资产，其特点是不会被查封、不用于抵债、不存在争议。

（2）隔离效果好

对于一些民营企业，最大的问题就是个人资产和公司资产没有明确的区分，这导致大部分民营企业家在企业破产后变成穷光蛋。

而保险的资产保全功能能够起到“防火墙”的作用，将个人资产与企业资产分离开，这样就算企业破产了，个人资产也能有效避债，未来能够东山再起。　

（3）节税效果好

根据《个人所得税法》规定，保险赔款不需纳税且不得随意质押。如果把资产存入银行，势必要收取一定的税，那还不如买份保险更安全可靠。

（4）继承效果好

试想一下，你有巨额资产，想把它传给下一代，可以通过许多途径，但其中有一种途径，可以在保值的前提下，准确地把资产传给下一代，你会动心吗?

我想大部分人都不会拒绝的，这一途径就是保险。

说完了优点，接着我们再来看一下它的缺点：那就是投入保险后的资产不能随意存取，相当于被冻结了。

不过这个缺点相较于优点来说不值一提。

为什么会这么说，主要是因为既然是企业家，一般不需要担心平时的花费问题，把平时花费以外的钱投保即可。

（1）家庭人寿保险的配备

人寿保险合同是免税的保值金库、避债的安全金库。

自从遗产税开始征收以后，想要通过原有方式进行资产的保全与传承成本提高，许多人放弃了原来的方式，转而用人寿保险将资产以低成本、安全的方式进行传承。

（2）家族信托的运用

家族信托是指信托机构代为管理企业、家族的财产。

家族信托能够做到资产隔离，信托资产不属于个人遗产或者清算财产。

信托机构还会帮助委托人对其所交付的财产设计传承规划。最后信托资产能够起到避税的作用。

（3）投保人设计

用负债可能性很低的人作为保单的投保人，实现保单的债务隔离，在投保时可以设计所买的保险搭配。

这样的组合可供参考：高额储蓄分红险+多重重疾险+高端医疗保险。

其中绝大部分保费用来购买分红险，然后用每年分到的利润投保重疾险和医疗险。

（4）基本流程

在选择完方式，就要经过流程办理资产保全。

首先由客户备齐所需文件，提出变更申请，接着保险公司审核确认，最后出具批单。

什么是保单保全

什么是保单保全

保单保全的意思就是保险公司的售后服务，在客户的要求下对保单进行变更，常见的如下：

•缴费卡的变更

•预留个人信息变更

•受益人的变更

•投保人的变更

•等等....

如果你是线下购买保险，要变更这些信息，可以通知自己的销售人员，会有线下变更的流程，无外乎：签字—提交资料—等待结果。

不过现在大家时间都忙，人工成本也越来越贵，就算你联系的销售人员，那么可能也会让你到保险公司官网进行变更，可以很方便的自助完成。

续保专员是什么

说到续保专员，从字面上的意思，您应该也能理解，就是指专门为客户提供续保服务的人员，作为一个续保专员，他有着自己的岗位职责以及续保话术。请看以下介绍。

　　续保专员 汽车4S店续保专员岗位详解
　　续保专员的工作职责
　　1、负责客户保险相关的投保,续保工作。
　　2、负责对保险一年到期的客户进行联系,并促成客户续保完成。
　　3、负责客户保险信息的收集整理。
　　4、负责投、续保业务招揽及统计分析。
　　5、客户现场投、续保业务的受理。
　　6、维系好与保险公司的合作关系。
　　7、负责来电、来店客户对保险业务的咨询解答工作。
　　8、负责定期与财务进行相关保险业务的对账工作。
　　9、以前未在公司续保的保险客户追踪跟进。
　　10、解决续保客户关于保险业务的投诉。
　　11、负责建议、改善续保流程等,以促进续保业绩的达成。

　　续保专员工作流程
　　1）续保专员根据专营店的承保档案记录，提前2个月向保单即将到期的客户发送短信，向客户介绍本店的续保服务及理赔服务。
　　2）续保专员在电话营销过程中，应将商谈记录登记入《续保跟进登记本》的跟踪栏内，如果商谈失败，应在“失败原因”栏目内详实地记录失败原因。
　　3） 续保专员应协助SA、CA向客户解释机动车保险条款以及本店的理赔服务。
　　4）早上8：30上班后整理当天跟踪客户资料，以及准备好报价单。
　　5）电话续保：以本专营店保险服务中心续保专员的身份出现，代表本专营店保险服务中心，以回访和提醒的形式切入话题。
　　6）介绍本店保险服务中心的优势，主动要求通知传真或电子邮件形式向客户提供《车辆保险建议书》。
　　7）电话结束时，感谢客户的配合，并预约下次商谈方式和时间。

　　续保专员的续保话术
　　（一） 首次给客户打电话
　　您好，请问是XX先生吗？
　　我是XX汽贸公司续保专员xxx，您去年在我们公司买了一辆xx汽车，这部车的保险于x月x日就到到期了，请问这几天您什么时间来办理续保？
　　情况一：今年的保费多少钱？
　　我们按照去年您投保的险种计算，车损险xx元；第三责任险xx元，车上人员座位险每座xx元，盗抢险xx元，不计免赔xx元，商业险保费打x折，加上交强险x元和车船税x元，共计xx元。
　　情况二：现在没空，下次再说吧
　　那我改天再跟您联系，只是近期刚好我们在做优惠活动，x号以后就截止了，不知道您有没有兴趣听一下，（如实在在忙）不好意思打扰您了，那等一下我给您发一条短信，有什么问题直接找我就可以了。下次有时间再与你联系。
　　情况三：我已经保了
　　我们最近刚推出了新的优惠政策，本来还想特意通知您一声的，既然您已经投保了，那我们还是希望以后能有机会跟您合作，如果您平时有用车方面的问题，比如处理违章、年审、保养、维修，也可以打电话跟我们咨询。谢谢！
　　情况四：不是还有几天才到期吗？ 您也知道，保险一旦脱保了，车上路行驶就没有了保障，交强险脱保还要被交警部门双倍处罚，甚至还要扣分，因为您是德远的客户，我们针对即将到期的客户都会做一个提醒，如果您最近这段时间有空，建议您办理一下，而且我们还刚刚推出一个新的优惠政策，本月续保的客户还可以免费获得价值一百元的加油卡，时间只截止到xx日，要是错过了时间就有点可惜了。
　　（二） 非首次给客户打电话
　　您好，x先生，我是4S店的续保专员XX，之前有跟您联系过，您还记得吧？您的车险就快到期了，您看这两天可以过来办理续保吗？ 请记得带上身份证/组织机构代码证复印件和行驶证就可以了。
　　异议处理：
　　我有朋友在保险公司，找他买保险就可以了。
　　您朋友虽然在保险公司，我相信您的朋友会为你推荐的方案是他们公司最优惠的，如果他们公司没有优惠的，他也无法提供给你，但是，他能够提供给你的，我们都能够提供，因为我们和怀化各大保险公司都有长期的合作协议，买保险就是买的一张纸，买的一份保障，主要的还是要看售后服务和理赔服务，现在保险行业的流失率相当普遍的，万一一年内他不做了，你有什么事找谁去啊？我们是4S店，你又是我们的客户，我们售后服务是一条龙服务，如果发生意外，我们会有专人在第一时间协同我。
　　第一次电话跟进
　　-请问是**先生吗？我是****店的**。请问您现在方便接听电话吗？ -YES
　　-您的爱车最近有没有来店保养呢？如果没有的话，为了保证**先生您的用车安全，还是请您尽早来店为您的爱车进行保养。同时您的保险也快到期了，我们想在您来店保养时顺便为您办理一下续保相关事宜，这样不用让您为了续保的事情专门再跑一次，可以节约您宝贵的时间。您看怎么样？ -YES
　　-那真是太感谢您了。我现在给您报一下价吧，短信报价和传真报价，你觉得哪一种您更方便接收呢? -FAX
　　-我将报价单传到****-****这个号码可以吗？
　　我现在就将报价单传真给您，如果您方便的话，5分钟后我会再打一个电话给您，确认您是否已经收到传真。 如果您现在暂时还没有时间详细地看一下报价单内容的话，那么我将在2-3天之后再给您电话，就报价单内容与您进行沟通。
　　您对于这份报价单有任何疑问，都可以打电话给我，或是在您来店保养时让我当面为您解答。 -感谢您的支持，祝您用车愉快。
　　-请问是**先生吗？我是****店的**。请问您现在方便接听电话吗？ -NO
　　-非常抱歉打扰您了。我还想再与您联系，不知您什么时候比较方便呢？（顾客若显得较为抗拒，试探询问原因。）
　　-那真是太感谢您了。我现在给您报一下价吧，短信报价和传真报价，你觉得哪一种您更方便接收呢? -SMS
　　-跟您确认一下，您的手机号码是***-****-****吗？ 我会将报价发到您的手机上，麻烦您查收一下。
　　对于这个报价您有任何疑问，都可以打电话给我，或是在您来店保养时让我为您当面解答。 -感谢您的支持，祝您用车愉快。
　　顾客拒绝时的对应话术 -在店续保保费太贵了
　　1. 说明销售店报价单与外面的报价单在内容上的区别
　　外面的报价是否包含了不计免赔条款呢？如果事故发生后您必须自行负担一部分赔款，保险公司需赔付的金额减少了，那么保费自然会比较便宜。而我们销售店向您推荐的保险，则能保障您在出险之后不会有自行负担的费用发生。
　　外面的报价中，车损险的保额是多少呢？我觉得对于**先生您来说，**万元是一个比较合适的金额。若保额设定得低于这个金额的话，保费是会有所降低，但那样属于不足额投保，理赔时无法获得100%的赔偿。
　　外面的报价中，商业第三者险的保额是多少呢？是否设定在20万元以上？外面有些保险公司的报价，商业第三者险保额仅设为5万元，而我们销售店为客户报价时，商业三者险保额全都设在20万元以上，这样保费有差别也很正常。
　　外面的报价单里车身划痕险和玻璃单独破碎险是否都有单列呢？仅仅投保车损险的话，车身被他人恶意划损或是玻璃单独破碎时是无法得到赔偿的。而我们向您推荐的续保方案中就包含了专门针对这两种情况提供保障的险种，免去您的担心。
　　2. 强调在销售店续保的好处
　　我们销售店为您提供保险一站式服务，特别是有代索赔的服务。事故发生后，您只需要交齐保单及相关资料，与保险公司交涉的事情皆可由我们销售店代办，这样能节约您宝贵的时间。
　　同时，销售店的高品质维修以及原厂零部件的使用，能够打消您的顾虑；出险之后的专人对应，会让您倍感放心。修车全程透明化操作，纯正零部件的价格也将得到保险公司100%的认可。
　　3. 提示在店外中小保险公司续保的缺点
　　以低廉保费为卖点的中小保险公司，有可能在理赔时不接受纯正零部件的价格，导致客户需要自行承担部分修理费。另外，还有可能发生将事故车辆拉到街边的修理工厂，使用不纯正的零部件进行修理的问题。 我朋友就是做保险的
　　您的朋友是在哪家保险公司做保险呢？如果是一家中小型的保险公司，那么在事故发生后，我们销售店是无法进行代理索赔的，也就是说到时候将无法为您提供一站式保险服务。而且这样的保险公司有可能不接受原厂零部件的价格，修理时**先生您也许得自己支付部分维修费。
　　您的朋友在这家保险公司是业务人员呢，还是理赔定损人员呢？保险公司的营业和定损是两个相互独立的部门，如果您的朋友是在营业部门的话，那么真的发生事故的时候，他可能也很难帮到您。
　　只买交强险就行了。
　　交强险只负责赔付对第三者造成的损失，而且保额比较低，第三者死亡伤残为110000元，医疗费10000元，财产损失2000元。而就成都市来讲，死亡补偿金最低也要26万，万一发生什么事故的话，您觉得仅凭交强险的赔偿够吗？
　　一旦不幸发生了第三者死亡的事故，如果死者家属向法院上诉的话，那么除了死亡补偿金之外，有可能还要赔偿子女抚恤金、丧葬费等多项费用。考虑到这些情况，还是购买一定保额的商业险会更踏实一些吧。

　　慧择提示:上述内容就是对于续保专员的岗位职责以及特有的续保话术的介绍，不知道您是否了解了，如果还有疑问，您可以登陆慧择网进行了解。