重疾险可以拿保单现金价值超过已支付保费金吗

万能险什么时候退保才能拿保单现金价值超过已支付保费金

咨询内容：我今年30岁，已经交了三年的平安智富人生终身寿险（万能型,A），每年交5000元的。由于之前保险员没告诉我每年要扣除初始费用，我想把他退了。如果我交够最低年限想退保什么时候才会拿回我的已支付保费？

咨询网友：spb (北京)

专家解答：

广州 平安人寿 刘秀琴

我觉得你买了是对你有好处的，至于你的代理人没有跟你说清楚要扣初始费用是很不对的。

北京 信诚人寿 李勇

没有最低年限。保险还是很重要的，不建议推掉，不知是否增加了大病保险，没有的话建议补充！如果不考虑保障只是收益，建议现在就退保，因为平安万能初始费用要扣10年，第11年开始还要扣费到终身，还有保障成本费用，所以如果只是考虑收益现在就要退掉！

武汉 新华人寿 吴齐伟

根据您所交金额，应该是含有重疾保障，不建议您退保，损失过大，万能和传统险一样，都是要关注长期的，如果您单单是为了不乱花钱，通过保险强制储蓄的功能，这个目的是能达到的，相信万能通过20年、30年更长的运作应该会有不错的回报的。保险的真正意义还是在于保障，您拥有一份总比没有强。如果您不具备持续交费的能力或一定风险承担能力，那长痛不如短痛，总比失效强。总结一句，保险不到万不得已不要想着退。

上海 友邦保险 吴承明

没有最低年限，结算利率毕竟是不确定的，只能够估算。

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有这么好的保障为什么要退呢？假如有风险谁帮您呀？叫你退的人会不会给您那一分钱。借还的还不是？谁能帮你只有保险可以帮您。

万能险到期能否拿回全部已支付保费

咨询内容：有朋友的万能险才交了一年就说要退保，因为听说已支付保费到时不会退齐。我又打电话给保险业务员，却说到了一定年期不但能拿回全部已支付保费还能拿到利息。是不是这样？

咨询网友：茇仔 (深圳)

专家解答：

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这种说法不真实，一年或二年是不可能拿保单现金价值超过已支付保费金的，最少也要八年。

还有这个和年龄，保额有关，当时计划的不好的话，那后的风险会更大，如果设计的好，交费期满后，再到退休的时候，收益有很好的。这个要跟你的年龄和保额有关。

南京 平安人寿 郑竞燕

其实保险就是一款中长期的投资。有初始费用等等，平安的万能险就是这样的。但是它一分红利滚利。

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不知你看过你的建议书没有，10年是多少一目了然，不用别人去讲。比如你在一家服装店买了一件衣服穿在你身上非常好看，别家店的主人看后他会说什么?他肯定会说你买的衣服布料不好或款式不好或价格高等，总想让你退掉买她的你说是吗？不信你退掉在买其它的还有人说不好心吗？不要听别人的，相信自己、相信你的选择。不是代理人说不好是他不懂，是代理人说不好是别有用心，你退掉他不让你买那才出怪。

广州 平安人寿 袁阳升

收益是按累积来计算的，就是以复利来计算。万能险里面是以月复利来计算的。

深圳 中国人寿 朱柏林

这是一种不真实的说法，实际上也许比本钱多，也许最终真的会已支付保费也不见了，关键是看交费和保障额的设置问题。

交费较高但保障额设置较低时，到某个时期后就会比本钱多。否则，如果设置不合理或中途没有交费或者结算利率偏低时，到某个时期还真有已支付保费不见且合同无效的风险。

分红型保险到期能拿保单现金价值超过已支付保费金吗 具有不确定性

　理财保险主要可以分为分红型保险、万能险和投资连结险，分红险主要是投保人和保险公司共同承担投资风险的一种险种。那么，分红型保险到期能拿保单现金价值超过已支付保费金吗？这需要分两种情况来说明，下面就简单为您介绍。

　　分红险是否可以拿保单现金价值超过已支付保费金，主要看什么性质的保险，基本上分红险在被保险人身故时，已支付保费是可以退回来的，分红险主要有两种性质，一种是侧重保障的终身寿险，一种是侧重理财养老的年金性质的保险，第一种一般是保额比累计交费高，第二种一般是身故退还已支付保费或者已支付保费的105%等比例。

　　以平安护身福终身寿险（分红型）为例，投保人享有参与分配分红保险业务可分配盈余的权利。在本主险合同有效期内，公司根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案，保单红利是不保证的。若公司确定本主险合同有红利分配，则该红利将于保单周年日分配给您，公司会向您寄送每个保单年度的分红报告，告知您分红的具体情况。投保人享有参与分配分红保险业务可分配盈余的权利。若在保单年度中本主险合同终止，公司会将上一红利派发日至合同终止期间的红利以现金的形式分配给您。

　　保险公司相关人士介绍，其实保险是没有“已支付保费”这个概念的，通常所说的已支付保费其实应该是保费。正常情况下，分红险的红利（按低档红利计算），生存金如果一直累积到保单截止时，加上保单的满期金，加起来的总额不会低于保费总额，看上去就像是拿保单现金价值超过了已支付保费金。不过严格从法律意义上说，保险是没有已支付保费这一说的。

　　对于定期险来说，满期如果没有发生保险事故的话，保险合同终止，也不退还已支付保费。对于两全险来说，没到期的时候发生保险事故可以赔偿，到期没有发生保险事故可以拿保单现金价值超过已支付保费金或者保险金额。对于终身寿险来说，交费期满保险合同继续有效，等到身故或者其他保险事故发生才拿钱。

　　分红型保险到期能拿保单现金价值超过已支付保费金吗？已支付保费是否能够拿回具有不确定性。如果投资者购买的险种是终身寿险，那么缴费满期以后需要等待身故或者其他事故发生才能拿到钱；如果购买定期寿险，那么保险合同结束也不会退还已支付保费，只有两全保险才有可能拿保单现金价值超过已支付保费金。