针对老年客户的理财计划

稳健理财 客户放心

　　兼备保险保障和投资理财功能的新型保险产品。中英人寿为万能保险产品建立独立运作的万能账户，并由投资专家进行投资运作。您所缴纳的保险费在扣除相关费用后，进入专门为您开设的个人账户。

　　中英人寿将在每月初公布万能保险产品结算利率并每月结算利息。同时，承诺您的个人账户的结算利率不低于当时中国人民银行一年定期存款税后利率加上0.5%（但需符合当时国务院保险监督管理机构的相关规定），让您从容面对人生各个阶段的保障和理财需求，应对自如！

　　产品特色

　　费用透明，客户放心

　　与传统险不同，财智人生终身寿险（万能型）B款的所有费用都在合同中列明，并且每年向您寄送个人保单账户价值报告，清晰描述您的账户价值和费用情况。

　　收益保证，稳健理财

　　我们保证您的个人账户最低的结算利率为当时中国人民银行一年定期存款税后利率加上保证利差之和（其中保证利差为0.5％），但需符合当时国务院保险监督管理机构的相关规定（目前规定不超过2.5%）。稳定持续的投资理念让您可以放心理财！

　　计划灵活，方便理财

　　投保时，您可以在保险费的一定倍数范围内自由选择保险金额；在投保后，保险金额和保险费仍然可以灵活调整，方便您根据人生的不同阶段选择不同的风险保障，建立灵活的理财规划。

　　额外投资，更多收益

　　您在保单生效后，在缴纳期缴保险费的基础上，还可随时申请缴纳额外投资保险费，扣除3%的初始费用后即可享受投资回报。

　　缴费自由，保障不变

　　只要您的保单账户价值足够抵扣保障成本以及每月7元的保单管理费，您可以延缓缴纳保险费，但保障仍然不变，让您既能轻松驾驭资金规划，又能安心享受保险保障。

　　随时领取，灵活运用

　　您可以根据自身需要，从个人账户中部分领取资金，满足人生各个阶段的需要。

　　复利增值，月月得利

　　每月初，我们会在公司网站上公布个人账户结算利率，并在保单周月日时根据最近已公布的结算利率结算保单账户利息，利息将加入您的账户价值中，下个月累积计算利息，投资时间越长，获利越多。

　　专业人士，专业理财

　　由专业的投资经理负责管理，拥有专业投资技术，动态选择最为适当的投资组合，充分享受机构投资的优势，实现长期投资、财富积累目的。

高收入家庭的理财计划

　　高收入家庭的理财计划

　　年近50的廖先生最近总暗自规划自己退休后的生活，毕竟工作了那么多年，到老也只是想有个高质量的晚年。但是让他头疼的是，面对这些年累计起来的财富，该怎么更有效的利用，才能确保让自己在10年之后过的舒适无忧呢。首先我们就先来看一下廖先生家庭的具体情况，再请专家为这样的家庭提供合适的理财规划。

　　廖先生自己经营一家公司，运营已经上了轨道，固定资产200万，一年的收入约有90万元，而妻子是当地一家事业单位的员工，待遇福利都不错，年收入 10万元左右。孩子今年22岁，在外国留学，每年的开销是20万。家里有两套总价值600万的房产。保险方面，廖先生给全家人各买了5份某公司的分红险，另外自己还有一份重大疾病险，年交保费1万元，银行存款有200万元，另外还有100万被廖先生用作用于孩子的学业深造的基金。

　　廖先生对自己家庭的保障还不是很满意，希望专家做个规划使其更加完善。另外就是他最关心的养老规划了。专家先就保险问题给出这样的意见：保险有一个 “双十”原则，即保额为10倍的家庭年收入，保费为家庭年收入的10%，这样一来既可以实现保障完备，保费也不会成为家庭的财务负担。廖先生家庭每年保费总支出控制在10万元，根据他的家庭年收入，应在原有重疾险的基础上，再配置9万元左右的保险，使家庭成员保额在1000万元左右。廖先生作为家庭的顶梁柱，一旦受到伤害或遭遇不测，将会给整个家庭的正常生活带来严重的影响，而太太的工作稳定，都在室内办公，风险较小，单位缴纳的各项保障相对比较完备，因此保障主要向廖先生倾斜。具体为：廖先生和太太的基本医疗保险，附加意外伤害险、健康保险、疾病保险、失能收入损失保险的保额各为630万元、70万元，并且以廖先生的孩子为受益人，各购买定期寿险150万元。

　　廖先生的家庭经济状况还是相对比较宽松的，除了留出10万元作为备用金，其余190元万现金类资产可全部用于投资，40%用于资本市场类投资，40% 用于稳健型投资，用于购买货币型基金、黄金、QDII、外汇产品等，分散风险;另20%进行补充性投资，如国债等风险较小的投资产品。这样在每年8%的平均投资收益率下，即便每年受到3%的通货膨胀率的影响，待廖先生60岁时，可以积累1440万元的实际购买力，这笔钱足够他在晚年的时候环游世界了。

针对老年人的保险有哪些

　　老龄化进程的加快，给社会带来了一系列问题，其中最受人关注的便是老年人口增多。老年人是社会上的弱势群体，发生意外、患上疾病的可能性比较大。为了很好地转嫁风险，老年人应该为自己投保老年人保险。那么市场上有哪些针对老年人的保险？

　　目前，市场上针对老年人的保险主要有意外伤害保险、健康保险等险种。老年人在投保时，建议优先关注意外保险，投保时优先选择带有意外骨折保障的老人意外险产品，因为对于老年人而言，意外骨折是经常发生的风险。其次考虑健康险，如果有社保，那么在选择商业健康险时可以重点关注重疾和住院津贴类的保障，避免重复投保。

　　除此之外，老年人还可以选择一些保障期限较长、涵盖老年时风险的保险产品。例如，一些储蓄类型的养老保险产品，在年老时可以有养老金的返还，对基本的老年退休金作一定补充，有助于提高老年人的生活品质。这些产品中，有些设置了最终领取年龄，如88岁、100岁，也有一些是终身产品，到被保险人去世为止。

　　至于寿险，您要知道，它的费率随着年龄的增大而提高，在这种情况下，老年人投保将出现“保费倒挂”现象，所以不建议投保，而且保险公司会对超过50周岁的老年人要求到指定医疗机构进行身体检查，倘若有几项指标不合格的话，保险公司增加保费不说，还很有可能拒绝接保。

　　针对老年人的保险具体有哪些？市场上的老年意外伤害保险、健康保险等都是针对老年人投保的险种，建议在投保时避免重复，重点考虑带有意外骨折保障的产品，并关注住院医疗保障。此外，老年人还可以选择养老保险产品，但要注意保障期限。