有医保为什么还要医疗险

有医保，为什么还要买医疗险？

有这样一个段子：一个男孩对他的女友说，我先给你说一个坏消息，最近我感觉身体特别特别不舒服，于是女友就问：那好消息呢？好消息就是我有医保！虽然是个段子，不过也说明了医保的重要性，平常生病住院啥的，有医保的人就是有底气。难怪很多人也会说，我都有医保了，还买啥保险？ 

说到医保的优点，首先是可以带病投保，无论是健康还是疾病，国家都不会嫌弃你，就算现在正生着病住着院，只要想买就能买，国家是不会因为你的身体情况而拒保的。

其次医保还可以保证续保，只要自己一直交钱，就一直都有保障，不会像某些商业保险一样，可能今年能买，明年就买不了。 

最重要的一点，医保可以长期有效，主要体现在职工医保，比如说，只要交满了国家规定的年限，一般是15年或者20年，退休以后就可以终身享受医保的保障。 

俗话的好，人无完人，金无赤足，医保再好，也是有不足的。 

第一个不足是只能报销目录内的费用，这个目录里会明确列出用哪些药、做哪些检查是可以用医保报销的，如果不在这个目录里的话，就不能用医保报销了，只能自己掏钱了。

第二个是报销比例存在限制，医保不仅有起付线，就是少于一定金额不能报销，而且每年的报销额度也有限制，更重要的是，对于很多救命的特效药、进口药医保是不能报销的，所以真要去了医院，自己要花的钱也不少。 

还有一点就是，异地用医保的话非常麻烦，甚至有的城市，如果医保不在当地也是不能报销的，这样一来，如果要去大城市的大医院看病，医保就用不上了，所有的医药费都要自己出。

但如果有一份商业医疗险的话，就刚好可以补充这些问题了，不仅可以报销国家医保不能报销的部分，至于那些特效药什么的也可以报销，而且看病的医院也不受限制，只要是在国家二级以上的公立医院看病，都可以报销。

一份商业医疗险价格也很便宜，20几岁的女性，一两百块钱就能买到几百万的高保额，所以，商业医疗险不仅能起到以小博大的作用，避免高昂的医疗费用开支，还能极大地提高我们的就医体验。

说了这么多，其实道理很简单，医保就像一碗白米饭，能管你吃饱饭，但商业医疗险不仅能吃饱，还能让你吃得好。

希望每一个人都有买医疗险的意识，如果某一天生病了，能看得起病敢用好药，接受最好的医疗条件，保留最后的一丝尊严。

有医保，为什么还要买医疗险？

医疗险可以报销生病住院就医的费用，很多人认为医保也是这个作用，为什么还要买医疗险呢？

其实，医保和医疗险并没有相互冲突，医保是国家基本福利，医疗险则是医保的有力补充。

我们知道，医保的报销有不少的限制，不仅有报销范围、比例还有就医的医院限制，医疗险都可以进行补充保障。

（1）医保目录限制

我们在用医保看病、买药、住院时，有【药品、诊疗、服务设施】三大目录的限制，只能报销目录内的用药和治疗手段。

而绝大多数的商业医疗险，不受医保三大目录的限制，可以赔医保外的用药和治疗手段，有些产品还可以赔靶向药、进口药、特效药等。

（2）住院和门诊报销限制

医保可以报销【住院+门诊】的部分花费，但是有报销比例限制，住院会报销得更多。

商业医疗险分产品看，比如百万医疗险赔住院、不能赔门诊，但中端和高端医疗险就可以赔住院+门诊，最高可以100%报销。

（3）医院限制

医保可以报销绝大多数公立医院，但级别不同，报销比例不同，比如社区医院的报销比例比三甲医院更高。

商业医疗险也是分产品看待，比如百万医疗险报销二级及以上公立医院，而高端医疗险的报销医院可以是全球所有的合法医院（公立+私立）。

而且，对于能赔付的医院，保险公司都是按同样的金额赔，不会对不同级别的医院“差别对待”。

医保只能报销普通部，不能报销特需部、国际部、VIP部等。

商业医疗险要的中端和高端医疗险，可以赔特需部、国际部等。

体验单人安静病房，vip贴心就医服务，专家一对一诊察。

医保目前还没有完全实现异地跨省就医，想要异地就医报销，一定要先进行备案，否则不能报销，浪费不少钱。

商业医疗保险的使用和理赔不受地域限制，比如高端医疗险，可以全球范围内使用。

1、医疗险的免赔额

医保有起付线、封顶线的额度限制，医疗险也有免赔额和保额限制。

根据产品的不同，百万医疗险一般有一万免赔额，百万保额；

医保下有起付线、上有封顶的额度限制。不同地区的医保的起付线和封顶线不一样。

而中端和高端医疗险可以选择【有无免赔额】，每年最高的理赔金额达上千万元。

2、身体健康要求

医保对我们的身体健康完全没有要求，人人都能参保，人人都可以报销。

但是商业医疗险为了盈利，需要控制出现率，会对我们身体健康严加审核。

许多产品对于常见的结节类疾病、高血压等慢性疾病都是除外责任或者加费承保的，十分严格，所以说医疗险也不是想买就能买的。

3、注意续保、拒保和脱保

医保可以每年缴费、年年续保，不用担心被拒保而脱保。

商业医疗险会因为你身体状况的变化、有过理赔史等问题拒保，到时候可能面临脱保的问题。