投资保险承保的风险主要有

职业责任保险预防职业风险 承保方式主要有两种

随着教育水平的提高，人才大量涌现，而在寻找工作时，工资待遇、公司福利等都是需要考虑的方面。但是，职业风险同样不可忽视，而职业责任保险则可以预防职业风险。

　　据保险业内人士介绍，职业责任是指从事各种专业技术工作的单位或个人，因工作上的疏忽或过失(指专业人员未对工作给予应有的注意并用好其专业知识)，造成委托人、合同对方或他人的人身伤害或财产损失应承担的经济赔偿责任。而职业责任保险承保的就是上述职业风险。

　　据介绍，以投保人为依据，职业责任保险可以分为普通职业责任保险和个人职业责任保险。前者多以单位为投保人，以在投保单位工作的个人为被保险人；后者则多以个人为投保人和被保险人，保障的也是投保人自己的职业责任风险。目前，市场上可见的职业责任保险种类主要包括医疗职业责任保险、律师责任保险、注册会计师责任保险、美容师职业责任保险、建筑及工程技术人员责任保险等。

　　值得一提的是，职业责任保险有两种主要的承保方式：

　　第一种是以事故发生为基础承保，在此承保方式下，保险公司仅对在保险有效期内发生的职业责任负责，而不管受害方是否在保单有效期内提出索赔。该方式可以使险企支付赔款与保险期内实际承担的风险责任相适应，缺陷在于险企在该保单下承担的赔偿责任，往往要拖很长时间才能确定。

　　第二种是以索赔为基础承保，在这种应用更为广泛的承保方式下，保险公司仅对保险有效期内，受害人向被保险人提出的有效索赔负赔偿责任，而不管导致该索赔案的事故是否发生在保险有效期内。不过，该方式也有不足之处，由于从职业责任的发生到受害方提出索赔，可能会间隔较长时间，使险企对被保险人投保以前的职业责任负责，实质上扩大了险企的风险责任，因此，保险公司通常会在保单内规定追溯日期，约定仅对该追溯日以后发生的职业责任，并在保单有效期内提出的索赔负责。

　　譬如，某职业责任保险产品的有效期为2013年1月1日至2013年12月31日，追溯日为2011年1月1日，则险企仅对被保险人在2011年1月1日后发生的职业责任，并在2013年1月1日至2013年12月31日期间提出的索赔负责。至于追溯日期的确定，保险业内人士介绍，如果被保险人是第一次投保，由双方协商确定一个合适的日期。如果被保险人并非第一次投保，则通常将被保险人首次投保职业责任保险的保单有效开始日作为追溯日期。对此，投保职业责任保险的消费者应心里有数，投保时仔细研读条款，与险企沟通清楚。

　　通过以上描述，我们可以得知，职业责任保险承保一些职业风险，分为普通职业责任保险和个人职业责任保险。此外，职业责任保险主要有以事故发生为基础承保、以索赔为基础承保两种承保的方式。

财产保险承保的风险包含哪些

　财产保险主要是指投保人根据合同约定向保险人交付保险费，保险人按照保险合同的约定对所承保的风险损失进行赔偿。那么，财产保险承保的风险主要包括哪些呢？保险公司会对下列危险造成的保险标的损毁承担赔偿责任。

　　火灾
　　火灾是指在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。构成本保险的火灾责任必须同时具备以下三个条件：
　　A、有燃烧现象，即有热有光有火焰；
　　B、偶然、意外发生的燃烧；
　　C、燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。

　　爆炸
　　爆炸分物理性爆炸和化学性爆炸。
　　A、物理性爆炸。由于液体变为蒸气或气体膨胀，压力急剧增加并大大超过容器所能承受的极限压力，因而发生爆炸。
　　B、化学性爆炸。物体在瞬息分解或燃烧时放出大量的热和气体，并以很大的压力向四周扩散的现象。

　　雷击
　　雷击是指由雷电造成的灾害。雷电为积雨云中、云间或云地之间产生的放电现象。雷击的破坏形式分直接雷击与感应雷击两种。
　　A、直接雷击。由于雷电直接击中保险标的造成损失，属直接雷击责任。
　　B、感应雷击。由于雷击产生的静电感应或电磁感应使屋内对地绝缘金属物体产生高电位放出火花引起的火灾，导致电器本身的损毁，或因雷电的高电压感应，致使电器部件的损毁，属感应雷击责任。

　　飞行物体及其他空中运行物体坠落
　　凡是空中飞行或运行物体的坠落，如空中飞行器、大造卫星、陨石坠落，吊车、行车在运行时发生的物体坠落都属保险责任。

　　财产保险承保的风险主要包含哪些？保险人会对火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其他空中运行物体坠落造成的保险标的损失进行赔偿。如果被保险人拥有财产所有权的供电、供水、供气设备，遭受保险事故而损坏，也可以直接获得保险公司的赔偿。

保险投资理财特点主要有五个

　保险大都具有理财的功能，但是保险理财与储蓄、基金等理财方式存在很大的不同。保险投资理财特点有很多，比如安全性长期性等，还具有合理避税、保费豁免等特点。

　　一、安全性
　　保险是合同行为，客户的权益受法律及合同的双重保护。而且，保险合同不怕丢失、损毁、被盗。而钞票就不那么安全了，钱在谁口袋里就是谁的，钱丢了，就等于破财。取钱时忘了密码，会带来很大麻烦。

　　二、长期性
　　寿险保单期限短则5年10年，长则终身。保单利益常常涉及两代人。而储蓄是一种短期理财工具，人们存钱，一是为了安全，二是为了使用，第三才是获得利息。


　　三、确定性
　　确定性是指保单未来收益可以明确的推算出来。例如：终身养老年金保险，如果合同约定自被保险人60岁开始每年领取5万元，那么，当被保险人生存到中国人平均年龄71岁时，可以领取60万元，如果生存到84岁，则累计领取125万元。但是，储蓄和国债的未来本息是不确定的，因为利率经常变动。我国前几年连续七次降息，一年定期存款利率由1996年的10.98%骤降到1999年9月10日的2.25%，整整下降了5倍。大幅度降息将改变人们的生活方式。例如某人有100万元，在1996年，可以得到近11万元的利息，它可以在什么都不干的情况下过上令人羡慕的生活。到了1999年以后，100万元存满一年，只能得到1.8万元，假如这位百万富翁每年的正常生活开销为10万元，那么11年后，将剩下1.27万元。所以，很多原来的百万富翁如今不得不继续工作。

　　四、强制性
　　这里所说的强制性不是指政府或保险公司强制人们参加保险，而是说保险对个人而言带有强制理财的色彩。保费年年交，而养老金或生存保险金只能在约定的若干年后领取，一般不能提前领取。如果没有强制约束，人们很容易把存折上的钱取出来以满足突发奇想的消费或投资。因此，理财的计划被打破，未来生活保障可能落空。

　　五、融资性
　　对客户而言，保险的融资作用表现在两个方面。一是风险融资，当被保险人发生风险时，其本人或受益人可得到一笔保险金。例如，对于30岁左右的年轻人，意外伤害保险费率在0.3%左右，每年缴30元可承担1万元限额的伤害保障。住院医疗保险费率大致在3%左右，每年缴300元承担1万元限额的住院医疗费用报销责任。二是直接融资(指保单质押借款功能)。许多保单都有质押借款承诺，只要保险有效期满两年以上，被保险人或投保人即可向保险公司申请借款，期限通常是半年，借款额是保单现金价值的70%左右。

　　慧择提示：保险投资理财特点主要有五个，分别是安全性、确定性、长期性、强制性与融资性。保险是一种理财方式，如果能够合理运用，不仅可以使保险功能进行转化，还能够改善生活的质量，充分保障人们的经济利益。