保险收益率按什么时间的算

内部收益率怎么算？

不少朋友应该都听过许多号称“交 3 年，养老一辈子”的保险，然而这种保险真的能确保养老一辈子吗？深蓝君之前专门算了下这些保险产品的IRR（内部收益率），发现它们的真实的收益却低得可怜。说到这里或许有的朋友已经这个IRR是什么？怎么看怎么计算？以下我来为大家说一下。

IRR指的是内部收益率。我们可以通过IRR可以直观的判断一个理财产品的收益情况，无论是已支付保费多少、哪一年拿回来多少钱，都可以化繁为简的通过IRR来计算得知。

那么，IRR 既然代表实际收益率，那是不是数值越大越好呢，这里要分两种情况来看：

如果你拿去投资：IRR 可以理解为投资收益率，这个肯定是越高越好。

如果你拿去贷款：IRR 就是我们的贷款利率，利率越低，所付的利息就越少，对我们就越划算。

IRR 的计算原理十分复杂，普通人没有必要了解，大家只需要知道如何使用这个工具就好。

这里需要借助大家常用的 excel 软件，它能帮我们轻松计算 IRR 。

我们通过一个案例，来看看是如何操作的：

假设老李在 30 岁时给自己买了一份年金险，连续 5 年，每年交 1 万元。在 40 岁时能一次性领 6 万。

在 excel 中，只需简单几步，就能快速算出 IRR：

详细操作步骤如下：

步骤 ①：打开 excel，先列出 2 列，包含 年龄、现金流 。

步骤 ②：输入当年发生的现金流，支出为负值，收入为正值，没有发生资金流动的地方，全部填 0。

步骤 ③：输入 IRR 公式 “= irr”，按回车键，框选 现金流，再按回车键，就能算出 IRR。

经过计算得出，这款年金险的实际收益率只有 2.3%，相对偏低了些。目前市面上收益较高的年金险，能达到 3% - 4% 左右。

这里，深蓝君列举了两个比较常见的情景：

应用场景一：基金定投

假设小李每个月工资到手后，都会拿出 2000 元买基金，定投了整整一年后，账户一共有 2.8 万元。

通过 IRR 计算，就能知道这笔投资的收益率有多少：

平均每个月收益是 2.35%，折算成年利率就是 32.14%，这个收益其实已经非常好了。

应用场景二：分期购物

现在分期购物十分常见，淘宝、京东都有这种服务。

几千块的东西，只要每月还一点钱就能拥有，实际上利率高得吓人。

今年双十一，小张网购了一款手机，总额 5499 元，结账时他选择分期付款：

看上去只是多付了 126.47 元的手续费，但天上不会凭空掉馅饼，我们用 IRR 来算一下。

（注意：分期后到首次还款日一般在 1 个月左右，不同时间间隔对实际利率会有影响）

算出来的月利率是 1.15%，也就是年化 14.64%，这个利率还是很高的。

分期看起来是自己占了便宜，事实上，等于自己借了一笔高息贷款。

汽车保养周期怎么算 按时间还是按里程

　　虽然现在汽车保养开始被人们所熟知，但还是有很多车主只在汽车出问题后进行维修，平时并不重视汽车保养。其实这是不对的，及时进行汽车保养有很多好处，广大车主一定要重视。不过，车主也要及时了解汽车保养周期，以合理保养。那么汽车保养周期怎么算？
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　　日常汽车保养非常重要，对汽车保养稍有大意不仅会给车辆造成无谓的损伤，而且危及行车安全。如润滑油缺乏会引起的拉缸烧瓦，车辆某一部分功能失常引交通事故等；反之，如果日常汽车保养工作做得仔细认真，不仅能使车辆保持常新，同时掌握车辆各部分的技术状况，避免机械事故和交通事故，因此车主要了解一定的汽车保养周期。那么汽车保养周期怎么算？是按时间还是按里程？如果您整天开着汽车，跑的路程很多，到了汽车保养规定的里程数后，就必须去保养，比如5000公里一保养，那么就按照如此的倍数，如5000，1万，1.5万，2万进行保养；如果您的爱车，一个月也开不出去个三五回，也就跑个三二百公里，一年还跑不了5000公里，这时一般汽车的保养时间是三个月，但是如果您实在跑的里程少之又少，就按照半年保养一次，不管跑了多少路程，当然是低于5000公里。

　　汽车保养周期怎么算？如果您整天开车，最好按里程数进行保养；如果您一个月也就开几次车，最好按时间进行保养。当然，汽车保养也有一定的方法，车主需要将汽车保养方法与汽车保养周期相结合，这样才可以给爱车更好的呵护。

万能险按1.75%的利率算能保障多少年

咨询内容：本人25岁，教师，有社保，想买平安智盈人生万能险，主要想获得的保障是重大疾病险，大概年交6000左右。请问如果只交5年，保额20万，按1.75%的年利率算，可以保障到多少年？

咨询网友：3290234 (成都)

专家解答：

杭州 平安人寿 陈荣

您好！6000元只交5年，那么计划书上是做不出来的，因为计划书上最低是假定10年连续缴费。所以按低等演示利率无法给你具体的数字能保到多少岁，不过您如果有时间可以用保障成本表来详细的计算一下，比较复杂。

成都 民生人寿 胡元凯

你应该只看到产品吧，是否经过详细的保险需要分析。你是否真正对比过交5年和交10甚至20年，都对你有什么好处。

换句话说，如果投入更少的钱和更多的钱，都换同样获得20万的保障。你是不是更愿意花更少的钱呢？所以，保险真正对你最大的利益在于最小的投入，就获得最大的保障。

成都 平安人寿 郝江

25岁男，20万寿险保额，20万重疾保额，交5年按1.75%利率大概能保障到55岁，按4。5%利率大概能保障到65岁。1.75%是保证利率，计划书上1.75%的情况是以后每年每月利率都是1.75%才会出现的情况，其实是一个极限的理论数据，因为以后每月有一个月不是1.75%，都会高于低档的演示，你就看中档利率就可以了，因为这个最接近实际情况。

成都 华夏人寿 王旭

4岁的时候保额20万也许够了，但是到了30岁-50岁，你的保额起码都在50万-150万才能满足你的家庭需求。买保障就是为了能起到保障的作用，而不是有一份无关紧要的保险而已。