健康险公司与寿险公司的区别

健康险与寿险的区别

　　为了满足不同人群的需要，保险公司开发的保险产品越来越多，面对种类如此繁多的保险产品，很多消费者都不知道它们的区别。今天我们就来了解一下健康险和寿险的区别。

　　健康险
　　(1)、医疗保险，指以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险，也就是提供医疗费用保障的保险，(也就是我们常说的医疗费用报销的险种)。此类险种保障的是病人为了治病在医院里发生的各种费用；
　　(2)、疾病保险，指以疾病为给付保险金条件的保险。目前国内最常见的此类险种就是重大疾病保险，因为所保的疾病往往会给被保险人带来高额的费用支出，例如恶性肿瘤，心脏疾病等等，所以一般要求投保时的保障额度较高。疾病保险的给付方式一般是在疾病确诊之后立即一次性支付保险金额；
　　(3)、收入保障保险，指因疾病或意外伤害导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险。此类保险主要目的是为被保险人因丧失工作能力导致收入的丧失或减少提供经济上的保障，但是不承担被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用。比如我们常见的住院津贴类的保险。
　　(4)、长期护理保险，是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。在健康保险中此类保险也是非常重要的一类保险，因为在国内刚刚起步，(除部分专业健康保险公司推出此类险种外，传统寿险公司很少推出)可能市场上见到的不是太多，但在国外比较流行的。

寿险
　　“寿险”是人寿保险的简称，它是以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种人身保险。人寿保险分为：生存保险、死亡保险、两全保险等。比如我们常见的定期寿险、终身寿险以及年金保险都属于寿险。现在市场上的分红保险、万能保险、投资连结保险等新型的人寿保险同样也属于寿险。

　　健康险是以人的健康来作为保险标的的，而寿险则是以被保险人的寿命为保险标的。投保人在投保这两种保险时应该仔细区别它们的不同。

健康险与寿险的区别 一文了解

　　如今几乎每一个家庭都有一张或者几张保单，不仅仅是因为人们保险意识的增强，更重要的是保险在人们生活中占据着巨大的作用。保险种类繁多，随着我国医疗保险制度不断完善，健康险的作用越发突出，大家知道保险行业还有一类寿险，那么，健康险与寿险的区别有哪些，如何理解呢？

　　保单相当于给我们的生活增添了一层保障，健康险与寿险主要的保障对象都是人们的健康与身体。虽然二者有很多相同之处，但是也是有区别的，属于不同的险种。

　　很多人对健康险与寿险的认知存在偏差，今天小编详细介绍下二者的区别。

　　健康险与寿险的区别

　　1、含义不同：虽然健康险与寿险的相似之处有很多，但是二者的保障对象是不同的，有着本质的区别。

　　（1）健康险：所谓健康险，是指以被保险人在保险期限内发生疾病或者死亡而承担给付保险金责任的保险。

　　详细阐述：很好理解，健康险保障的是疾病，或者因为疾病导致的死亡（伤残）等后果，健康险主要的险种便是重大疾病保险以及医疗保险。比如目前比较热销的达尔文1号重疾险。

　　（2）寿险：所谓寿险，是指以被保险人在保险期限内死亡、伤残或者在保险期限届满时仍然生存给保险金的一类保险。

　　详细阐述：其实从字面上的意思也可以理解，“寿”是指生命，寿险保障的是比较大的风险，比如说死亡或者伤残，往往是比较大的后果。寿险并不保障因为意外或者疾病导致的医疗费用。

　　2、核保差异：健康险和寿险的核保是存在差异的，二者评估的标准不一样。

　　健康险给付的保险事故风险一般不如寿险高，是非死亡型险种，加上被保险人以及受益人均为本人，且保险事故责任范围的界定以及医疗费用的质量存在巨大的差异，所以存在部分人为了自身的利用对保险公司做出不利的逆选择现象。且健康险一般是以团体的形式投保险，且团体之间存在不少的差异。

　　故而健康险核保多数情况下并无共同的保险条款、免赔额、免责期等诸多限制条件。这些都决定了健康险的核保相较于寿险存在更多的环节，而且保险公司也须与社会各部门进行更多的工作。此外，由于保险公司开办健康险可参考数据较少，所以必须自行积累一部分经验和数据，同时也须对保费收入以及理赔支出、费用支出进行详细核算、分析。

　　3、理赔差异：由于具体的保障对象不一样，所以健康险和寿险的理赔也是存在差异的。

　　一般情况下，健康险的理赔是发生在被保险人患有合同规定的疾病、伤残，或者因为疾病导致的医疗费用以及因为疾病、伤残需要得到的补偿上。健康险的保障范围相对较为广泛，所以健康险发生率较高，故而逆选择也多。

　　而寿险的理赔多数情况是在被保险人身故时，发生的频率相对较低，且一般情况下后果较为严重。

　　健康险与寿险注意事项

　　1、保险是否能够得到理赔，是由保险合同中所定义的保险责任来决定。比如：健康险只能保疾病医疗费用或疾病身故；而寿险只能保身故或残疾。

　　2、由于健康险具有逆选择高的特点，为了减少如挂床住院、滥开药品、冒名顶替、慌报或夸大病情、隐瞒病史等行为，因此对定点医院的管理已成为保险公司风险控制的重要环节。

　　3、消费者需要弄清楚保单的保险责任，在发生事故时先联系自己的保险代理人或经纪人，说明自己的情况，让他们告诉自己需要注意什么事项。如果是因为疾病原因就医，就要明确的告诉医生，是如何发生的疾病，让医生写进病例里，从而方便保险理赔。

　　综上所述，健康险与寿险的区别主要表现在三个方面，消费者需要明确二者的定义，知晓健康险与寿险的保障对象，另外在核保时需要据实以告，理赔时要准备好材料，这样才能真正发挥健康险与寿险的作用。

保险经纪公司 保险经纪公司与保险公司的不同

保险经纪公司是指依照《保险法》等有关法律，行政法规以及《保险经纪公司管理规定》，经中国保险监督管理委员会批准设立的经营保险经纪业务的单位。中国保监会依法对保险经纪公司实施监督管理。经营保险经纪业务，应当是依照规定设立的保险经纪公司。保险经纪公司针对客户的特定需求，运用自身的专业优势，为客户提供专业的保险计划和风险管理方案。在同客户签订委托协议后，由保险经纪公司组织市场询价或招投标，选择综合承保条件最优越的保险公司作为承保公司。在与保险公司的谈判中维护客户的利益，争取对客户的最大优惠。

保险经纪公司的特点

　　1．保险经纪公司提供的服务专业性强。
　　保险经纪人一般都具有较高水平的业务素质和保险知识，是识别风险和选择保险方面的专家，可以帮助投保人及时发现潜在风险，能够提出消除或减少这种潜在风险的各种可能办法，并帮助投保人在保险市场上寻找最合适的保险公司等。
　　2．保险经纪公司作为被保险人的代表，独立承担法律责任。
　　在保险市场上，保险经纪公司代表投保人或被保险人的利益，为其与保险公司协商保险事宜，办理投保手续，充当了保险顾问的角色。
　　3．保险经纪公司的服务不增加投保人或被保险人的经济负担。
　　保险经纪公司虽然是投保人或被保险人的代理人，但其佣金却是向保险公司提取。一般来说，保险公司从被保险人所交纳的保险费中按一定比例支付佣金给保险经纪公司，作为其推销保险业务的报酬。

保险经纪公司业务范围

　　根据保险经纪人管理规定，经保险监督管理部门批准，保险经纪公司可以经营下列全部或部分业务：
　　(1)以订立保险合同为目的，基于被保险人的利益，为投保人提供防灾、防损和风险评沽以及风险管理方面的专业咨询服务，帮助被保险人作好防灾与风险管理，减少被保险人的保费支出，从而以较低的费率获得保险保障。
　　(2)以订立保险合同为目的，根据保险标的情况以及保险经营主体的承保情况，为保险人拟定最佳投保方案，代为办理投保手续。
　　(3)在保险标的或被保险人遭遇事故和损失的情况下，为被保险人或受益人代办检验、索赔事务，提供知识、经验与时间上的专业性服务，更好地维护投保人利益，同时通过提供这种服务，可以更好地联络保险经纪人与客户的感情，有助于使客户长期将保险业务交给经纪人代理。

保险经纪公司申请设立的具备条件

　　申请设立保险经纪公司须具备如下条件：
　　(1)最低实收货币资已支付保费为人民币1000万元。
　　(2)具有符合法律规定的公司章程。
　　(3)公司员工不得少于30名，其中持有《资格证书》的公司员工人数不得低于公司员工总数的1／2。
　　(4)具有符合保监会任职资格规定的高级管理人员。
　　(5)具有符合规定的固定的营业场所。

保险经纪公司中各项职员的任职资格

　　保险经纪公司的经纪人员应持有《资格证书》和《执业证书》。
　　保险经纪公司高级管理人员除应持有《资格证书》，并具有经济、金融类高级专业技术职称外，还应：
　　(1)具有经济、金融相关专业大专以上学历、从事保险工作5年以上，或金融工作10年，或经济工作15年以上。
　　(2)具有经济、金融相关专业以外大专以上学历，从事保险工作8年以上，或金融工作15年或经济工作20年以上。
　　(3)具有经济、金融相关专业硕士研究生以上学历的，从事保险工作3年以上，或金融工作8年或经济工作12年以上。

保险经纪公司与保险公司的不同

　　保险经纪公司是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位.是一个保险中介机构。
　　保险经纪人活动和出发点是为了投保人的利益,这一点与保险代理人不同,保险代理人是为了保险公司的利益.而保险经纪公司是业务范围有:
　　1.以订立保险合同为目的,为投保人提供防灾防损或风险评估风险管理等咨询服务。
　　2.为投保人拟定投保文件,办理投保手续。
　　3.为被保险人或受益人代办检验,索赔。

保险经纪公司的申请设立的相关条件

　　申请设立保险经济公司有以下3种情况：
　　1、请设立保险经纪公司应向保监会递交筹建申请报告、可行性报告及筹建方案、筹建人员名单和简历、股东意向书及保监会要求的其他资料。
　　2、请设立外资保险经纪公司应向保监会递交的文件有：筹建各方法定代表人签署的筹建申请报告；可行性报告及筹建方案、所在国家核发的营业执照(副本)、经营保险经纪业务20年以上的有关证明文件；最近3年的年报或资产负责情况及有关证明文件；以及保监会要求提供的其他文件。
　　3、请设立保险经纪公司在经保监会批准后，应由股东发起单位组织筹建保险经纪公司，筹建期限为6个月，在筹建期内，保险经纪公司不得从事任何保险经纪活动。

中国保险经纪公司经营中面临的问题

　　在对保险经纪人的认识上存在一定的差距和偏见。
　　1．从投保人一方的角度看。从理论上讲，保险经纪人是有利于投保人的，即有利于投保人以最小的保险费取得最大的保障。但在实际中，有些投保人认为，经纪佣金虽然由保险公司支付，但羊毛出在羊身上，不用经纪人而直接向保险公司投保岂不是可以节省佣金。
　　2．从保险人的角度看，由于保险经纪人的佣金是按照保险业务的数量和质量计算的，因而与保险公司的业务人员直接相比较而言，通过保险经纪人展业，其经营费用相对较低。但现在某些保险公司由于机构大而全，冗员太多，对成本核算不细，认为通过保险经纪人展业，不如用本公司展业人员，其成本反而低。

保险经纪公司、保险公估公司、保险代理公司的区别

　　保险经纪公司，是站在客户的立场上为客户选择合适的保险公司。
　　保险代理公司，是站在各家保险公司的立场上，为保险公司推销产品。
　　保险公估公司，是站在中立公平的立场上，为客户和保险公司做评估，评估内容包括保险标的价值、标的损失金额等。
　　从以上每个公司的定义就可以看出，保险经纪公司代表保险客户，保险代理公司代表保险公司，保险公估公司则是中立。