年金保险的优点与缺点 知乎

年金保险的优点与缺点有哪些？

年金保险作为一种常见的年金险，经常作为教育金、养老金的形态存在，那么年金保险的优点与缺点有哪些，有哪些坑？

投保人一旦跟保险公司签订年金保险合同，只要被保险人生存，就需按照合同约定定期向保险公司缴纳一定的保费，而保险公司也同样会按照合同约定向投保人按月或者按年给付约定好的金额。

常见的功能就是作为养老金、教育金。

1、可以当做强制储蓄

年轻人购买年轻保险，可以养成长期坚持储蓄养老金的习惯，做到专款专用。

如果你买的是具有分红功能的商业养老险，其复利增值作用具有一定的抵御通胀风险的作用。

2、上手快

投保之后只要每年按时缴费基本上就不需要做什么，资金打理这样让人操心的事情都可以交给保险公司去完成。

3、收益明确

根据自己退休后每月希望从保险公司领取多少养老金，就可以计算出个人购买的额度和缴费期限。

到了约定时间后，即可每月零钱。这是年金保险区别于其他理财品种的最大特点，一般的理财产品，很难精确估算出几十年后的收益情况，因此无法基于确切的金额。

1、流动性差

年金险有强制储蓄的功能，投保后，就需要长期、持续不断的每年按时交纳保费，虽然说也可以通过提前退保等方式把钱拿出来，但可能会产生一定的损失。

因此，在投保年金险前，一定要先考虑清楚用于投保的钱是不是家庭的闲置资金，家里是否还有盈余用于突发事故的应急，不能将年金险资金当做家庭备用金使用。

2、收益率不高

在很长时间收益不变，短期来看收益可能不高，一到中长期它的优势才会显现。

另外，需要大家注意的是：现行结算利率不等于保底利率。有的代理人在给客户介绍产品时，会用现行结算利率去演示收益，这是一种明显销售误导，确定的收益还要看保底利率。

3、杠杆低

年金险没有保障功能，没有明显的杠杆作用，它是在已交保费的基础上实现一定的增值。

从保险的角度讲，保障类保险给大多数人带来的福利和益处远远大于理财类保险，也应该是大多数人首先考虑配置的方向。

万能保险的优点与缺点

　　详细投保资料：

　　保障对象：自己年龄：25岁职业：会计社保：无

　　主要想获得的保障：人寿保险、重大疾病保险、医疗保险、意外险

　　希望每年交的钱：500元左右

　　专家分析

　　1、万能险有两个账户，保障账户和投资账户。保障账户每年要扣除保障成本，投资账户要扣除初始费用。

　　2、万能保险比较适合保障需求不高、没有投资渠道的人群。这样在一定时间后，把保障额度调到最低，使得保单价值最大化。

　　3、老年后保障大的概率比较低。原因在于，年龄越大扣除的保障成本越高，而投资账户不一定可以保证保障成本和初始费用。当保障成本和初始费用高于保单价值时，保险合同终止。

　　4、万能险的优点在于保额可变，缴费灵活，缺点在于未来保障的不确定性，在于合同期内每年扣除保障成本和初始费用，年龄越大扣除越多。对于经济不是很宽裕又需要确定保障的群体来讲，万能险不是好的选择。

　　平安的万能，最大的优点就是当您觉得很想给自己很高保障，比如保障20到30万的时候，其他保险要8千多到1万多，这个只要6000就能做到了。我给自家人买的时候就是看重这款的终身保障功能非常强。

　　1、保障的额度每年可以调整一次，其他分红险是固定的不能调整。

　　2、持续缴费有奖励最低每年120元。

　　3、缓期缴费，保障不受影响。

　　4、有1。75%的保底收益，过往的平均收益有4%左右。

　　5、可以灵活领取里面的钱做养老和应急。

　　每个保险都是一定的不足，买保险的最大缺点就是刚开始你必须看重的是保障功能，而不能和银行存款性质比较。但是存钱养老就肯定能比银行好，能专款专用，长期投入，让财富稳定增值。

　　您这个年龄，购买保险是最合适的，因为保险都是会有保障成本费用的，保障越高，肯定成本就扣得相对更多。有了高额的保障就能放心赚钱存钱。年龄越小，保费就更便宜。

　　万能险是最便宜的健康险，同等保费相对其他险种可以设计更高的保额。后期保障成本的扣取是按风险保额来计算的，如果保单价值超过保额，那么扣取的保障成本也是较少的。如果年老时发生风险，将赔付保单价值大的那个账户。

　　其优点为：保额可调，交费灵活，领取灵活，可缓交保费，收益保底，运作透明等。

　　缺点是：如果滥用灵活的特点，交费没有持续将影响到保单利益，部分领取之后，保额同等降低。

　　如果年交保费能力在6K及以上，本月底之前办平安万能险并与其他险种一起组合来设计综合保障计划是较完美的。

万能险的优点与缺点

随着人们理财和保险需求的增加，各类保险理财产品纷纷面世，其中，万能险就受到广大消费者的关注。那么，万能险有哪些优点和缺点呢？下面小编就为您详细解析。

　　万能险优点有哪些
　　万能寿险之“万能”，在于在投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。问理财专业理财师提醒，万能险是风险与保障并存，介于分红险与投连险间的一种投资型寿险。所缴保费分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。保障和投资额度的设置主动权在投保人，可根据不同需求进行调节；账户资金由保险公司代为投资理财，投资利益上不封顶、下设最低保障利率。
　　1、缴费灵活。投保人可以任意选择、变更交费期，可在未来收入发生变化时缓缴或停缴保费，也可过三五年或更长时间后再继续补缴保费，还可一次或多次追加保费。
　　2、保额可调整。投保人可以在一定范围内自主选择或随时变更“基本保额”，从而满足对保障、投资的不同需求。
　　3、保单账户价值领取方便，投保人可随时领取保单价值金额。

　　万能险缺点是什么
　　1、实际收益或有折扣。万能险都有保底收益，但高于保底收益的部分是不确定的。
　　2、投资收益会并非“立竿见影”。消费者购买万能险时，要仔细阅读保险条款中关于费用的部分，知晓前期账户收益部分会被一些费用抵销，产品需持有一段时间才能真正产生收益。
　　3、初始费用高，提前退保风险大。万能险与投连险、基金等产品相似，也要扣取一定的初始费用、管理费、提前支取手续费等，其中所占比重最大的是初始费用。问理财专业理财师提醒，按照规定，初始费用与投资时间相挂钩，投资时间越长，扣除费用的比例越低。前几年保单个人账户价值会非常低，所有如果退保损失非常巨大，大概在10年左右才可能达到保单现金价值超过已支付保费。
　　4、不适合年龄大的人投资。由于万能险的风险保额实行的是自然费率。这种费率的扣除方式是随着被保险人的年龄增长而加速递增。万能险是只有通过长期投资才能见效益的险种，短期投资很难见到收益。50岁以上的人士尽量不要购买万能险，甚至也不鼓励40岁以上的人士购买万能险，60岁以上的人士更加不提倡了，因为这类人买其他品种的保险反而更合适。

　　综上所述，我们可以知道，万能保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。它具有缴费灵活、保额可调整以及保单账户价值领取方便的优点，受到消费者的青睐。但万能险也有缺点，因此消费者需根据自身实际需求购买万能险。