给小孩买保险应该买终身还是30年

万能险给小孩买还是大人买好些

咨询内容：我想给9个月的女儿买中英财智人生万能险，有人说给我自己买好些，但是我觉得大人的风险保费太高了。如果给小孩买的话，每年交6000元的，交15年，附加重大疾病险10万，身价18万。有几个问题想请教下：

1、附加的重大216是一直不变，还是会逐年增加；还有就是主险交了15年后，是否可以单独只买重大附加，可以买多少年，费用还是216还是其他？2、请问若中途假设18岁取出5万（看了演示的个人帐户最低10、37万）后，身价、重大的保额是否会减少，怎么比率减少？3、请问发生重大理赔后，身价保险是不是要减少，怎么减少？

咨询网友：罗 (成都)

专家解答：

沈阳 人保寿险 李银强

您好，万能产品每家保险公司都有，你享受的保障和所交保费都差不多，如果单独用作理财是非常适合的，但是要是附加疾病的话就会削弱他的理财功能，建议您理财和重疾保障分开做，还有提示您一点买万能产品一定要看重公司的实力，毕竟是理财型产品，大公司和小公司的产品对你以后的利益影响是很大的，因为各家公司的投资渠道不同。下面回答您的问题：

1、附加重疾的扣费是逐年递增的，所以要是附加的话，到您70多岁每年重疾扣费是一笔很高的费用。建议您单独做一个重疾的产品，现在缴费少，而且是均衡费率，不会递增。

2、中途取出一部分钱的话，您的身价保障是不会变的，他给付您的保险金额是账户余额和15万种较大者（假如现在你自己的账户是10万，出事后就陪15万，如果您账户余额是20万，那到时候就是给付20万）

3、这个问题不用回答了，建议您做一个单独的重疾保险，万能只用来理财并保障进几年您有15万的身价。

福州 中英人寿 陈才辉

1、这份设计附加的重大216是一直不变的，主险交了15年后，要附加重疾的话原则上主险要缴费，这样才能附加重疾，因为这款万能险缴费灵活，您可在15年满后 原则上：续一年主险的费用(可用投资帐户的钱)就可以附加重疾，后面附加重疾就继续有效，可以单独交重大附加，费用得照他当时的年龄来算的。(15年后只要您主险有效的情况下后期或许会有更合适的附加险也可灵活选择中英的附加险种进行组合。

2、若中途假设18岁取出5W后，身价、重大的保额是不会减少的。

3、发生重大理赔，这款理赔的是附加重大疾病（10万）的保额，不影响主险的任何收益，身故或全残的理赔是：保额+现金价值。

家长应该给孩子买教育基金还是买教育保险

现今，教育类的保险愈来愈多，一些保险公司推出了专门针对孩子教育的保险以及教育金类产品。那么，家长应该给孩子买教育基金还是买教育保险呢？下面将为您介绍。

　　教育保险特点
　　1.教育保险的优点是兼具储蓄、保障功能。通常，不仅可在被保险人一定年龄后按期给付一定金额的教育金，还可为被保险人提供意外伤害或疾病身故等方面的给付及身故或高残保费豁免的优势。缺点是，短期不能提前支取，资金流动较差，早期退保可能已支付保费受到损失。父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额，一旦为孩子建立了教育保险计划，就必须每年存入约定的金额，从而保证这个储蓄计划一定能够完成。
　　2.教育保险同时具有保险的保障功能，可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。所以一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能完成孩子的教育金储备计划，则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费，相当于保险公司为投保人交纳保费，而保单原应享有的权益不变，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。
　　3.教育保险同时也具有理财分红功能，能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。它一般分多次给付，回报期相对较长。

　　教育基金保险特点
　　1、专款专用。子女教育要设立专门的账户，就像个人养老金账户用在退休规划；住房公积金账户用在购房规划，只有这样才能做到专款专用。
　　2、没有时间弹性。子女到了一定的年龄就要上学（如7岁左右上小学，18岁左右上大学），不能因为没有足够的学费而延期。
　　3、没有费用弹性。各阶段的基本学费相对固定，这些费用对每一个学生都是相同的。
　　4、持续周期长，总费用庞大。子女从小到大将近20年的持续教育支出，总金额可能比购房支出还多。
　　5、阶段性高支出。比如大学教育，平均每个孩子每年2万，4年就是8万元；出国留学费用，总价15万元以上。这些费用支付周期短，支付费用高都需要有提前的财务准备。
　　6、额外费用差距大，必须准备充足。子女的资质不同，整个教育过程中的相关花费差距很大，所以宁可多准备不能少准备。

　　家长应该给孩子买教育基金还是买教育保险？教育基金与教育保险具有部分相同点，但也各具特色，这两种都适合为孩子投保，家长朋友们可以根据自身需求以及孩子所需要的保障等因素来考虑购买。

投资者应该买保险还是买理财产品

　保险与理财出现在很多投资者的眼前，保险具有保障作用，理财产品能够促进资金的积累，很多人也在纠结到底应该买保险还是买理财产品。到底购买哪种，主要取决于消费者的需求。

　　理财产品难保风险
　　有专家表示，保险产品和理财产品是完全不同的产品，将这两者单纯地进行收益的比较是不合适的。如果真的要比较，那么也应该更加全面地进行分析比较，一方面是收益，另一方面是保障。
　　他打了一个比方，如果花5万元，购买理财产品，能获得5%的年化收益，一年下来，投资者可以获得2500元的收益。但是，理财产品能带来的仅此而已，它无法提供任何保障，一旦发生疾病或者意外，理财产品依然只能带来这么多收益。
　　如果同样花5万元，购买的是保险产品，那么在返还已支付保费的情况下，还有一定的分红收益。此外，如果在保险期内，投保人发生了意外，保险产品会给付一定金额的理赔款，一般在保险费的2~3倍，也就是说5万元的保险，可获得10~15万元的保障。虽然分红的收益多少无法保证，但对于突发性风险的保障，这是理财产品所不能给予的。


　　保险更重资产安全
　　上述专家表示，银保产品目前多数是缴费期限3~10年的，保障期限3~15年的居多，主要是中长期的投资，并且带有保险保障。多数产品需要连续缴费，此外，保险公司会每年返还和年度分红，一般的返还是指合同里约定的，而分红都是不确定的，根据公司的经营状况来，但是已支付保费和生存金一般都不受影响，保险期满都会返还。如果急于用钱，保单是可以用来质押贷款的。
　　理财产品有一定的门槛，5万元或者10万元，有的甚至上百万元。产品期限也有几个月的，一年的，有的则不限。对于有期限的产品，一般在认购了之后，中途有急用是拿不出来的。根据风险等级划分，有些理财产品是确保已支付保费的，有些则不一定确保。

　　慧择提示：买保险还是买理财产品？购买理财产品具有风险，保险更加注重资产的安全。理财与保险产品各自的功能不同，解决的问题不同，所以两者没有可比性。保险理财产品核心还是保障，以及资产的安全性和传承性，如果想要购买，您可以根据自己的需求选择。