情人节已过，关于爱情保单你需要知道的细节

每逢情人节，挺多保险公司推出节日营销，鼓励消费者尤其是夫妻互保，在情人节里相互投保爱情保单，承保日定格在2.14，具有一定的纪念和象征含义。

其实爱情保单真正的价值不在于承保在哪一天，而在于将夫妻之间的海誓山盟转化成现实的保证，对维系夫妻情感、维护家庭稳定具有重要作用。

本期话题分析：

什么样的关系可以投保爱情保单？

爱情保单常见的表现形式？

爱情保单常见的注意细节

一、什么样的关系可以投保爱情保单？

正常情况下，只有具有保险利益的保单，才合法有效，不构成保险利益投保的保单无效。

通俗的讲：当被保人因疾病或意外发生的费用支出或因病死亡导致的收入损失时，会给投保人造成经济困难，这种规定主要是防止道德风险。

根据《保险法》相关规定，具有保险利益关系一般包括：

1、本人。就是自己给自己投保。

2、 配偶、子女、父母。这类人群既有血缘关系又有经济利益关系。

3、与投保人有抚养 、赡养关系的家庭其他成员。比如祖父母、亲兄弟、亲姐妹等（含有死亡赔付的保单，被保人必须书面签字）。

4、企业、事业单位成员。具有雇佣关系，比如单位给员工投保团体险（含有死亡赔付保单，必须被保人书面签字）。

注意：如果一个男的在情人节真的作为投保人给情人买保险（没有领结婚证），这份保单不构成保险利益，属于无效保单。

二、爱情保单常见的表现形式

1、夫妻互保

这是目前最常见的方式。丈夫作为投保人给妻子买保险；妻子作为投保人给丈夫买保险，添加投保人豁免，只要其中一人发生轻疾、重疾或身故都可以免交两张保单保费。

2、指定受益人

自己给自己投保，但是身故受益人指定给配偶、子女或父母等。电影《非诚勿扰2》中，秦奋对笑笑说：“人家年纪轻轻跟了我，我要有个三长两短的，能对人没个交代吗？葛优饰演的秦奋给自己买了保险，受益人写的是笑笑，这是也是一种爱的表达方式。

3、共享保额

夫妻之间或父母和孩子之间共保额，当前这类险种比较少见，比如过去的富德生命的康健无忧B款，有亲子共保额，父母投保，孩子自带保障。

三、爱情保单常见的细节分析

1、留意保单的豁免功能

尤其是夫妻互保时，只要有任何一方发生轻疾或其他情况，同时豁免夫妻双方两张保单的保费。这里注意点在于：

首先，投保选择上：夫妻互保并不是一定要是同一公司同一产品，不同公司只要豁免条款全面，一样可以做到。

其次，豁免范围上：全面的投保人豁免包括：轻疾、重疾、身故和全残(高残)，发生这四种情况都能免交保费。

再次，豁免细节上：尤其关注是轻疾和重疾豁免。有的公司轻疾豁免范围包括主险、附加重疾、附加长期意外、附加重疾多次赔付等等都包含在内，有的公司只是豁免主险和重疾，意味着其他长期附加险仍然要继续交费。

最后，豁免种类上：很多公司重疾险被保人保100类重疾，50类轻疾；但是投保人豁免仅限70类重疾，30类轻疾，被保人和投保人的豁免范围可能不一样。

2、指定受益人需要慎重考虑对象

生活中不乏投保人对被保人故意杀害，骗取身故保险金的案例。

害人之心不可有，但是防人之心不可无，如果投保有高额身价或高额意外保险，身故受益人优先指定给孩子或父母，其次是配偶。（大额保单考虑道德风险）注意：父母给孩子投保时，孩子未满18周岁无民事行为能力，由投保人指定身故受益人；被保人满18周岁，只有被保人有权指定或修改身故受益人，投保人无权决定3、添加投保人豁免需留意健康告知

添加投保人豁免，意味着保险公司需要承担免除保费的风险，肯定会对投保人健康状况做出要求。

没有添加投保人豁免，意味着投保人只是负有交费义务，并不需要承担可能的豁免风险，这种情况下即使投保人已经发生癌症等重大疾病情况下，仍然可以作为投保人给家人买保险。

写在最后：投保爱情保单是表达爱的一种方式，这种爱可能是夫妻之间，也可能是父子之间。在疾病高发的今天，保单给家庭加了一道保护伞。

文章来源：【梧桐保】微信公众号