平安人寿万能险 逆市下调结算利率

丁策颖
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前言:日前,中国平安将3月万能险结算利率由此前的4%下调至3.875%,而银行五年期定期存款利率则达到5.25%,万能险结算利率倒逼五年期定存1.375个百分点。另一方面,中国平安的主要竞争对手中国人寿和太保寿险,3月万能险结算利率均维持在4.05%的水平,一向以高结算利率著称的平安万能险逐渐失去标杆作用。对于万能险结算利率的意外下调,平安官方并不以为然,其解释称,此次万能险结算利率的调整属于正常的短期波动。但平安此次不升反降,可能有意为万能险降温。中国平安2010年万能险业务占比下降,她认为这一趋势将在2011年延续。

  央行自去年10月以来已连续4次加息,随着银行存款利率的上调,作为抗通胀工具的万能险却优势并不明显。日前,中国平安将3月万能险结算利率由此前的4%下调至3.875%,而银行五年期定期存款利率则达到5.25%,万能险结算利率倒逼五年期定存1.375个百分点。

  另一方面,中国平安的主要竞争对手中国人寿和太保寿险,3月万能险结算利率均维持在4.05%的水平,一向以高结算利率著称的平安万能险逐渐失去标杆作用。业内人士认为,平安或借此机会调整产品策略,降温万能险业务,提高对保费收入贡献较大的分红险占比。

  昔日领军滑落第二梯队

  从各家公司公布的数据来看,3月包括中国人寿、太保寿险、泰康等多家公司的万能险结算利率维持在4%以上,其中,泰康、新华、人保寿险的结算利率为4.2%,目前处于较高水平,而昔日处于市场风向标的平安则降至第二梯队,于去年底将结算利率上调至4%后,又于3月意外地小幅回调至3.875%。

  对于万能险结算利率的意外下调,平安官方并不以为然,其解释称,此次万能险结算利率的调整属于正常的短期波动。从平安及同业万能险的历史结算利率来看,都存在这种短期波动现象。

  某国有寿险公司有关人士告诉记者,万能险结算利率的风吹草动通常与保险公司产品策略息息相关,当处于加息周期、市场投资回报率高时,万能险结算利率也会跟着上调。但平安此次不升反降,可能有意为万能险降温。数据显示,截至2010年末,万能险在中国平安寿险业务中占比达40.3%;在2008~2009年,万能险结算利率集体回调时期,平安依靠强大的平滑准备金实力,保持万能险高结算利率,使其万能险在市场上独树一帜。

  平安万能险占比或持降

  由于去年年报按照新《会计准则》统计,万能险只有风险部分保费计入总保费收入,因此去年平安已经有所调整。申银万国保险行业分析师孙婷表示,2011年中国平安的寿险业务将有新的挑战,受央行加息影响,万能险吸引力下降。中国平安2010年万能险业务占比下降,她认为这一趋势将在2011年延续。

  另一方面,平安下调万能险结算利率或与去年投资收益下滑有关,去年平安投资收益率为4.9%,较2009年的6.4%下降了1.5个百分点,尽管跑赢市场基准,但在三家上市保险公司中,处于较低水平。孙婷表示,根据年报显示,平安寿险业绩表现平淡,与往年不同,寿险的利润贡献率不足50%,而产险业务利润贡献率由2009年的4.66%提升到21.55%。中国平安资本公积项下可供出售的金融资产由2009年末的60亿浮盈减少至1.98亿元浮亏,每股浮亏0.03元,中国平安浮盈已经耗尽。

  记者同时了解到,去年平安销售功臣之一的智盈人生终身寿险(万能型)将于近期停售,而去年平安规模保费居前五名的保险产品有4款是万能险,占平安寿险2010年规模保费的35.06%。

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